Готовое жилье. Выбор ипотеки с минимальным первоначальным взносом Какой взнос при ипотеке

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, что такое первоначальный взнос по ипотеке, зачем он нужен банку и заемщику, как накопить на первоначальный взнос по ипотеке и возможно ли это сделать в текущих реалиях жизни, а также дадим таблицу с условиями по этому параметру в Топ-5 крупнейших банков России.

Часть стоимости квартиры, которую покупатель должен заплатить из собственных средств, и является первоначальным ипотечным взносом. Этот платеж составляет определенный процент от рыночной цены недвижимости. Каждый банк выставляет свои требования к размеру минимального первоначального взноса по ипотеке. Это следует учитывать при подаче заявки на кредит.

Выгода для банка

При ипотеке на всю стоимость приобретаемой квартиры банки рискуют получить недобросовестного клиента. Согласно мнению банков, доля злостных неплательщиков выше всего в группе заемщиков, оформлявших кредит без денег.

Наличие определенной суммы на покупку жилья, с точки зрения банкиров, указывает на финансовую состоятельность человека, серьезность его намерений и умение грамотно планировать свои доходы и расходы. Если заемщик смог накопить определенную сумму, то, вероятнее всего, он сможет своевременно погашать кредит.

Еще одна проблема, которую решает банк, устанавливая первоначальный взнос на ипотеку, это ликвидность недвижимости. Размер первого платежа является своего рода дисконтом, который закладывается кредитором при оценке жилья на случай падения его цены или снижения покупательского спроса.

При необходимости срочной продажи у банка возрастает шанс получить сумму займа в полном объеме. Для заемщика в этом случае ПВ является гарантом, что он не окажется в ситуации, когда ипотечное жилье продано, но при этом ипотечный долг остался непогашенным.

Выгода для заемщика

Ипотечный кредит с первоначальным взносом имеет свои плюсы и для заемщика:

Снижается сумма кредита. Чем больше собственных средств будет вложено в квартиру, тем меньше будет сумма долга, за которую придется платить проценты;
Уменьшается процентная ставка. В большинстве банков с ростом процента первоначального платежа относительно стоимости недвижимости, процент за пользование заемными средствами снижается на несколько пунктов;
Сокращается размер страховок. Обязательное страхование имущества, а также требуемое некоторыми банками страхование жизни и здоровья заемщика рассчитываются исходя из суммы долга. Чем он меньше, тем ниже стоимость страхового полиса;
Повышается вероятность одобрения заявки. Оптимальный размер собственных денежных средств составляет от 30 до 50 % стоимости квартиры. Банки одинаково настороженно относятся к заявкам на ипотеку с минимальным первоначальным взносом и с небольшой суммой кредита. В последнем случае велик риск потери дохода от процентов за счет досрочного погашения займа.
Уменьшается количество документов для оформления. В ряде банков действует так называемая ипотека по двум документам или по паспорту. Она позволяет при наличии 30-40-50% (в зависимости от банка) от стоимости квартиры не предоставлять справки от работодателя по доходу и трудовую. Это позволит взять ипотечный кредит, при определенных манипуляциях, даже безработному.

Квартира в ипотеку с первоначальным взносом – это выгодно, но где его взять сейчас? Давайте подумаем вместе.

Как накопить

Если переплачивать лишние деньги кредитному учреждению за повышенный процент желания нет, то стоит постараться накопить необходимую сумму на ПВ, гарантирующий наиболее выгодные условия ипотеки.

Накопления с нуля потребуют значительных волевых усилий. Придется либо сократить расходы, либо увеличивать свои доходы. В любом случае это будет отличной проверкой способности ежемесячно уплачивать определенную сумму в качестве платежа по будущей ипотеке.

Как быстрее накопить на первоначальный взнос по ипотеке каждый решает по-своему. Предложим лишь несколько вариантов действий, способных существенно облегчить этот процесс:

Для начала следует определиться с параметрами интересующего жилья и уточнить его стоимость.
Затем необходимо выбрать банк и ипотечную программу, которая подходит под заявленную недвижимость;
Уточнив условия кредитования и требования к первоначальному взносу, рассчитаем какой первоначальный взнос нужно накопить и ставим себе срок по его накоплению;
Начинать копить деньги лучше заранее, например, откладывая с каждого финансового поступления по 10 %;
Сформируйте специальный конверт или счет для накопления средств под эту цель (конверт желаний);
Мало просто накопить, нужно постараться сохранить полученную сумму от инфляции. Держать деньги лучше на банковских вкладах под выгодные проценты или в валюте;
Старайтесь в период накопления вести свои расходы и тратить деньги только на обязательные (еда, кредиты, транспорт, связь). Все остальное сократите;
Если снимаете квартиру, то ориентируйтесь на более дешёвый вариант или поживите этот период у родителей или знакомых, пусть в более стесненных условиях, но с надеждой на скорую покупку;
Откладывайте 50% от каждого незапланированного поступления денег (премия, подарок, выигрыш) в фонд накопления на ПВ;
Также рекомендуем мыслить позитивно, не зацикливаться на этой идеи, а просто отпустить её во вселенную и ждать реализации при этом не забывая про финансовую дисциплину со своей стороны.

Варианты ипотеки с минимальным первоначальным взносом

Ипотека с минимальным взносом для многих российских семей оказывается единственной возможностью приобрести собственное жилье. Последние несколько лет большинство банков держат минимальный размер первоначального взноса на уровне 15-20 процентов. Тем не менее можно найти варианты кредитования под более низкий процент:

При получении дохода на зарплатные карты банка, некоторые кредиторы идут на снижение первого взноса и предлагают ипотеку на жилье первичного или вторичного рынка с первоначальным взносом в 10 % (Банк ВТБ24);
Небольшие, но амбициозные банки (Ак барс или Металлинвестбанк, например) сразу предлагают своим заемщикам более лояльные требования по собственным накоплениям – всего 10% от стоимости жилья;
При использовании для покупки квартиры с использованием маткапитала возможна ипотека с первоначальным взносом 5 %. Подобные условия предлагает, например, «Газпромбанк» или «ВТБ 24»;
Часто банк снижает размер первого платежа при покупке квартиры в домах, строящихся при его участии и, если с застройщиком есть партнерские отношения;
Можно попросить продавца искусственно завысить стоимость квартиры, чтобы получить большую сумму кредита. В этом случае покупателю придется возместить ему сумму налога, обычно не превышающую пяти процентов.

Использование для первоначального взноса материнского капитала

Начиная с 2007 года в России матерям, родившим или усыновившим второго и последующих детей, государство оказывает материальную помощь в виде материнского капитала. Существует определенный список направлений его использования, в том числе и на первый ипотечный платеж.

Использование мат капитала как первоначального взноса по ипотеке не всегда освобождает заемщика от необходимости поиска средств на первый платеж. Причина кроется в способе подтверждения дохода.

Ряд банков (Уралсиб, Райффайзенбанк, и др.) при предоставлении справки по форме банка требуют 10% собственных средств, а если была учтена справка 2ндфл при расчете платежеспособности, то нет.

Требования к первому платежу в ТОП-5 российских банков

Крупные российские банки предлагают своим клиентам ипотечные программы по двум основным направлениям – покупка жилья в новостройке или на вторичном рынке. Чаще всего минимальный первоначальный взнос для вновь строящейся недвижимости меньше, поскольку она обладает большей ликвидностью.

Кредит на жилье без подтверждения дохода по минимальному набору документов предлагают своим клиентам Сбербанк, ВТБ24 и Газпромбанк, Россельхозбанк и ряд других более мелких банков.

Самым маленьким первоначальным взносом могут похвастаться ВТБ24 и Газпромбанк. Они готовы одобрить ипотеку с первым платежом всего в 10% для своих зарплатников.

Минимальный взнос по ипотеке в 10% для зарплатников сторонних банков есть в Акбарсе, Металинвестбанке, банке «Центр-инвест».

Ситуация на ипотечном рынке часто меняется. Ипотечные программы дорабатываются и пересматриваются в зависимости от экономической ситуации и политики правительства. Поэтому актуальность условий получения кредита на жилье, в том числе и размер собственных средств, необходимо обязательно обговаривать в каждой конкретной ситуации при оформлении заявки.

Если пост был полезен – кликните на кнопки соцсетей и оцените статью.

Предпоследний этап в процедуре выдачи ипотечного займа. Она осуществляется после:

На этом этапе заемщик должен перевести денежные средства банку, после чего принимается окончательное решение об условиях ипотеки. Передача первого взноса до подписания договора нужна банку потому, что, если переданная сумма окажется меньше регламентированной, у банка будет время и возможность пересмотреть свое отношение к заемщику, к его платежеспособности и так далее.

Именно поэтому окончательный договор об ипотеке подписывается после передачи взноса.

Куда, как и кому платить средства?

Порядок и сроки передачи первоначального взноса в обязательном порядке указаны в предварительном соглашении между банком и заемщиком. Там должно быть указано, каким именно способом передается взнос; также в предварительном соглашении должно быть указано, переводятся ли деньги банку или же продавцу напрямую.

Перед передачей денег соглашение необходимо очень внимательно прочесть - от этого зависит, насколько успешно пройдет процедура перевода денежных средств.

Как только с банковским руководством появилась договоренность о том, кому оплатить средства - продавцу напрямую или банку, - необходимо выбрать наиболее подходящий вариант передачи средств. Их существует несколько:

После передачи денег участники сделки составляют расписку. Она необходима обеим сторонам для исключения возможных в будущем претензий друг к другу - без расписки, в случае судебных тяжб, одна из сторон может безосновательно получить преимущество в судебном процессе, т. к. подтвердить чьи-либо слова документально не будет возможности ни у одной из сторон.

Впрочем, участники сделки могут и не заполнять данный документ, т. к. в качестве подтверждения факта сделки может выступать приходной чек или платежное поручение.

Расписку о получении первого взноса по ипотеке составляет продавец, при этом необходимо как минимум два экземпляра - для продавца и покупателя; иногда требуют дополнительный третий экземпляр для банка. В документе должны быть указаны:

паспортные данные (реквизиты) участников сделки;
полная сумма первоначального взноса, передаваемого продавцу или банку;
технические характеристики жилплощади с опорой на официальные документы (кадастровый паспорт, отчет о проведенной оценке и т. п.);
точная дата, когда будет произведен окончательный расчет, а также фиксация даты проведения сделки.

После этого с банком подписывается окончательный договор об ипотеке и начинается процесс переоформления собственности в Росреестре.

Входит ли в общую сумму ипотечного кредита?

Для ответа на этот вопрос нужно понимать сам механизм сделки. Дело в том, что по правилам банка, если приобретаемое жилье оформляется в качестве залога, ипотечный займ не может быть выдан на сумму, превышающей 80% от стоимости жилья. Это значит, что при стоимости квартиры в 5 млн рублей, максимальная выданная в рамках ипотеки сумма не может превышать 4 млн рублей.

Соответственно, первоначальный взнос - это оставшиеся 20% от стоимости жилья. На рассмотренном выше примере это означает, что минимальный первоначальный взнос равняется 1 млн рублей.

Первый взнос не вносится в общую сумму кредита. Куда же уходят средства? Взнос идет на оплату самого жилья, а не займа, это нужно банку для того, чтобы гарантировать возврат средств и возмещение убытков в случае неблагонадежности клиента.

Если клиент перестанет вносить платежи по ипотеке, банк начнет получать убытки; тогда единственным вариантом для него является продажа недвижимости (именно поэтому она и оформляется в залог), а чтобы продать быстро, необходимо дополнительно стимулировать спрос - например, снизить цену на 10% от среднерыночной. В таком случае банк сможет быстро продать собственность и вернуть затраченные средства, тем самым компенсировав убытки, причиненные неблагонадежным заемщиком.

При этом необходимо отметить, что в некоторых ситуациях первоначальный взнос идет на погашение именно суммы кредита, а не на оплату самого жилья. Так, например, если приобретаемая недвижимость не оформляется в залог, некоторые банки все равно потребует первоначальный взнос, но уже по другим причинам: сумма нужна банку не для возможной компенсации в случае вынужденной быстрой продажи недвижимости, а для подтверждения платежеспособности и серьезных намерений клиента.

Именно поэтому, если на недвижимость не составляются залоговые документы, минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам резко возрастает - от 30%, а в некоторых банках от 40%.

О том, нужен ли первоначальный взнос по ипотеке и каким он может быть, мы писали , а рассказано о том, какой размер взноса выгоднее -5, 10, 10 или 50%.

Как вернуть, если принято решение отменить приобретение недвижимости, а деньги уже уплачены?

Да, это возможно. Процедура возврата средств значительно упрощается и ускоряется, если окончательный договор с банком еще не был подписан - тогда заемщику необходимо лишь отдать банковским сотрудникам письменное заявление об отказе от ипотечного займа. Тогда банковское руководство рассмотрит заявление, а затем переведет средства обратно заемщику: в подписанных предварительных соглашениях между банком и заемщиком обязательно должен быть указан пункт о возврате средств в определенных ситуациях.

Ситуации, дающие повод для возврата средств, тоже должны быть прописаны в предварительных соглашениях.

Если же окончательный договор уже был подписан, и, что самое главное, недвижимость уже переоформлена на заемщика в Росреестре, процедура возврата денежных средств значительно усложняется. Клиенту нужно обратиться в банк, предварительно изучив ипотечный договор - в нем нужно отыскать пункт «об одностороннем расторжении соглашения»; в этом же пункте указаны сроки, в течение которых одностороннее расторжение возможно.

Если заемщик успевает расторгнуть договор в рамках указанных сроков, его действия будут легитимны, и банк попросту присвоит жилье себе на основании оформленных еще до подписания договора залоговых документов. Деньги по первоначальному взносу будут возвращены заемщику.

О том, в каком порядке с точки зрения законодательства производится расторжение ипотечного договора и какие имеются обязательства у сторон, можно почитать в «Постановлении Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №35» от 06 июня 2014 г .

Таким образом, необходимость внесения первоначального взноса - это нужное банку и продавцу, но достаточно неприятное для покупателя обязательство. Однако, если разобраться, зачем нужно передавать деньги и, самое главное, как их передавать, процедура уже не покажется сложной и тем более отпугивающей.

Нужно лишь выбрать наиболее приемлемый для всех сторон сделки вариант, тщательно вычитывать и проверять составляемые документы, относиться серьезно к процедуре и самому займу. Тогда все три стороны сделки - банк, продавец и покупатель - будут полностью удовлетворены как началом, так и характером их общего сотрудничества.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Ипотечное жильё является выходом из сложной ситуации с собственным жильём для многих россиян и поэтому государство строго следит за тем, чтобы банки не завышали проценты по ипотеке.

Однако этого часто недостаточно, так как даже с хорошей заработной платой накопить на первоначальный взнос представляется возможным не всем.

Сегодня мы рассмотрели предложения по ипотеке основных банков РФ и решили сделать для вас подборку процентных ставок по первоначальным взносам. Это поможет вам выбрать банк, где первоначальный взнос является минимальным.

Общие положения

Большинство кредиторов обслуживают только граждан РФ и просят предоставить подтверждение наличия дохода, трудовой занятости. Чаще в качестве минимально необходимого стажа указывают 6 месяцев, что должны быть отработаны у последнего работодателя.

Чтобы повысить сумму займа разрешается привлекать созаемщиков – до 2-3 человек. Их заработок учитывается при определении размера кредита, что позволит получить больше денег. Но возраст привлеченных созаемщиков может привести к уменьшению срока кредитования.

Займы выдаются, за редким исключением, в рублях. Обеспечением возврата долга выступает приобретаемое жилье. Строительство частного дома в ипотеку – редкость. Не все кредитуют и покупку апартаментов, поскольку такие помещения жилыми не являются.

Страхование предмета залога обязательно, а вот страховая защита жизни и здоровья – нет, но отсутствие такого полиса чревато повышением стоимости кредитования минимум на 1%. Скидки дают участникам зарплатных проектов. Проблемы с кредитной историей – это не всегда повод отказать в займе, но ставка процента, наверняка, будет высока.

Многие банки работают по программе господдержки семей с детьми, где ставка процента – 6% .

Сборы за выдачу ипотечных займов не практикуются, но возможны расходы за перевод полученных кредитных средств, например, когда застройщик обслуживается в другой финансово-кредитной организации.

Досрочное погашение чаще всего никак не ограничивают. Хотя возможны моратории на такие платежи в первые 3-6 месяцев действия договора либо установление лимитов на минимально разрешенную сумму операции. Редко кредиторы удерживают комиссионные за досрочное погашение.

Первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос в ипотечных сделках - часть цены приобретаемой недвижимости. Чаще всего банки требуют, чтобы это были личные сбережения заемщиков.

Кому отдается первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос передается собственнику жилья либо, если объект сделки – новостройка, то застройщику. Эти средства являются частью платы за жилье.

Если собственников несколько, то в договоре прописывается конкретный получатель средств. Обычно деньги переводят на счет одного из продавцов. Возможен вариант, когда средства распределяют между собственниками.

Если счет получателя открыт в другом банке, то при переводе средств будет удержан комиссионный сбор. Эту сумму оплачивает покупатель из личных средств, поскольку она является расходом на оформление сделки.

Как оплачивается первоначальный взнос по ипотеке

Собственные сбережения обычно передаются в 2 этапа. Первый транш идет при заключении предварительного договора купли-продажи или договора долевого участия. Тогда продавцу передается некая сумма (50 000 – 150 000 рублей). В документах она называется либо авансом, либо задатком.

В первом случае при срыве сделки средства возвращаются покупателю в полном объеме. Задаток, если от заключения основного договора отказался клиент, остается у продавца. Если же виновник срыва договоренностей – действующий владелец жилья, он должен вернуть полученное в двукратном размере.

Деньги, передаваемые риелтору или юристу за их услуги, не считаются первоначальным взносом.

Вторая часть первоначального взноса передается продавцу при подписании основного договора, то есть тогда, когда банк уже дал свое согласие на кредитование определенного объекта недвижимости.

Описанный выше, порядок передачи собственных средств покупателя, прописывается в договорах: в ипотечном, и в купли-продажи (ДДУ), как в предварительной версии документа, так и в основной.

Документально фиксируется и способ передачи денег:

наличными, тогда факт получения средств подтверждается распиской, оформленной продавцом в простой рукописной форме. Документ составляется каждый раз, как передаются средства;
переводом на счет продавца. Транзакцию осуществляют в день сделки перед подписанием основного договора. Доказательством перевода служит соответствующий банковский документ.

При безналичном расчете важно учитывать, что реквизиты получателя средств должны быть одинаковыми во всех бумагах в:

предварительном договоре;
основном договоре;
банковском документе, подтверждающем факт транзакции.

Также деньги могут быть переданы посредством банковской ячейки либо аккредитивного счета. Способы не очень популярны поскольку требуются дополнительные затраты, а продавец сможет получить эту часть расчета только после регистрации сделки.

Как снизить первоначальный взнос по ипотеке

Наиболее простые способы снижения объема собственных инвестиций в покупку жилья:

найти кредитора, готового работать с минимальным первоначальным взносом;
постараться стать участником программы субсидирования, например, в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий молодого специалиста или работника бюджетного учреждения;
воспользоваться средствами материнского капитала или деньгами МО РФ по программе НИС.

Минимальный первый взнос по ипотеке означает высокую стоимость займа, что приведет к существенным расходам на его обслуживание.

Также можно постараться снизить цену жилья за счет:

торга с продавцом;
поиска варианта, соответствующего качества, но по более низкой цене;
отказа от услуг риелтора;
совершения покупки в «мертвый сезон», например, после новогодних праздников. Но в это время и объем предложения может снизится;
экономии на сопутствующих расходах, например, за счет снижения затрат на обязательное страхование путем поиска наиболее выгодного страховщика.

Если в собственности имеется некий объект недвижимости, его можно использовать в качестве залога по нецелевым ипотечным займам или по программам типа «Переезд», когда застройщик принимает такое жилье в качестве оплаты части собственности приобретаемого объекта. Основная проблема таких сделок – их дороговизна: банковские ставки будут высоки, а оценочная стоимость низкой.

С учетом ситуации есть смысл подумать о том, чтобы изначально приобретать более бюджетный вариант жилья с тем, чтобы впоследствии, после полного расчета с кредитором, купить объект подороже.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

«Возрождение»

Ипотека с минимальным взносом предлагается в банке «Возрождение». Здесь без первоначального взноса кредитуют покупки на первичном рынке жилья. Стоимость ипотеки – от 9,2% .

Что хорошо:

возраст клиентов – 21-70 лет;
сумма договора – 300 000 – 30 000 000 рублей.

Что неудобно:

отсутствие первоначального взноса допускается только при сделках с объектами от определенных девелоперов ;
обязательна прописка (временная или постоянная) в местности, где есть подразделения «Возрождения»;
минимальный срок ипотеки – 3 года, максимальный – 30 лет.

Если есть накопления на уровне от 10%, то можно приобрести квартиру в любой новостройке. Для покупки жилья на вторичном рынке «Возрождение» требует не менее 20% личных средств.

Сбербанк – альтернативное решение

Сбербанк осуществляет нецелевую ипотеку под залог имеющейся собственности. Предназначение полученных средств объяснять и доказывать не нужно.

Что хорошо:

срок заключения договора – до 20 лет;
максимальная сумма – 20 000 000 рублей;
в залог принимают жилые помещения, а также земельные наделы и гаражи.

Что неудобно:

ставка от 12% ;
минимальная сумма договора – 500 000 рублей;
имущество принимается в залог исходя из 60% оценочной стоимости. Кредитование на сумму выше нее невозможно.

При отсутствии собственных накоплений граждане в возрасте 21-65 лет благодаря ипотеке «Промсвязьбанка» могут стать владельцами собственного жилья. Программа распространяется на новостройки, возведенные группами компаний:

«ПИК»;
«Интеко»;
«ТЭН»;
«Мортон»;
«Девелопмент-Юг».

Что хорошо:

созаемщиками могут выступать незарегистрированные супруги;
срок кредитования – до 25 лет;
максимальная сумма договора – 20 000 000 рублей.

Что неудобно:

цена ипотеки начинается от 12% годовых;
«Промсвязьбанк» работает только с теми клиентами, регистрация или место проживания которых находятся в регионе присутствия подразделения банка;
программа распространяется только на определенные объекты.

«КБ «ДельтаКредит» - кредитование на первоначальный взнос

При отсутствии личных накоплений, но при наличии собственного жилья, «КБ «ДельтаКредит» готов предоставить займ на первоначальный взнос.

Что хорошо:

можно сменить имеющееся жилье, реализовав его уже после покупки нового;
ставка процента – от 10,25% .

Что неудобно:

срок кредитования при покупке готового жилья – 1 год, а при приобретении квартиры в новостройке – 2-3 года. Расчет по займу осуществляется 1 платежом в конце срока действия договора. За это время остаток долга не уменьшается, что обуславливает значительную переплату за счет процентов;
ограничение по предоставляемой величине займа – не более 70% стоимости предмета залога или 50% от цены приобретаемого объекта.

«СМП-банк» реализует 2 программы, позволяющие обзавестись собственным жильем, не имея личных накоплений.

Залог имеющегося жилья

В «СМП-банке» предоставляют нецелевой займ под залог имеющейся недвижимости.

Что хорошо:

кредит нецелевой, значит, на приобретаемый объект недвижимости не наложат обременение, им можно будет свободно распоряжаться;
допускается участие в сделке до 3 созаемщиков.

Что неудобно:

максимальная сумма займа определяется как 60% оценочной стоимости предмета залога;
обязательно трудоустройство;
минимальная величина кредита – 400 000 рублей;
если сумма кредитования превышает 5 000 000 рублей, следует предоставить доказательство целевого предназначения;
ставка процента – от 12,5% при условии заказа комплексного страхования;
срок заключения договора – 3-15 лет.

Партнерские соглашения

Еще одна программа от «СМП-банка», позволяющая обзавестись собственным жильем без инвестиции личных денег, реализуется в партнерстве с ЖК:

«Эдельвейс-комфорт» (г. Балашиха);
«Академ Riverside» (г. Челябинск);
«Парк Легенд» (г. Москва).

Что хорошо:

цена договора – от 9,6% ;
максимально возможная сумма кредита – 30 000 000 рублей;
400 000 рублей.

Что неудобно:

ограничение по выбору жилья;
минимальная ставка актуальна только при покупке полиса комплексного страхования.

Кредитование без первоначального взноса в «Банке Уралсиб» возможно только под залог имеющегося жилья. Обращения принимаются от граждан страны в возрасте 18-70 лет.

Что хорошо:

договор оформляется на срок до 30 лет, но от 3 лет;
подтверждение заработка не обязательно;
в залог возьмут и ИЖД, и квартиру в таун-хаусе.

Что неудобно:

жилье принимают в залог не более чем по 60% от оценочной стоимости;
цена кредитования – от 12,5% ;
программа работает только при покупке недвижимости от партнеров «Банка Уралсиб».

Банки, дающие ипотеку с 10% первым взносом

В «Энерготрансбанке» предлагается ипотека со взносом 10 процентов.

Что хорошо:

минимальная стоимость займа – 10% ;
25 лет;
допускается покупка квартир, в том числе, в новостройке, домов или таунхаусов с участком земли.

Сотрудники бюджетных учреждений получают скидку на стоимость кредита в 0,5% .

Что неудобно:

здесь станут работать с клиентами старше 23 лет (до 70 лет);
кредитовать готовы на сумму от 500 000 рублей;
просрочка карается пени в размере 0,6% в 1 сутки. Начисления осуществляются на сумму неоплаченного долга;
«Энерготрансбанк» принимает заявки только от тех, кто живет и зарегистрирован в регионе, где есть хотя бы 1 представительство банка.

В ВТБ24 для покупки жилья как на первичном, так и на вторичном рынке достаточно наличия не менее 10% собственных накоплений. Цена договора – от 10,1% .

Что хорошо:

максимальная сумма займа – 60 000 000 рублей;
«Люди дела», работающие на бюджетные организации, имеют скидку;
кредитование возможно на срок до 30 лет.

Что неудобно:

минимальная сумма по договору – 600 000 рублей;
если личных сбережений менее 20% от цены недвижимости, то ставка процента увеличивается на 0,5% ;
требуется постоянная регистрация;
обязательно комплексное страхование, то есть не только недвижимости, но и здоровья и жизни заемщика, а также риска утраты права собственности.

Если не подтвердить наличие заработка, то нужно оплатить за счет собственных средств не менее 30% стоимости жилья.

«Райффайзенбанк» дает ипотеку при подтверждении наличия собственных средств в объеме от 10% . Предельный возраст клиентов – 21-65 лет.

Что хорошо:

возможно кредитование длительностью до 30 лет;
ставка - от 10,25% ;
взаймы дают до 26 000 000 рублей;
«Райффайзенбанк» работает, в том числе, с нерезидентами страны.

Что неудобно:

плохая кредитная история недопустима;
минимальная сумма кредитования – 500 000 рублей для регионов страны, для Москвы – 800 000 рублей;
наименьшая ставка доступна только при условии заключения договора комплексного страхования.

«КБ «ДельтаКредит» по ипотечным договорам требует оплатить не менее 10% стоимости жилья за счет собственных средств.

Что хорошо:

ставка процента – от 8,75% ;
срок действия соглашения – до 25 лет;
кредитуют в возрасте 20-65 лет;
«КБ «ДельтаКредит» сотрудничает и с иностранцами;
минимальная сумма по ипотечному договору – 300 000 рублей (600 000 рублей для столицы);
5% собственных средств могут предоставить те, кто планирует воспользоваться средствами маткапитала;
подтверждать доход не обязательно;
при желании можно договориться о погашении долга 2 раза в месяц, что позволит сэкономить на процентах.

Допускается получение ипотеки на покупку жилья, единоличным собственником которого станет несовершеннолетний ребенок.

Что неудобно:

10% собственных средств допускается при кредитовании покупки последней комнаты или доли в квартире. В иных случаях, в том числе, при приобретении новостройки, за счет личных накоплений оплачивают минимум 15% цены;
при кредитовании индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса стоимость кредита автоматически увеличивается на 1,25% .

В «Металлинвестбанке» для получения ипотечного кредита достаточно иметь 10% от стоимости жилья. Одновременно реализуется программа кредитования под залог имеющейся собственности.

Классическая ипотека

Если в наличии только 10% стоимости жилья, можно рассчитывать лишь на квартиру на вторичном рынке.

Что хорошо:

стоимость кредитования - от 9,8% ;
допускается покупка апартаментов;
подтверждение наличия дохода не обязательно;
минимальный возраст заемщика – 18 лет.

Есть возможность получить займ не только на покупку жилья, но и на его обустройство.

Что неудобно:

для покупки объекта в новостройке требуют оплатить собственными силами минимум 20% цены недвижимости, а для ИЖД – от 30% ;
«Металлинвестбанк» заключает договора только с теми женщинами, кто не достиг возраста 55 лет. Для мужчин ограничение установлено на уровне 60 лет. К дате завершения расчета заемщику должно быть не более 65 лет.

Нецелевой займ

«Металлинвестбанк» дает деньги и под залог имеющегося объекта недвижимости. Займ нецелевой.

Что хорошо:

минимальная сумма займа – 250 000 рублей (500 000 рублей для Москвы и области);
срок кредитования – 1-30 лет.

Что неудобно:

стоимость кредита – от 12% при сроке действия договора до 5 лет, если брать деньги на срок более указанного, то минимальная ставка повышается до уровня 13,5% ;
максимальная сумма ограничена 2 500 000 рублей (5 000 000 рублей в столице и столичном регионе).

Ипотека с 15% первоначальным взносом

Цена ипотеки в «Россельхозбанке» начинается с 10% .

Что хорошо:

кредитуют с 21 года до 75 лет;
возможен кредит на сумму 100 000 – 60 000 000 рублей;
молодой семье приобретение жилья при помощи «Россельхозбанка» обойдется дешевле, чем их более старшим товарищам, примерно на 0,05% ;
допускается расчет дифференцированными платежами;
деньги дают на покупку как квартиры или дома, так и на приобретение земельного участка.

«Россельхозбанк» предоставляет возможность стать владельцем апартаментов.

Что неудобно:

15% собственных средств допускается только по сделкам приобретения апартаментов в новостройках, квартир на первичном и вторичном рынках, при покупке земельных участков;
досрочное погашение возможно лишь в дату очередного платежа согласно графику.

«Тинькофф Банк»

«Тинькофф Банк» выступает посредником между заемщиками и кредиторами. Вся работа ведется через сотрудников этого банка.

Что хорошо:

максимальная сумма – 100 000 000 рублей;
срок – до 25 лет;
партнеры «Тинькофф» дают скидки по ставке от 0,25% до 1,5% ;
допускается кредитование на покупку апартаментов и последней доли или комнаты в квартире.

Цена ипотеки начинается от 8,5% .

Что неудобно:

условие о минимальном взносе в 15% не распространяется на сделки по приобретению таунхаусов, домов и коттеджей;
посредничество «Тинькофф» означает несколько замедленное реагирование на запросы. Общение осуществляется только в онлайн.

АИЖК – агентство, помогающее подобрать наиболее подходящее предложение из множества.

Кредитование в АИЖК стоит от 9,9% годовых. Есть возможность получения переменной ставки, пересчитываемой ежеквартально с учетом индекса потребительских цен.

Что хорошо:

займ дают на срок до 30 лет;
допускается предъявление только паспорта, второго документа клиента и документации по жилью;
кредитование доступно для граждан 21-65 лет.

Что неудобно:

наименьшая возможная сумма по кредитному договору – 500 000 рублей, наибольшая – 15 000 000 рублей. Исключение – столица и область, Санкт-Петербург и область. Их жителям дают до 30 000 000 рублей;
минимальные требования к размеру собственных накоплений касаются только сделок на покупку квартиры или апартаментов как на вторичном, так и на первичном рынках;
минимальный срок договора – 3 года.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Минимально допустимый размер собственных накоплений при кредитовании в Сбербанке составляет 15% . Клиентом может стать гражданин РФ в возрасте 21-75 лет.

Что хорошо:

ипотечное соглашение заключается на срок до 30 лет;
минимальная сумма – 300 000 рублей;
цена кредита – от 9,2% при обращении к ресурсам вторичного рынка и от 7,5% при работе с новостройками. Приобретение квартир в новых домах кредитуется на срок до 12 лет.

Допускается предоставление ипотеки и без подтверждения дохода, но тогда не менее половины стоимости покупки оплачивается за счет личных накоплений, но так приобрести можно только жилье в новостройке от, аккредитованного Сбербанком, девелопера.

Что неудобно:

самые выгодные ставки предлагаются только участникам зарплатных проектов, приобретающим недвижимость в новых домах от определенных застройщиков, если оплатить сервис электронной регистрации сделки;
ипотека станет дороже на 0,3% , если заявитель не получает зарплату на сбербанковскую карточку, и на 1% , если не оформляется страхование жизни и здоровья.

Целевое кредитование на жилье в «Альфа-банке» возможно при условии наличия у заемщика в возрасте 21-70 лет не менее 15% собственных средств.

Что хорошо:

кредитование на срок 3-30 лет;
ставка процента – от 9,39% ;
сумма займа – до 50 000 000 рублей;
можно обращаться даже иностранцам;
допускается кредитование по 2 документам, но цена договора увеличится на 0,7% .

В банке снижают ставку по договору на 0,3% , если выйти на сделку в течение 1 месяца с момента получения одобрения. Аналогичная преференция предоставляется участникам зарплатного проекта, а также тем, кто покупает жилье площадью более 65 кв.м .

Что неудобно:

кредитование начинается от 600 000 рублей;
цена сделки на покупку готового жилья выше на 0,5% , нежели при выборе новостройки.

В «Альфа-банке» есть возможность получения нецелевого займа под залог имеющегося жилья, условия получения которого, в общем, совпадают с условиями целевого кредитования, кроме таких положений:

ставка – от 12,19% ;
обязательно оформление комплексного страхования.

Лучшие предложения

Оптимальные программы кредитования, по которым не требуется подтверждать наличие собственных средств, предлагают:

«Возрождение» - от 9,2% ;
«СМП-банк» – от 9,6% ;
«Промсвязьбанк» - от 12% .

У этих кредиторов допускается покупка только определенных объектов – новостроек от партнеров банков.

Самые интересные предложения, согласно условиям которых достаточно иметь хотя бы 10% первоначального взноса, - это продукты:

«Энерготрансбанка» со ставкой от 10% , но пропуск очередного платежа здесь обойдется очень дорого;
«Райффайзенбанка» - от 10,25% ;
ВТБ24 – от 10,1% .

2 последних кредитора требуют оформлять комплексное страхование.

Приобретение собственного жилья могло бы стать невыполнимой задачей для многих из нас, если бы не возможность получить его в кредит. Банки выдают его на различных условиях, но одним из главных условий ипотечного кредита является размер первого взноса. Что означает это понятие и как оно влияет на сумму и сроки выдаваемого займа? Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке или банк может выдать кредит на покупку жилья без него?

Что такое первоначальный взнос по ипотечному кредиту

Приобретая жилье в кредит, покупатель чаще всего должен внести какую-то часть от его стоимости самостоятельно. В зависимости от условий конкретного банка размер этой части составляет примерно 10-30% от цены покупаемой квартиры или дома.

Первоначальный взнос по кредиту – это часть цены приобретаемого по ипотечной программе жилья, которую покупатель должен выплатить продавцу из своих собственных средств.

Условие о первичном взносе является важным показателем, поэтому редко какой банк отказывается от этого условия. Размер первого взноса, который готов выплатить будущий претендент на получение ипотечного кредита, не только позволяет банку оценить финансовый уровень заемщика, но и определяет ряд важных условий по кредиту.

Нужен ли первоначальный взнос при ипотеке, обязателен ли он для заемщика

Банк вправе самостоятельно определять условия, на которых он станет выдавать заемщикам кредиты на покупку жилья, поэтому обязательность первоначального взноса зависит исключительно от желания кредитной организации.

Обязателен ли первоначальный взнос при ипотеке? Нет, если банк такого условия не выставляет!

Однако не стоит слишком радоваться, если вы найдете программу без минимального взноса, т. к. условия на выдачу таких кредитов довольно строгие, заявки одобряются редко, нужно собирать большой пакет документов.

Ипотека без минимального взноса – редкость. Обычно ее используют для ограниченного круга потенциальных заемщиков имеющих стабильный доход и недвижимое имущество в собственности, а также под более высокий процент, т. к. банк, выдавая ипотеку, защищает собственный интерес.

Банки охотно рассматривают заявки, если заемщик попадает под какие-либо государственные программы, связанные с финансированием. Так, материнский сертификат вполне может быть направлен в счет выплаты минимального взноса по ипотеке, причем в некоторых регионах его значение может покрыть не только минимальные 5-10% от стоимости жилья, а все 30%, т. к. цены на квартиру разнятся в зависимости от региона и населенного пункта.

Некоторые заемщики отдельно берут для выплаты первого взноса потребительские кредиты, но делать это крайне рискованно, т.к. финансовая нагрузка в будущем может стать неподъемной. В таких случаях следует постараться собрать денег хотя бы на 10%-ный первоначальный взнос либо попытаться взять кредит по программе, в которой он не предусмотрен. Однако будьте готовы выплачивать банку долг под более высокий процент.

Будущим заемщикам следует знать, что выплата первого взноса выгодна для всех сторон ипотечного договора: и банку, и самому покупателю жилья.

В чем же его плюсы и минусы?

Первоначальный взнос: выгоды для банка и для кредитора

Способность потенциального заемщика выплатить продавцу часть от цены покупаемой недвижимости за счет своих собственных средств повышает шансы на получение ипотеки. Она является одним из доказательств платежеспособности человека и дает банку дополнительные гарантии от возможных нарушений условий договора в будущем (разного рода просрочек, недоплат и т. п.).

Чем больший размер первоначального взноса готов внести покупатель, тем меньше денег ему придется брать в долг у банка. Это, в свою очередь, означает, что сумма ежемесячного платежа, срок кредита и процентная ставка будут ниже, ведь банк меньше рискует столкнуться с неплатежеспособностью заемщика.

Таким образом, выгода от выплаты такого взноса очевидна. Банк получает дополнительные гарантии того, что кредит будет возвращен своевременно. Заемщик же получает возможность получить ипотеку на более выгодных для себя условиях:

меньший объем общей задолженности перед банком;
более низкая процентная ставка;
меньший размер ежемесячного платежа;
меньший срок действия кредита.

Условия банков

Каждый банк ставит свои условия касательно размеров начального (минимального) взноса. Рассмотрим, какие предложения существуют на современном рынке ипотечного кредитования.

Минимальный первый взнос по ипотеке

Чаще всего банки предлагают кредит с минимальным взносом в 10-30%. Ипотечные кредиты со взносом меньше 10% встречаются реже и под довольно высокий процент. Так, Промсвязьбанк выдает ипотечный кредит без первоначального взноса, если у заемщика есть в собственности имущество, которое можно заложить («Залоговый кредит целевой»). Россельхоз банк разработал ипотечную программу «Целевая ипотека», в которой также не предусмотрен первоначальный взнос.

Есть банки (например, ДельтаКредит, Альфа-Банк), которые выдают вместе с ипотечным кредитом еще и заем в размере первого взноса, принимая в виде залога имеющуюся недвижимость. Такие предложения могут заманчиво звучать, но платить сразу за два кредита может быть очень затруднительно.

Самый низкий размер первоначального взноса в 10% из крупных банков предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк требует 15%, однако он готов снизить его размер до 10%, если заемщик вносит в качестве первого взноса средства материнского капитала.

РосЕвроБанк, ВТБ24 и ДельтаКредит готовы предоставить ипотеку при авансовом платеже в размере 15%.

Сбербанк, Россельхозбанк, МТС банк для большинства кредитов устанавливают планку первоначального взноса в размере 20% от суммы жилья.

Таким образом, когда банки выдают ипотеку, первоначальный взнос в размере 10 процентов является нижней границей первого взноса лишь у некоторых из них. Чаще заемщикам приходится иметь дело с 15% и выше.

Ипотека первоначальный взнос 10 процентов: как платить

Для оплаты первого взноса можно использовать суммы, которые удалось скопить, кредитные средства, сертификаты и субсидии.

Расчеты по первоначальному взносу происходят непосредственно между продавцом и покупателем. Если в сделке используется денежный сертификат, то он сдается в банк.

Деньги можно внести в кассу (если продавец – юридическое лицо), перечислить на расчетный счет, либо внести на специальный счет в том банке, который выдает ипотеку.

В какой последовательности происходят расчеты? У каждого банка свои правила, но можно выделить и общие этапы:

Вы находите жилье.
Выбираете банк с подходящими условиями.
Собираете пакет документов и подаете заявку в банк.
В случае одобрения заявки рассчитываетесь с продавцом, выплачивая ему начальный взнос.
Предоставляете банку доказательства произведенных расчетов (если они не были осуществлены с участием самого банка).
Подписываете ипотечный договор с банком.
Банк направляет кредитные средства на счет продавца.

Банки: обзор программ по ипотечному кредитованию

Крупнейшие банки страны предлагают различные программы для заемщиков. Рассмотрим главные предложения от трех гигантов банковской сферы: Сбербанка, ВТБ24 и Россельхозбанка.

Сумма первоначального взноса при ипотеке в Сбербанке

Самый популярный у населения банк предлагает следующие виды ипотечных кредитов:

«Акция на новостройки». Это кредит на покупку жилья в стадии строительства или уже законченного строительством. Ставка по нему составляет всего 10%, а минимальный размер первого взноса – 15%
«Приобретение готового жилья». Эта программа действует при покупке «вторички»: дома, квартиры или другого жилого помещения. Ставка от 10,5%, начальный взнос – 20%;
«Ипотека плюс материнский капитал». Его могут оформить те, кто хочет внести средства материнского капитала в виде первоначального взноса. Ставка от 10,5%, минимальный первый взнос – целых 20%;
«Строительство жилого дома» – для тех, кто мечтает построить свое жилье сам. Ставка от 12%, первый взнос – 25%;
«Загородная недвижимость». Этот кредит предоставляется тем, кто желает приобрести или построить дачу, садовый домик и другие строения того же типа. Ставка от 11,50%, начальный взнос – 25%;
«Военная ипотека». Исходя из названия программы, ясно, что данный вид кредита рассчитан для военнослужащих, приобретающих жилье как в новостройке (либо в стадии строительства), так и на вторичном рынке. Ставка по ипотеке 10,9%, минимальный взнос для заключения договора – 20%.

Устанавливая такой параметр договора, как сумма первоначального взноса при ипотеке, сбербанк держит планку около 20-25%, и лишь в одном случае этот показатель уменьшается до 15%. Программ без первого взноса в данном банке не предусмотрено.

ВТБ24

Банк ВТБ24 разработал свою линейку ипотечных программ, среди которых предусмотрены не только кредиты, но и программы по рефинансированию уже выданных займов:

«Больше метров – меньше ставка». Эта программа для лиц, приобретающих жилье, площадью более 65 кв. м. Ставка – 10%, а первоначальный взнос — от 20 %;
«Ипотека для военных» по ставке от 10,9%, с первым взносом не менее 15%;
«Залоговая недвижимость» – это кредит на жилье, которое находится у банка в залоге, но выставлено на продажу собственником. Ставка по нему от 10,6%, а начальный взнос – 20%;
«Победа над формальностями» – это ипотека по двум документам. Ставка по ней составляет от 11,5%, а взнос для начала работы – 30%;
«Рефинансирование ипотечного кредита» – это услуга по переводу ипотечных займов других банков в ВТБ24. Ставка по данной услуге – 10,7%;
«Покупка жилья» – стандартный ипотечный кредит на приобретение жилья со ставкой от 10,7% и первым взносом от 10%. Данная программа рассчитана как на приобретение «вторички», так и на покупку жилья от застройщика.

Россельхозбанк

Ряд ипотечных программ Россельхозбанка имеет довольно привлекательные для заемщиков условия. Они предусматривают покупку самых разных объектов недвижимости:

«Ипотечное жилищное кредитование». Программа для тех, кто хочет купить дом, квартиру или апартаменты, земельный участок для постройки дома, а также завершить начатое строительство. Ставка начинается от 9,5%, а взнос колеблется в пределах 15% — 30% (самый высокий взнос предусмотрен для кредитования под покупку апартаментов);
«Целевая ипотека». Выдается для приобретения жилья на вторичном и первичном рынках, жилого дома, земли под строительство. Ставка по кредиту от 9,75%, минимальный первый взнос отсутствует, однако кредит выдается под залог имеющейся недвижимости;
«Молодая семья и материнский капитал» — ипотечная программа для тех, кто в качестве первого вноса готов использовать материнский капитал. Ставка по кредиту от 9,5%;
«Ипотека по двум документам». Выдается всего по двум документам, а решение о выдаче банк принимает в течение суток однако первоначальная выплата в данном случае довольно высока – от 40% до 50%. Ставка по ипотеке — от 10,25%;
«Военная ипотека» для участников программы «Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих». Ставка составляет 12,0% и выше. Минимальный взнос — 10%;
«Специальные предложения от застройщиков» — это программа ипотечного кредитования от застройщиков, являющихся партнерами банка. Ставка по кредиту начинается от 7,0%, а минимальный первый взнос начинается со значения «до 30%» .

Ипотечное кредитование – одна из самых востребованных услуг банковской сферы. Существует огромное количество программ с различными условиями одобрения и выдачи займа, что позволяет найти наиболее выгодный для себя вариант. Получить детальную информацию обо всех условиях можно на сайте интересующего вас банка либо обратившись в его отделение.

Далеко не все семьи могут себе позволить купить жилье на собственные доходы или сбережения.

С развитием кредитного рынка и ипотечного кредитования возможность приобретения недвижимости стала намного доступней. Но это вовсе не означает, что можно получить ипотеку, не имея никаких средств в собственных карманах.

Банки в своем подавляющем большинстве для одобрения ипотечных заявок требуют внесения первоначального взноса по кредиту. Первоначальный взнос по ипотеке дает банку дополнительную гарантию, подтверждающую серьезные намерения заемщика и его платежеспособность.

Ипотечные программы без первоначального взноса также существуют, но в этих ситуациях банк использует иные дополнительные гарантии со стороны заемщика.

Первоначальный взнос по ипотеке – это та часть денежных средств в стоимости приобретаемого жилья, которую заемщик оплачивает самостоятельно. Остальную, большую часть, продавцу недвижимости или застройщику выплачивает банк.

На основании заключенного между ними договора банк начинает возвращать заплаченную за заемщика сумму денежных средств регулярными платежами. Возврат осуществляется на протяжении долгого времени, обозначенного в договоре сроком кредитования.

Как правило, минимальный размер первоначального взноса по ипотеке составляет 10%.

В среднем же банки требуют уплаты 20-40% в качестве первого взноса, на основании чего и определяются все дальнейшие условия кредитования заемщика.

Есть простое правило. Чем выше первоначальный взнос, тем ниже процентная ставка по кредиту . Некоторые кредитные учреждения просят оплатить до 50% стоимости недвижимости самостоятельно.

Нужен ли первоначальный взнос для ипотеки, будет решать только сам банк. Он вправе самостоятельно разрабатывать ипотечные программы, назначать или освобождать заемщиков от уплаты первого взноса. Если банк не требует уплаты первоначальной выплаты, Вы не обязаны ее вносить на добровольной основе. Но очевидно, что при ее уплате, условия кредита будут более лояльными и выгодными.

Чем выгоден первоначальный взнос?

Наличие первоначального взноса по ипотеке выгодно как кредитующему банку, так и самому заемщику .

Банк таким образом оценивает финансовое состояние нового клиента. Это своеобразная гарантия того, что часть стоимости жилья была оплачены клиентом самостоятельно, а значит он заинтересован в ее полном выкупе. Для заемщика возможность внести первоначальный взнос является основанием получения самых выгодных условий от банка. Чем выше заемщик вносит сумму, тем в меньшей сумме займа он нуждается от банка.

При внушительном размере собственного платежа, заемщик получит минимальную процентную ставку, минимальный срок кредитования и сниженный размер ежемесячной выплаты по ипотеке.

Первоначальный взнос выступает определяющим критерием для установления условий кредитования. Именно поэтому его размер и подтверждение должно быть засвидетельствовано до момента заключения ипотечного договора.

Но кому отдается первоначальный взнос по ипотеке? Первоначальный взнос идет на оплату жилья его продавцу или застройщику.

Выглядит вся процедура внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту таким образом:

При обращении в банк с заявкой на получение ипотеки заемщик должен подтвердить документально наличие денежных средств.
Банк-заимодавец открывает заемщику специальный счет.
После того, как банк одобрит сделку, в дату ее совершения или немного ранее, нужно внести оговоренную сумму на открытый счет.

Внесение денег на счет может осуществляться как наличных средств через кассу, так и безналичных средств путем перечисления со счета клиента. Вся эта процедура определяется по договоренности с банком.

В качестве первоначального платежа используют личные накопления заемщика. Он может либо постепенно собирать необходимую сумму, откладывая из заработной платы, либо продать какое-либо крупное имущество и получить за него большую денежную сумму.

Для того, чтобы накопить первоначальный взнос, специалисты рекомендуют придерживаться следующей тактике поведения:

Выбрать жилье и уточнить его стоимость;
Выбрать банк и ту ипотечную программу, которая позволяет купить данную недвижимость;
Определить размер необходимого первоначального взноса по договору;
Откладывать определенные суммы с дохода.

Копить деньги лучше на банковских вкладах или в валюте, что позволит избежать влияния инфляции.

Кроме того, в качестве первого платежа может быть рассмотрен не только денежный эквивалент. Банки сегодня принимают вместо первоначального взноса находящееся в собственности имущество в качестве залога по сделке.

При этом стоимость залогового жилья должна превышать стоимость недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Не только квартира может быть использована в качестве залога. Это может быть дом с участком или нежилое помещение.

Некоторые из банков выдвигают требование о том, что стоимость залога должна на 20% превышать сумму ипотечного кредита.

Вариант с материнским капиталом

Где взять первоначальный взнос на ипотеку молодой семье с двумя детьми? Государство предоставляет им возможность получения материнской выплаты при рождении второго ребенка. Список тех целей, на которые могут быть использованы эти средства, строго ограничен законом. Одним из вариантов таких целей является ипотечное кредитование.

Некоторые банки, например, Райффайзен и Уралсиб, требуют от заемщиков помимо материнского сертификата уплату 10% стоимости жилья. Другие же банки, к примеру Сбербанк, ограничиваются только материнской выплатой в качестве первого взноса.

На самом деле все дело будет зависеть от стоимости того жилья, которое Вы намерены приобрести. Материнский капитал в 2019 году равен 453 026 рублей. С его использованием купить в ипотеку квартиру за 20 миллионов Вы вряд ли сможете, а вот за 2-3 миллиона вполне.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке, необходимо получить разрешение и сертификат в отделении ПФР РФ.

Условия банков по первоначальному взносу

Сколько процентов придется заплатить, зависит от программы кредитования, дохода заемщика и стоимости приобретаемого в ипотеку жилья. Вы можете заплатить больше того, что Вам назначит банк, если располагаете свободными денежными средствами.

Рассмотрим наиболее актуальные предложения на рынке ипотечного кредитования, существующие сегодня.

Минимум по ипотеке – это ипотека с первоначальным взносом 10 процентов . Конечно, ставки менее 10% тоже встречаются, но, во-первых, крайне редко, а, во-вторых, они имеют очень высокие процентные ставки и пользуются низкой популярностью.

В качестве минимальных размеров первоначального взноса по ипотеке можно также рассматривать следующие предложения банков:

Выдача кредита на первоначальный взнос. Некоторые банки, в частности, Дельтакредит и Альфа банк предлагают своим клиентам специальные кредиты на суммы первоначального взноса по ипотеке. При этом клиент должен в залог предоставить недвижимость. Выгода такого предложения весьма спорная, ведь оплачивать два кредита может быть довольно сложно.
Замена первоначального взноса залогов недвижимости. Предоставление дополнительного залога, находящегося в собственности клиента, позволяет заемщику не оплачивать первоначальный взнос в денежном эквиваленте. Такие предложения есть в наличии у Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Минимальные ставки по первоначальному взносу в размере 10% предлагают Промсвязьбанк и Металлинвестбанк. Газпромбанк также дает ставку в 10% на размер первого взноса, но только в случае, если заемщик предоставляет материнский сертификат.

Какой первоначальный взнос на ипотеку предлагают самые известные банки страны? Ставка в 20 процентов предлагается Сбербанком по основным видам ипотечных программ. Для строительства дома и загородной недвижимости Сбербанк предлагает 25% от стоимости кредита.

При получении ипотеки по минимальному набору документов размер первоначального взноса увеличивается. Так, например, ВТБ банк по программе «Ипотека по двум документам» просит 30% в качестве собственных денежных вложений.

Как правило, ставки по первоначальному взносу на вторичное жилье и первичное не имеют различий.

Нужен ли при рефинансировании первоначальный взнос, также определяется в индивидуальном порядке. Обычно при перекредитовании ипотечного продукта внесение дополнительных личных средств не требуется.

Важно лишь переоформить предмет залога на новый банк и полностью за счет заемных средств погасить действующую ипотеку. Необходимость во внесении первоначального взноса может потребоваться только в случае наличия у банка сомнений в Вашей платежеспособности.

Уменьшить первоначальную уплату собственных средств по ипотеке можно, но для этого банку нужно будет предоставить иные дополнительные гарантии. Однако, обсудить такую возможность нужно заранее с менеджером банка. Не каждое кредитное учреждение идет на подобные уступки.

Снизить авансовый платеж можно при помощи ряда действий:

Очень часто заемщики для первоначального взноса берут новый потребительский кредит прямо перед подачей заявки на получение ипотеки. Как правило, это быстро вскрывается службой безопасности банка. Банкам это категорически не нравится, и они выносят отказ в одобрении таких ипотечных заявок.

Первоначальный взнос по ипотеке выступает основной страховкой как интересов кредитного учреждения, так и самого заемщика. Чем больше собственных средств будет привлечено для ипотечной сделки, тем более выгодные условия сотрудничества сможет предоставить банк.

Все вопросы относительно размеров первоначального взноса, возможности его замены или частичной уплаты решаются с менеджерами банка в индивидуальном порядке.

Применение того или иного размера первоначального взноса по ипотеке определяется на основании личности заемщика, его дополнительных гарантий, объекта приобретаемой недвижимости и множества других факторов.