Для любого россиянина может наступить ситуация, когда стоит воспользоваться преимуществами, которые предоставляет льготный период по кредитной карте от Сбербанка. В обзоре рассматривается, как их извлечь, избегая дополнительных затрат.
Чтобы без проблем пользоваться предоставляемым на определенное время банком беспроцентным кредитованием, стоит уяснить, что собой представляет и как рассчитывается такой период. Тогда можно разумно и целенаправленно привлекать для решения насущных задач сбербанковские ресурсы в пределах, установленных для определенного вида кредитки.
Для этих кредиток продолжительность пользования определена отрезком до пятидесяти дней. По укоренившемуся обыкновению, это воспринимается, как необходимость возвращать позаимствованные средства после истечения семи недель. А начисление процентов по долгу начнется после того, как закончится пятидесятидневка.
Уточним, что в действительности продолжительность так называемого безпроцентного или, иначе, грейс-периода, составляет до пятидесяти дней, а не ровно 50. Более того, этот временной промежуток имеет два этапа:
- Отчетный.
- Платежный.
Нагляднее и детальнее разобраться с основными характеристиками грейс-периода поможет видео:
Как можно определить льготный период для кредитной карты Сбербанка
Желая пользоваться услугами кредитования без начисления процентов, стоит узнать, как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка, чтобы не возникли дополнительные платежи. Согласно правилам пользования, во время отчетного этапа, равного тридцати суткам, можно пользоваться средствами в установленных пределах. После того, как прошел месяц финансовым учреждением высылается отчет о проведенных клиентом тратах. Для их погашения отводится до двадцати суток следующего этапа. В платежном этапе желательно в полном объеме погасить все допущенные перерасходы, чтобы не началось начисление пени. Допускается даже частичное возмещение, банк, как правило, идет навстречу клиенту. Но хоть какие-то средства обязательно должны возвращаться взамен потраченных в рамках беспроцентного срока.
Дожидаться окончания 30 дней не обязательно, чтобы приступить к возврату временно позаимствованных у банка средств. Хотя желание подольше попользоваться удобствами такого кредитования вполне понятно.
Имея представление об этих особенностях исчисления льготного периода, можно успешно извлекать для себя определенные преимущества. Если слишком не увлекаться расходами, то вполне реально не сталкиваться с обязанностью выплачивать процент.
Особенности расчета представлены на видео:
Когда начинается действие ЛП
Рассмотрим, как узнать какова продолжительность льготного периода по кредитной карте Сбербанка, с какого момента начинают его отсчитывать. Это позволит избежать недоразумений в своих расчетах и необходимости расплачиваться за них внесением пени. Ведь отсчет идет совсем не с того времени, когда деньги с предоставленного лимита были потрачены на какие-либо цели. Точкой отсчета становится время, когда кредитку Сбербанка активировали. Если событие не отложилось в памяти, то уточнить, с какой точки начинается отсчет пользования грейс-периодом можно у сбербанковских работников.
Узнав точный срок, владелец кредитки сможет самостоятельно разобраться, в течение какого времени у него есть возможность прибегнуть к беспроцентным заимствованиям и когда нужно будет вернуть одолженные средства.
Кредитные карты от Сбербанка с ЛП
Финансовым учреждением России на сегодня выпускается немалое количество кредиток, для которых установлена приятная для владельцев опция беспроцентного периода. Чтобы уточнить виды кредитных карт Сбербанка с льготным периодом обслуживания, стоит заглянуть, какие предложения представлены на его сайте. Здесь обнаруживаются кредитки MasterCard, среди которых:
- Standart, предоставляют как с обычными условиями использования, так и специальными, а также в версии «Молодежная»;
- Gold. Условия могут быть стандартными, специальными и предлагаемыми для оформляющими карту онлайн;
- Momentum.
Возможно оформление и классической кредитки Visa. Продолжительность пользования по разным кредиткам, включая «Золотую карту» одинаковая.
Какой льготный период для карты Моментум
ЛП начинается, когда карточка активирована и действует срок на протяжении пятидесяти дней. Спустя месяц после получения, приходит отчетность. Далее банк предоставляет двадцать суток для погашения задолженности без выплаты процентов.
Какой льготный период для карты Мастеркард
Также, как и в предыдущей ситуации, время льгот для Мастеркард составляет пятьдесят суток, правила погашения -аналогичны.
Льготный период карты Виза Классик
По этому пластику промежуток составляет также пятьдесят суток: тридцать – отчетность и двадцать дней – платеж.
Льготный период для Золотой кредитной карты
ЛП для Золотой кредитной карты составляет также пятьдесят дней с момента ее активации. Он действует только на безналичные платежи. Условия погашения кредита – аналогичные предыдущим продуктам.
Рассчитываем льготный период для кредитной карты Сбербанка на калькуляторе
Для получения более наглядного представления о том, как определяется льготный период для любой кредитной карты Сбербанка, возьмем пример для расчета. Банковский сайт предоставляет услуги специального онлайн-калькулятора, с помощью которых можно просчитать в точности, как использовать заимствование, чтобы не набежала пеня. Для получения данных о том, в течение какого времени не будут начислять проценты по долгу и к какому крайнему сроку нужно его погасить, потребуется введение ряда данных, относящихся к:
- дате отчета;
- величине процентной ставки;
- суммам и датам трат.
Наличие сервиса Сбербанк онлайн позволяет клиентам проводить расчеты, затрагивающие все траты за льготный период, исключая вероятность неприятных ошибок.
Получение клиентом банковского отчета о его тратах, поступившее, допустим, 01.10.2018, служит сигналом о начале нового этапа. Его 30-дневный отчетный этап продлится до 31.10.2018, так как в октябре больше 30 дней, после чего наступит время платежного 20-дневного срока. Кратчайшим в плане использования окажется февраль.
Чтобы по максимуму использовать предоставляемые сбербанковской кредиткой преференции, просто необходимо пользоваться онлайн-услугами. Благодаря этому:
- владелец всегда осведомлен об остатке;
- получает СМС-ки с данными о задолженности;
- информируется банком, в каком размере внести ежемесячный взнос;
- получает на электронную почту письма и отчеты о тратах.
Предотвращая возникновение проблем с банком, погашать долги лучше не в последний момент, так как прохождение платежей занимает определенное время. Ежемесячное погашение поможет не попасть под санкции.
Важно, что действие льгот не прекращается даже, если появились долги. С наступлением нового отчетного периода снова можно прибегнуть к льготному кредитованию.
Что делать, если не погасил средства в срок
Какой бы ни был продолжительный льготный период для кредитной карты от Сбербанка, но он неизбежно закончится. А начисляемые по долгу проценты имеют неприятное свойство нарастать, как снежный ком. Лучше всего не допускать просрочки, для чего стоит воспользоваться допускаемой Сбербанком поблажкой, ежемесячно погашая указанную минимальную сумму. В таком случае претензии к владельцу кредитки на некоторое время будут отложены, хотя удовлетворить их все-таки придется. Но будет получена необходимая отсрочка, а иногда и этого оказывается достаточно, чтобы в течение следующего месяца погасить накопившуюся задолженность.
Худшим вариантом действий является выбор линии поведения, что проблемы, вроде бы, не существует. Затягивая с погашением долга, клиент Сбербанка рискует испортить отношения с могущественным финансовым учреждением, которое, рано или поздно, сумеет взыскать долги. Поэтому лучше занять требуемую сумму, воспользовавшись другими источниками, но погасить долг своевременно, не ухудшая свою кредитную историю.
Банковские организации активно предлагают оформить кредитные карты. Компании разрабатывают различные бонусы для клиентов в виде скидок, кэшбэка, льготного периода, начисления миль и многого другого. Это обусловлено тем, что кредитки имеют возобновляемый кредитный лимит, а по истечению срока действия пластика, новая карточка поступает автоматически.
Таким образом, банк получает долгосрочные отношения с заемщиком. Но в этой статье мы расскажем, как пользоваться картой и не платить проценты, рассмотрим тонкости льготного периода и формирования обязательного платежа, а для примера возьмем продукт Сбербанка «Кредитная карта Visa Classic и MasterCard Standard».
Условия по карте Сбербанка
Для начала рассмотрим общие условия, предлагаемые по данной карточке. На текущий момент действует акция до 31.12.2017 года, по условиям которой предоставляется бесплатное годовое обслуживание. Стандартная комиссия за использования карты составляет 750 рублей. Кредитный лимит не превышает 600 000 рублей и формируется в индивидуальном порядке.
Действует льготный период до 50 дней. Кэшбэк по карточке достигает 10%. «Спасибо» от Сбербанка – один из лучших сервисов по вознаграждению клиентов, который действует на территории России. Также компания имеет высокофункциональный личный кабинет. Продукт достаточно привлекательный на рынке кредитных карт и востребован среди потребителей.
Классическая кредитная карта
Лицензия ЦБ РФ №1481
Лимит: 300 000 руб.
Ставка: 27.9%
Грейс период: 50 дней
Кешбек: 0.5%
Пример описания работы и расчета
Чтобы было проще ориентироваться в банковской терминологии, будем рассматривать конкретный пример для проведения расчетов. Итак, кредитная карта активирована 1 сентября. Это означает, что с этого момента начинается расчетный период
. Это срок, когда учитываются все движения денежных средств по карточке, включая транзакции по оплате и поступлению денежных средств. Расчетный период действует месяц с 1 сентября по 30 сентября.
С 1 октября по 20 октября начинается платежный период
. Это срок, когда клиенту необходимо заплатить минимальный платеж. 1 ноября формируется счет-выписка, в которой указана сумма общей задолженности по карточке, а также минимальный платеж и срок его оплаты.
Кредитный лимит клиента 60 000 рублей. При этом было совершено 2 покупки:
- 20 сентября на 20 000 рублей;
- 25 сентября на 30 000 рублей.
Расчет минимального платежа
За пользование кредитными средствами необходимо оплачивать проценты. Банк включает проценты по карточке в сумму обязательного платежа. Они начисляются за фактическое использование кредитных денег в расчетном периоде. Каждая банковская организация применяет единую формулу расчета сложных процентов:
Пр =СД * ПрС * ФД/ДГ
Пр – сумма начисленных процентов;
СД – сумма основного долга;
ПрС – процентная ставка;
ФД – фактическое использование денег в днях;
ДГ – дней в году.
Рассчитаем проценты по кредитному договору за сентябрь:
Пр = 20 000 * 0,25 * 5/365 = 68,5 рублей.
20 000 – это сумма, на которую клиент совершил покупку 20 сентября;
0,25 – коэффициент равный процентной ставке 25% ;
5 – фактическое количество дней использования кредитных средств в период с 20 сентября по 25 сентября;
365 –дней в году.
Пр = 50 000 * 0,25 * 5/365 = 171,2 рублей.
50 000 – задолженность после второй покупки, совершенной 25 сентября;
0,25 – процентная ставка;
5 – фактическое количество дней в период с 25 сентября по 30 сентября;
365 – дней в году.
Итого = 68,5 + 171,2 = 239,7 рублей.
Это проценты, которые будут включены в обязательный платеж, который необходимо внести до 20 ноября при условии, что денежные средства не будут возвращены в льготный период в полном объеме.
Помимо процентов минимальный платеж формируется, исходя из суммы основного долга на конец расчетного периода. Задолженность перед банком на 30 сентября составила:
20 000 + 30 000 = 50 000 рублей.
В минимальный платеж включены 6% от суммы долга:
50 000 * 0,06 = 3 000 рублей.
Таким образом, формула для расчета обязательного платежа:
ОБ = СД * 6% +Пр
ОБ – обязательный платеж;
СД – сумма основного долга на конец расчетного периода;
0,06 – коэффициент равный 6% от суммы основного долга;
Пр – проценты по кредитному договору.
Эта сумма будет сформирована 1 октября. Минимальный платеж в любом случае необходимо внести в период с 1 октября по 20 октября. Невыполнение этого условия приведет к тому, что банк начислит штраф за просроченную задолженность, а также передаст информацию в бюро кредитных историй.
Стоит обратить внимание, что в обязательный платеж может входить комиссия за обслуживание, комиссия за снятие наличных, штрафы и пени. Но в нашем случае такие начисления не предусмотрены.
После совершения всех покупок у клиента остался доступный остаток в размере 10 000 рублей.
Остаток = 60 000 – 50 000 = 10 000р.
60 000 – это кредитный лимит. 50 000 – траты за сентябрь.
| Счет выписка: 01.10.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Пополнение, р. | Расход, р. | Доступный лимит, р. | Задолженность, р. |
| 01.09.2017 | 60 000 | 0 | ||
| 20.09.2017 | 20 000 | 40 000 | 20 000 | |
| 25.09.2017 | 30 000 | 10 000 | 50 000 | |
| 31.09.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| Информация по задолженности | ||||
| Сумма для реализации льготного периода до 20 октября: | 50 000 | |||
| Сумма обязательного платежа до 20 октября: | 3 000 |
Как пользоваться льготным периодом?
Второй важный раздел – это грейс период. Срок, когда можно внести все деньги и не оплачивать проценты. Основным нюансом является то, что льготный период не действует на операции по снятию наличных. Если клиент снимает наличные денежные средства через банкомат или кассу, то проценты за фактическое пользование деньгами необходимо будет в любом случае оплатить. Это касается нашей кредитной карты Сбербанка. Есть кредитки, по которым льготный период действует и в случае снятия денег.
Льготный период – совокупность расчетного и платежного периода. Он достигает 50 дней. В данном случае грейс период с 1 сентября по 20 октября. Чем позже совершается покупка в расчетном периоде, тем меньше становится срок льготного периода.
Чтобы пользоваться банковскими деньгами без процентов, необходимо вернуть всю сумму долга в момент льготного периода. Если до 20 октября на счет поступит 50 000 рублей, то проценты оплачивать не придется.
- 20 000 – первая покупка 20 сентября.
- 30 000 – покупка 25 сентября.
50 0000 рублей поступает на счет с 1 сентября по 20 октября, по кредитной карте проценты не начисляются!
Если не уложиться в льготный период
Рассмотрим вторую ситуацию, при которой клиент банка оплатил минимальный платеж, но не уложился в грейс период. Условия остаются прежними. При этом 3 000 поступило на счет 10 октября. Ситуация по кредитной карте будет следующей:
50 000 — 3 000 = 47 000
50 000 – задолженность перед банком после сентябрьских покупок;
3 000 – оплата по кредиту 10 октября.
У клиента появились деньги, и он хочет погасить весь долг. 25 октября на счет поступает 47 000 рублей. Таким образом, полностью восстанавливается кредитный лимит, заемщику вновь доступно 60 000 рублей по кредитной карте.
Остаток долга = 47 000 – 47 000 = 0
47 000 – долг перед банком на 10 октября после оплаты 3 000 рублей;
47 000 – сумма, внесенная 25 октября.
Но поскольку сумма поступила на счет после окончания льготного периода, т.е после 20 октября, 1 ноября в счет-выписку проценты за сентябрь: 239,7 р.
Таким образом, принцип:
- Покупки произведены в сентябре.
- Сумма не возвращена в полном объеме до 20 октября.
- 1 ноября формируется счет-выписка с процентами за сентябрь и суммой долга на 31 октября.
- До 20 ноября необходимо внести обозначенный обязательный платеж.
Как восстановить льготный период
Чтобы возобновить льготный период не нужно писать дополнительных заявлений. Эта услуга автоматическая и постоянная. Она действует весь срок по кредитному договору. Главное требование заключается в том, что необходимо вовремя вносить денежные средства. Каждый новый месяц начинается новый грейс период с 1 числа расчетного месяца и по 20 число платежного периода.
Продолжим рассматривать пример. 27 октября совершается покупка на 5 000 рублей. Баланс по карточке на 27 октября:
60 000 – 5 000 = 55 000 рублей.
60 000 – сумма восстановленного кредитного лимита;
5 000 – покупка 27 октября.
55 000 – баланс на 27 октября.
55 000 – 239,7 = 54 760,3 рублей.
55 000 – баланс на карте на 31 октября.
54 760,3 – баланс на 31 октября.
Продолжаем жизненный цикл карты
1 ноября формируется счет выписка с обязательным платежом и отчетом о движении денежных средств за октябрь:
Сумма общего долга:
60 000 – 54 760,3 = 5 239,7 р.
60 000 – кредитный лимит.
54 760,3 – баланс на 1 ноября.
5 239,7 – сумма общего долга на 1 ноября.
ОБ = 5 239,7*0,06 + 239,7 = 554,1 р.
5 239,7 – общий долг на 1 ноября.
0,06 – коэффициент.
239,7 – проценты за сентябрь.
| Счет выписка: 01.11.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Пополнение, р. | Расход, р. | Доступный лимит, р. | Задолженность, р. |
| 01.10.2017 | 10 000 | 50 000 | ||
| 10.10.2017 | 3 000 | 13 000 | 47 000 | |
| 25.10.2017 | 47 000 | 60 000 | 0 | |
| 27.10.2017 | 5 000 | 55 000 | 5 000 | |
| 31.10.2017 | 239,7 | 54 760,3 | 5 239,7 | |
| 31.10.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| Информация по задолженности | ||||
| Сумма для реализации льготного периода до 20 ноября: | 5 239,7 | |||
| 554,1 |
10 ноября на карточный счет поступает сумма 1 000 рублей, которая достаточна для погашения минимального платежа, но меньше суммы основного долга. На данном этапе баланс долга составит:
5 239,7 – 1 000 = 4 239,7 р.
Пополнение всей суммы до 20 ноября не произошло, соответственно, 1 декабря будет сформирована счет выписка:
ПР = 5 000* 0,25 * 4/365 = 13,7 рублей.
5 000 – покупка 27 октября.
0,25 – коэффициент тарифной ставки;
4 – дни в период с 27 по 31 октября.
13,7 – проценты за октябрь.
30.11.2017 со счета будут списаны проценты за октябрь, поскольку сумма долга до 20 ноября не была возвращена. Состояние баланса на 30.11.2017:
4 239,7 + 13,7 = 4 253,4 р.
4 239,7 – долг до списания процентов.
13,7 – проценты за октябрь.
4 253,4 – общая задолженность на 30.11.2017
ОБ = 4 239,7*0,06 + 13,7 = 268,1 р.
| Счет выписка: 01.12.2017 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Дата | Пополнение, р. | Расход, р. | Доступный лимит, р. | Задолженность, р. |
| 01.11.2017 | 54 760,3 | 5 239,7 | ||
| 10.11.2017 | 1 000 | 55 760,3 | 4 239,7 | |
| 30.11.2017 | 13,7 | 55 746,6 | 4 253,4 | |
| 30.11.2017 | 55 746,6 | 4 253,4 | ||
| Информация по задолженности | ||||
| Сумма для реализации льготного периода до 20 декабря: | 4 253,4 | |||
| Сумма обязательного платежа до 20 ноября: | 268,1 |
Тем самым, внося сумму, которая превышает обязательный платеж, заемщик сокращает задолженность, что приводит к снижению минимального платежа. Ведь минимальный платеж на 20 декабря будет формироваться из долга на 30 ноября.
В любом случае клиент может проверять транзакции и начисления процентов в личном кабинете. В банковской компании расчет процентов и платежей происходит в автоматизированном режиме, ошибки фактически исключены. Весь процесс выполняет программное обеспечение, которое, конечно, контролируется компетентными специалистами. Чтобы не проходилось считать проценты по кредитке, необходимо выполнять просто правило – вносить деньги в льготный период.
Льготный или грейсовый период – это фиксированный отрезок времени, в течении которого клиент банка может пользоваться его финансами (установленным банком кредитным лимитом по карточке) без процентов и дополнительных взносов.
У разных банковских учреждений сроки такого льготного времени разнятся. У некоторых это всего около пары недель, у других этот период составляет полгода и более.
Многих клиентов так приманивают эти цифры, что при заключении с банком договора на оформление пластиковой карты они даже не изучают условия, указанные в документе. Из-за такой оплошности у многих владельцев кредиток собираются большие долги. Как же пользоваться такой банковской услугой, как льготный период, и не задолжать банку крупных сумм, мы поговорим далее.
Всем своим клиентам “Сбербанк” предлагает пластиковые кредитные карточки с грейсовым беспроцентным периодом сроком на 50 дней. У некоторых клиентов складывается ошибочное мнение, что весь срок грейсового периода (в нашем случае это 50 дней) является беспроцентным и только после его истечения нужно выплачивать долг. Так вот, услуга работает по немного другой схеме.
Чтоб лучше понимать суть и механизм работы беспроцентных кредиток, разберемся во “внутреннем устройстве” льготного периода. Весь этот срок разделяется на 2 части:
Под отчетным этапом подразумевается отрезок времени, в течение которого клиент имеет право пользоваться принадлежащими банку деньгами полностью бесплатно и не платить проценты. Владельцу карточки нужно учитывать, что отчетный период стартует с момента активирования пластика, а не с момента первой траты.
Стартовая дата выставляется автоматически, когда банковский работник регистрирует карту в системе. Если вы хотите поменять эту дату на любую удобную для вас, попросите об этом работников отделения, операторов горячей линии или сделайте это самостоятельно через сбербанковское приложение (узнать дату активации можно теми же способами).
После истечения отчетного этапа стартует платежный. На 31 день грейса владельцу пластика на мобильный телефон банк присылает итоговую квитанцию, в которой расписываются все осуществленные действия по карте и ее текущий статус.
Получая эту квитанцию клиент может проанализировать:
- Сколько денег он потратил;
- Куда пошли кредитные средства;
- Какова текущая задолженность по карточке;
- Какой должен быть минимальный ежемесячный платеж.
20 платежных дней даются клиенту для того, чтоб он мог выплатить долг. Если задолженность гасится полностью за этот период, никаких сверхурочных не начисляется.
Если у владельца пластика не получилось за 20 дней закрыть долг, он может внести обязательный платеж по карте. В таком случае ему будут просто начисляться % за использование кредитного лимита. Если клиент не выплачивает долг и ежемесячный платеж, вместе с процентами будет капать немаленькая пеня.
Считаем длительность грейсового периода – примеры
Даже если в теории вам все понятно, на практике могут возникнуть сложности. Давайте на конкретных примерах разберемся, как просчитать продолжительность разных этапов грейсового периода.
За основу возьмем одну и ту же ситуацию: Василий оформил сбербанковскую карточку 4 мая, в этот же день сотрудник банка активировал ее и забил в систему. Выходит, что каждый грейсовый период на карте Василия стартует 4 числа каждого месяца. Отчетный этап для этого клиента длится до 4 числа (точная дата зависит от количества дней в месяце), а крайней датой платежного этапа будет каждое 24 число.
Пример №1. Василий оплатил свей пластиковой картой покупку, совершенную 6 мая. Выходит, что до начала платежного этапа у него остается 28 дней грейсового периода. В течение этого времени он может тратить деньги в пределах своего кредитного лимита. Чтоб не платить проценты, Василий должен погасить свою задолженность до 24 июля. По итогу общая продолжительность беспроцентного периода для Василия составит 48 дней.
Пример №2. Василий 27 марта купил себе смартфон и не понимает, сколько дней у него остается для восполнения баланса. Если отчетной датой для его кредитки является 4 число, отчетный этап по его пластику продлится всего неделю. На погашение долга Василию все также дается 20 дней. Выходит, что грейсовый период в этом случае продлится 27 дней, хотя изначально банк обещал 50.
Подведем итог! При оформлении пластика и дальнейших покупках опирайтесь именно на крайне даты отчетного и платежного этапов. Удобнее всего делать покупки по кредитке в самом начале отчетного периода, тогда общая продолжительность беспроцентного кредита будет максимальной.
Как узнать срок внесения ежемесячного платежа?
Клиент “Сбербанка” может погасить кредит на протяжении действия всего грейсового периода (как еще на отчетном, так и на платежном этапе). Но если полностью аннулировать долг возможности нет, нужно внести хотя бы минимальный взнос, чтоб за пользование пластиковой кредиткой не начала капать пеня.
Узнать, до какой даты нужно восполнить кредитный баланс, можно такими методами:
Минимальные ежемесячные взносы нужны для того, чтоб банк получил своеобразную гарантию платежеспособности клиента. Также такие платежи помогают держателю карты постепенно гасить долг по кредитке.
Сумма минимального платежа для каждой пластиковой карты своя, но обычно она составляет 5% от общей суммы долга. Также учитываются пороговые значения минимального платежа, установленные банком, и процентное соотношение утвержденного лимита и ежемесячной выплаты.
Пример расчета месячного платежа по кредитке: кредитный лимит вашей карты составляет 100 тысяч рублей, а процентная ставка составляет 35% годовых. Если вы потратите с кредитной карты 30 тысяч рублей, основная часть платежа будет 1500 рублей (30 000 * 0,05). Проценты за пользование кредитными средствами будут считаться таким образом: 30000 х (0,35/12), процентная задолженность составит 875 рублей.
Выходит, что общая сумма ежемесячного минимального платежа по кредитке будет составлять 2375 рублей. При внесении этой суммы общий объем долга уменьшится, значит и сумма следующего обязательного платежа будет меньше.
Часто клиентов “Сбербанка” беспокоит вопрос, какова должна быть сумма платежа, чтоб действие льготного периода не аннулировалось. Вам просто нужно погасить ту сумму, которую вы потратили в течение ОТЧЕТНОГО периода. Если вы делали какие-то покупки уже в платежном периоде, не беспокойтесь, они на льготный период не влияют. 
Чтоб было проще разобраться, как это работает, рассмотрим пример. У вашей кредитной карты отчетный день все также припадает на 5 число каждого месяца. 8 марта вы скупились в магазине на 3 тысячи рублей, 25 марта – на 1 тысячу рублей, 9 апреля еще на несколько тысяч.
До окончания льготного периода (25 апреля) вам нужно погасить 4 тысячи рублей (3 тысячи 8 числа и 1 тысяча 25 числа), тогда он не аннулируется. Оставшиеся несколько тысяч, которые вы потратили 25 апреля, можно будет выплатить до 25 мая, когда закончится действие следующего льготного периода.
Нюансы пользования кредитной карточкой
Стоит выделить несколько особенностей использования кредитной карты “Сбербанк”, с которыми стоит ознакомиться держателям кредитки и тем, кто только собирается ее оформить:
- Кредитный процент индивидуален для каждого клиента и типа карты, размер ставки должен обязательно указываться в договоре. Если вы не вносите обязательные платежи или вносите их поздно, процентная ставка за пользование кредитными средствами может расти.
- Если вы полностью погасили задолженность и на следующий день что-то купили по кредитке, грейс-период обнулится и восстановится до своей предельной продолжительности.
- Если до окончания срока грейс-периода долг не будет погашен, все набежавшие проценты тоже придется выплачивать.
- Обязательно храните чеки о внесении средств на кредитную карту до того момента, пока они на нее не поступят.
Как снять наличные с кредитки?
Льготный период действует только при проведении определенного рода платежей:
- Оплата квартплаты и подобных услуг картой онлайн;
- Покупка товаров в онлайн-магазинах и оплата картой;
- Покупка товаров в стационарных магазинах и оплата их через терминал.
Если клиент “Сбербанка” и держатель карты снимает кредитные средства в банкомате или делает с кредитки банковский перевод на другую карту, грейс-период перестает действовать. Также нужно учитывать, что за такие операции взимается дополнительная комиссия. Она составляет 24% + 3% за снятие кредитных средств (процент платится даже при снятии налички в “родном” банкомате “Сбербанка”).
Процентная ставка за пользование кредитными деньгами
Проценты за пользование кредитной картой варьируются в пределах 17,9%-33,9%, чаще всего для клиентов действует стандартная ставка в 24%. Количество процентов может меняться в зависимости от статуса заемщика.
Если клиент не будет ежемесячно вносить обязательный платеж, процент за пользование кредитом вырастет до 33,9%. Из-за такой большой ставки сумма задолженности может вырасти в несколько раз, поэтому вносите обязательные платежи вовремя.
Способы погашения задолженности
Вносить средства за пользование кредитными деньгами нужно вовремя, иначе будут капать проценты. Сделать это можно таким образом:
При погашении кредитной карты обязательно учитывайте, что на счет деньги могут приходить с задержкой. Лучше вносить платежи минимум за пару дней до истечения сроков.
Также не забывайте о комиссиях, которые могут взиматься за перевод. Если вы будете вносить минимальный платеж, с которого вычтется комиссия, сума платежа не будет дотягивать до минимальной и проценты все равно будут начисляться. Перестрахуйтесь и заплатите на 50 рублей больше, лишние средства просто упадут вам на счет.
Обратите внимание! Если вы пополняете карту через приложение или терминал “Сбербанк”, комиссия не взимается.
Подведение итогов
Кредитная карта с грейс-периодом – очень выгодная штука при соблюдении всех условий банка. Она может выручить в сложный момент, но у нее все же есть свои недостатки. Разберем все плюсы и минусы кредитки “Сбербанк” на примере таблицы:
| Достоинства | Недостатки |
| Картой можно воспользоваться в любое время, не обязательно идти в банк и брать кредит. | Если после окончания грейс-периода кредит не был погашен, начисляются большие проценты. |
| Кредитную карту можно гасить разными способами. | Есть риск неправильно вникнуть в механизм действия грейс-периода, из-за чего в итоге придется платить проценты. |
| Можно выплачивать кредит частями. | Вносить обязательный платеж нужно ежемесячно. |
| Удобство в пользовании и возможность расширять кредитный лимит. | Чтоб пользоваться льготным периодом нужно полностью погасить предыдущую задолженность, если таковая имеется. |
| На все покупки, оплаченные картой, действует льготный период. | При снятии наличных средств взимается дополнительная комиссия и действие грейс-периода аннулируется. |
Так выгодно ли пользоваться кредиткой, лучше ли она чем кредит? Если вы не вникли в особенности пользования картой, не будете вовремя вносить обязательные платежи и станете снимать наличку, вам кредиткой лучше не пользоваться. Существует большая вероятность “попасть” на деньги и потом еще очень долго выплачивать банку проценты.
Если же вы со всем вниманием и ответственностью отнеслись ко всем условиям банка, беспроцентная кредитка может стать для вас настоящим спасением. Вовремя гасите задолженность, пользуйтесь безналичным расчетом и тогда точно извлечете выгоду из кредитки. Если вы хотите делать покупки в интернете и получать часть своих денег обратно, не забывайте пользоваться кэшбэками.
Кредитные карты сегодня пользуются большой популярностью среди клиентов банков. Оформить подобный платежный инструмент легко. Не всегда требуется даже справка о доходах. Так же легко воспользоваться и заемными средствами. Но, как и любой займ, израсходованный лимит кредитной карты придется возвращать банку. Если не успеть погасить задолженность в льготный период, на держателя ложится бремя оплаты процентов. Поэтому вопрос, как погасить кредитную карту Сбербанка полностью, достаточно актуален. В данной статье будут даны практические советы для решения возникшей проблемы. Кроме того, читатель узнает условия погашения займа и начисления процентов, а также как погасить кредит раньше срока.
Быстрый возврат долга уменьшает переплату
Когда человек идет в банк за кредитной карточкой, он должен понимать одно простое правило: скорость возврата суммы заемных средств банку гарантирует снижение переплаты. Это происходит по причине того, что проценты по кредиту распределяются на весь период возвращения долга, поэтому за счет сокращения срока кредитования некоторые проценты остаются вне этого периода, что ведет к сокращению переплат.
Чтобы потом не задаваться вопросом, как погасить задолженность по кредитной карте Сбербанка, стоит заранее позаботиться об исключении большого обременения. Если такой банковский продукт оформляется “на всякий случай”, а не с целью приобретения дорогостоящих товаров, специалисты рекомендуют выбирать сумму, которая не превышает размеров зарплаты клиента. Это позволит без больших финансовых потерь для бюджета семьи вернуть деньги на карточку вовремя.
Большой лимит на карте - большие растраты
Не стоит брать слишком большой лимит денежных средств, чтобы лишний раз не потратить их на ненужные вещи. Возвращать деньги в любом случае придется, а найти сумму сверх собственной заработной платы очень трудно.
Те клиенты, которые вносят минимальную оплату на счет каждый месяц, не понимают: почему сумма займа уменьшается так медленно и как быстро погасить кредитную карту в Сбербанке? Математика очень простая: вносимый минимум - это всего лишь минимальная часть от потраченных заемщиком денег. При внесении небольших сумм потребуется гораздо больше времени для возмещения долга. Как говорилось выше, чем быстрее возврат, тем меньше переплата. В данном случае - наоборот: срок увеличился, переплата тоже возросла.
Способы минимизировать долг
- Для снижения процентных ставок стоит пользоваться рассматриваемым платежным инструментом только для оплаты товаров в безналичной форме и при этом стараться всегда возвращать деньги в течение льготного периода.
- Без особой необходимости снимать денежные средства с карточки не стоит, потому как за эту процедуру взимается достаточно весомая комиссия - около 3% от суммы. При этом самая маленькая сумма комиссии начинается от 190 руб. Льготный период после обналичивания денег перестает действовать.
- Сбербанк устанавливает минимальный взнос денег, которые в обязательном порядке должны поступать каждый месяц на счет карты - 5 % от общего долга и плюс процентная ставка. Если вносить каждый месяц не 5 процентов, а хотя бы 10, то долг начнет заметно снижаться.
- Если есть дополнительный источник дохода, то ждать заработной платы нет смысла, можно сразу же внести деньги в счет долга.
В случае получения зарплаты на карточку Сбербанка очень хорошим решением станет использование услуги "Автоплатеж". Посредством этой опции с зарплатной карты произведется автоматический перевод денег на кредитку в указанную дату. Это позволит избежать просрочки платежа, а значит, и штрафных санкций.
Что такое льготный период карты?
Для своих клиентов банк делает поощрения в виде предоставления грейс-периода. Это оптимальный вариант погасить кредитную карту Сбербанка выгодно.
Эта опция подразумевает, что если заемщик вернет деньги на счет раньше установленного срока, то начисления процентов не произойдет, но в случае просрочки последуют штрафы в виде процентных ставок. Например, клиент совершил покупку с помощью кредитной карты, а на через 15 дней в день зарплаты вернул на нее потраченную сумму. В этом случае переплаты не будет: заемщик потратил столько денег, сколько занял у банка, и вернул эту же сумму. Льготы распространяются только при безналичном расчете на любые товары, но не действуют при снятии денег с карты и при оплате товаров через Интернет.
Длительность периода не превышает 50 дней. Это почти два месяца. При правильно выбранном лимите и грамотном расходовании заемных средств внести потраченную сумму обратно на карту вполне возможно.
Наличие такой поблажки от банка не гарантирует того, что клиент не будет возвращать денежные средства сверх потраченной суммы, потому как есть установленный минимальный платеж в размере 5%, который вносится каждый месяц вне зависимости от пользования картой.
Как производится начисление процентов?
Как правило, основные моменты прописаны в договоре. Их важно учитывать, чтобы знать, как погасить долг по кредитной карте Сбербанка быстро и с минимальными потерями. Чаще всего платежные инструменты оформляются на следующих условиях:
Способы погашения долга
Для тех, кто еще не знает, как погасить кредитную карту Сбербанка, можно дать несколько советов. Для закрытия долга рекомендуется воспользоваться следующими способами:
Как выяснить, сколько вносить денег?
Перед тем как погасить кредитную карту Сбербанка, важно знать точную сумму задолженности и размер требуемого минимального платежа. Такие сведения можно получить несколькими способами:
- Банк оповещает своих клиентов через смс на указанный в договоре номер телефона.
- Помимо смс клиенту пришлют на электронную почту специальный отчет по операциям на карте.
- Можно зайти в Сбербанк-онлайн и в личном кабинете посмотреть эту информацию.
- Пойти в любое отделение банка.
Досрочный возврат долга
Что касается срока погашения займа, то он определяется договором в индивидуальном порядке. Если не учитывать льготный период, то внесение денег на счет должно осуществляться каждый месяц. составляет 50 дней, и в случае досрочного исполнения обязательств можно избежать уплаты дополнительных процентов.
В случае начисление процентов будет производиться в обязательном порядке. Значит, вносить нужно сумму большую, чем процентные начисления. Чтобы досрочно погасить кредитную карту Сбербанка полностью, необходимо внести всю сумму задолженности разом. Сделать это клиент может в любое время.
Плюсы и минусы досрочного погашения займа
Главный плюс быстрого возврата долга - это избавление от кредитного бремени и экономия на процентной переплате. Производя досрочные оплаты долга, клиент становится надежным плательщиком для банка.
Минус досрочного погашения - в том, что банк теряет свою прибыль на процентах, и со временем может отказать в выдаче кредита по этой причине.
Закрытие кредитной карты
Когда клиент полностью выплатил долг Сбербанку, и карточка становится не нужна, то возникает вопрос о ее закрытии. В этом нет ничего сложного: нужно пойти в банк, попросить предоставить выписку по счету. Это необходимо сделать, чтобы быть уверенным, что займ возвращен полностью, до копейки, а также оплачены другие услуги, такие как мобильный банк. Это делается потому, что даже копеечный долг может испортить кредитную историю и привести к большому штрафу. После клиент может получить справку о закрытии счета.
Беря на себя долговые обязательства, стоит заранее знать Сбербанка, и понимать, из каких средств будут производится выплаты. Только в этом случае ее использование может стать выгодным для клиента.
Дарья Никитина
Время на чтение: 4 минуты
А А
Кредитные карты, помимо удобства использования, привлекают клиентов льготным или беспроцентным периодом использования кредитных средств. Он позволяет пользоваться кредитом, не выплачивая проценты. Если гасить задолженность по карте до определенной даты, то можно сделать займ практически бесплатным.
С момента активации кредитной карты начинается отсчет льготного периода использования кредита или «грейс-периода». Именно с этой даты банк рассчитает 50, 100 или 200 дней льготного кредитования. При этом банки определяют в зависимости от условий по карте два периода.
В этой статье:
Расчетный период
Во время его действия можно совершать покупки и платежи. Обычно он равен 30 дням и может отсчитываться:
- С момента выпуска карты.
- С 1 числа каждого месяца.
- С момента активации кредитки.
- Со дня, следующего за днем формирования банковской выписки.
- Со дня совершения первой покупки с помощью карты.
Платежный (льготный период)
Это время погашения имеющейся задолженности. По большинству карт он равен 20-30 дням и начинается сразу после расчетного периода.
В сумме получается около 50-60 дней, которые и представляют собой льготный период по кредитной карте.
До окончания беспроцентного периода клиенту нужно внести на карту сумму потраченных денег, иначе банк начислит за их использование проценты . После его истечения нужно будет заплатить минимальный платеж, который в среднем составляет 6-8% от суммы займа.
Льготный период распространен не на все операции по карте. В частности, переводы на счета дебетовых карт, электронных кошельков, снятие наличных денег в банкоматах, не могут входить в грейс-период. При совершении этих операций будут начислены проценты, а при снятии наличных дополнительно спишется комиссия (как правило, за счет кредитных средств).
Пример расчета льготного периода
Рассчитаем беспроцентный период по кредитке на конкретном примере. Кредитка имеет расчетный период 31 день, который начал действовать 1 марта. За месяц клиент потратил 15 тысяч рублей. С 1 апреля начался платежный период, и банк формирует выписку по совершенным операциям и платежам. В течение 21 дня (платежного периода) необходимо внести на карту 15 тысяч руб., чтобы избежать начисления процентов за кредит. В итоге получается льготный период, равный 52 дням.
Если с 1 апреля клиентом было истрачено еще, например, 12 тысяч руб., то до 22 апреля нужно будет заплатить 27 тысяч руб. (15 тысяч в марте и 12 тысяч в апреле). Такие расчеты могут разительно отличаться в зависимости от банка и его политики кредитования.
Калькулятор минимального платежа по кредитной карте
Список кредитных карт с максимальным льготным периодом
Средняя длительность грейс-периода, предлагаемая большинством банков, составляет 50-55 дней. Но есть ряд карт, по которым срок льготного кредитования равен от 60 до 200 дней.
Ниже в таблице представлены кредитные карты с привлекательными условиями льготного периода
Максимальные периоды кредитования банки, в основном, предлагают в качестве бонуса новым клиентам и тем, кто не пользовался их услугами ранее.
Льготный период длительностью до 55 дней готовы предложить банки:
- Ренессанс Кредит.
- Бинбанк.
- Тинькофф Банк.
- Русский стандарт.
- ОТП банк.
Крупнейший банк страны — Сбербанк — предлагает оформить кредитные карты с беспроцентным периодом до 50 дней.
Опция льготного кредитования играет важную роль при выборе карты и банка. Однако правильным будет сочетание целого комплекса факторов, включая процентную ставку, удобство пополнения и погашения задолженности, бонусные программы, дополнительные сервисы и разветвленная сеть банкоматов. В совокупности с увеличенным грейс-периодом кредитная карта станет дополнительным помощником любого бюджета.