Багато сімей, які вирішили оформити іпотеку, повинні уважно вивчити всі доступні пропозиції великих банків. Важливо дізнатися, щоб вибрати найвигіднішу програму. Деякі категорії позичальників можуть скористатися допомогою держави у погашенні іпотеки, завдяки якій їм вдасться суттєво знизити витрати на обслуговування кредиту.
У чому полягає державна допомога?
Сьогодні держава намагається піклуватися про всіх своїх громадян. Особлива увага приділяється сім'ям із дітьми, які потребують поліпшення житлових умов. Для них розробляються спеціальні програми, за якими передбачено виплату різних сум субсидій. Багато людей не знають про свої права і тому не користуються соціальною допомогою. Ті сім'ї, які вже прийняли допомогу від держави в обслуговуванні іпотек, змогли знизити витрати приблизно на 40%.
Для кожної категорії позичальників розмір допомоги встановлюється в індивідуальному порядку, тому що на її величину впливають різні фактори. Перш ніж вона буде видана, орган, уповноважений здійснювати контроль за виділенням та витрачанням державних субсидій, уважно вивчить склад сім'ї та її сукупний дохід. Після цього буде прийнято рішення щодо розміру допомоги позичальнику, який може придбати житло як в іпотеку, так і кредит.
Протягом усього 2016 року на території України діяла державна програма «Житло». Вона була цільовою та призначалася спеціально для молодих сімей з дітьми. Уряд, який затвердив цю програму, ставив кілька пріоритетних завдань:
- Вирішити по всій країні житлове питання.
- Сформувати ринок житла економ-класу.
- Ліквідувати дефіцит, що спостерігається на ринку комфортного житла.
Порада: паралельно до цієї цільової програми у всіх регіонах Російської Федерації були реалізовані аналогічні проекти. Молоді сім'ї з дітьми, які взяли в них участь, змогли придбати житлову нерухомість з первинного та вторинного ринків, а також звести приватні будинки.
Державна цільова програма передбачає виділення молодим сім'ям з дітьми кошти, які можуть витратити на оплату придбаної в іпотеку нерухомості чи будівництво заміських будинків. У планах Уряду РФ було надання допомоги у придбанні житла у вигляді цієї програми приблизно 172 000 сім'ям. Її бюджет - 313130000000 рублів, який формувався таким чином:
Хто може претендувати на допомогу державі?
Щоб отримати від держави фінансову допомогу на оплату іпотеки (держава оплачує 30% вартості житла, а решта 70% є учасником програми), позичальники повинні відповідати наступним критеріям:
- вік кожного з подружжя не повинен бути вищим за 35 років;
- у сім'ї має бути хоча б одна дитина (кількість дітей суттєво впливає на розмір субсидії);
- претендентам на державну допомогу необхідно документально підтвердити факт відсутності своєї житлоплощі (або якщо квадратура наявного приміщення недостатня для проживання всіх членів сім'ї);
- молода сім'я повинна мати стабільне джерело доходу або достатню для придбання нерухомості суму коштів.
Незважаючи на основну вимогу державної програми (обов'язкова наявність дітей), бездітні сімейні пари також отримали можливість скористатися субсидією розмір якої становить 35%. Тут є один важливий аспект. Сім'я, яка не має дітей, повинна мати щомісячний сукупний дохід, що перевищує 21 621 рублів. І тут розмір компенсації може досягти 600 000 рублів.
Претендувати на субсидію у розмірі 40% можуть ті сімейні пари, які мають мінімум одну неповнолітню дитину і можуть підтвердити щомісячний дохід у сумі 35 510 рублів (матеріальна допомога становитиме 800 000 рублів). Сім'ї, які виховують двох дітей, для отримання сорока процентної матеріальної допомоги повинні заробляти на місяць не менше 43350 рублів (держава виплатить близько 1000000 рублів).
Якщо в процесі дії іпотечної програми в сім'ї народиться ще одна дитина (або пара ухвалить рішення про усиновлення малюка з дитячого будинку), то розмір матеріальної допомоги буде збільшено на 5%. Багатодітні сім'ї можуть претендувати на додаткові пільги, які дозволять покрити більшу частину витрат на обслуговування іпотечного кредиту. Аналізуючи умови національної цільової програми, можна дійти невтішного висновку, що Уряд РФ крім поліпшення житлових умов громадян активно підтримує зростання народжуваності країни.
Пакет документації для отримання державної допомоги
Щоб отримати допомогу від держави у погашенні іпотеки, молодим сім'ям із дітьми потрібно зібрати великий пакет документації:
- ксерокопії цивільних паспортів подружжя;
- заяву встановленого зразка (складається у 2-х примірниках);
- свідоцтво про укладання шлюбу (ксерокопія);
- свідоцтво про народження дитини (дітей);
- довідка, видана відповідною інстанцією, що підтверджує, що молода сім'я стоїть у черзі на муніципальне житло;
- повний пакет документів з іпотеки чи кредиту;
- документація на об'єкт нерухомості, яка купуватиметься за допомогою іпотечної або кредитної програми.
Щоб отримати допомогу від держави на погашення вже чинної іпотеки, молодим сім'ям з дітьми потрібно сформувати стандартний пакет документів:
- іпотечний договір;
- правовстановлюючі документи на куплений у кредит об'єкт нерухомості;
- довідка з фінансової установи, що оформила іпотеку, в якій зазначено суму поточної заборгованості (окремо вказується тіло кредиту та відсотки).
Після того, як документи буде зібрано, молодій сім'ї потрібно передати їх до профільного органу, який їх розглядатиме протягом 30 днів. Про прийняте рішення претендентам на державну допомогу буде повідомлено письмово. Якщо за заявкою буде прийнято позитивне рішення, сім'я отримає свідоцтво, яке необхідно передати банку-кредитору, який є учасником державної програми. Після цього сім'ї буде відкрито окремий рахунок, який держава переведе певну суму коштів. Решту грошей на покупку житла виділить фінансова установа.
Порада: за допомогою державної програми може бути оформлена . Для того, щоб взяти участь у такій програмі, позичальникам слід передати у заставу фінустанові свою квартиру або будинок, що перебуває в особистій власності.
Нюанси оформлення іпотеки з державною підтримкою
Нині багатьма російськими банками пропонується. Потенційні позичальники, які планують взяти в ній участь, повинні знати про деякі нюанси:
- Кошти по субсидії не видаються на руки позичальникам, вони переводяться на його розрахунковий рахунок, відкритий у банку-кредиторі.
- Після набуття статусу учасника державної програми сім'я отримує відповідний сертифікат.
- Оформляти іпотеку молоді сім'ї можуть у будь-яких російських банках, які беруть участь у державній програмі. Для них сьогодні доступна в Ощадбанку, Райффайзенбанку, Промзв'язку банку і т.д.
- Матеріальна допомога молодим сім'ям із дітьми державою видається 1 раз.
У 2016 році отримали можливість скористатися державною субсидією, виділеною на оплату іпотеки, такі категорії громадян:
- молоді сім'ї із дітьми;
- інваліди;
- сім'ї, які мають дітей-інвалідів;
- громадяни, які мають звання ветерана бойових дій;
- військові (для них розроблено спеціальну програму).
Чи можуть користуватися допомогою позичальники, що втратили платоспроможність?
На допомогу держави у погашенні іпотеки можуть розраховувати сумлінні позичальники, які з незалежних від них причин тимчасово втратили платоспроможність. До таких причин можна зарахувати звільнення з роботи, серйозне захворювання, смерть близького родича. Для того, щоб звернутися за державною допомогою, позичальникам потрібно надати банку-кредитору документи, здатні підтвердити один із нижченаведених фактів:
- кожного члена сім'ї припадає менше двох прожиткових мінімумів;
- сукупний дохід сім'ї останні 3 місяці знизився мінімум на 30%;
- збільшилася сума щомісячного платежу на понад 30%.
Якщо позичальнику вдасться документально підтвердити свою неплатоспроможність, він повинен буде написати своєму кредитору лист із проханням погашення заборгованості по іпотеці з допомогою держави. Варто зазначити, що в цьому випадку не йдеться про повне погашення боргу позичальника, але на оплату його частини він може розраховувати. Позичальникам після проведення реструктуризації може бути знижено відсоткову ставку, а також надано відстрочку на сплату основного боргу строком до півтора року. Взявши участь у такій програмі, вони можуть розраховувати на допомогу держави у розмірі 10% від суми заборгованості, що залишилася (не більше 600 000 рублів).
Компенсацію іпотеки можуть отримати власники таких об'єктів нерухомості:
| 1 кімнатна квартира | до 45 кв. |
| 2-х кімнатна квартира | до 65 кв. |
| 3-х кімнатна квартира | до 85 кв. |
Порада: позичальники, які не можуть обслуговувати іпотеку, можуть взяти участь у спеціальній програмі Наприклад, передбачає зменшення щомісячних платежів з допомогою продовження терміну дії кредитного договору.
На яку суму субсидії може розраховувати молода сім'я?
Державними програмами, що субсидують іпотечні кредити, не встановлюються конкретні суми матеріальної допомоги (від 600000 до 1000000 рублів). Але для того, щоб скористатися допомогою держави для покриття заборгованості перед банком, сім'ям потрібно врахувати деякі нюанси:
- якщо у сім'ї є одна дитина, вона може розраховувати на погашення іпотечної програми, що передбачає до 18 кв. житлової площі у придбаному об'єкті нерухомості;
- якщо після оформлення іпотеки в сім'ї народиться друга дитина, їй буде надано додаткову субсидію у тому ж обсязі;
- якщо у сім'ї народиться третя дитина, то її борг може бути повністю погашений державою (враховується вартість та квадратура придбаної нерухомості).
Чинні на сьогодні державні програми
Уряд Російської Федерації регулярно розробляє своїх громадян соціальні програми, які дозволяють їм поліпшити житлові умови. У 2016 році населенню країни було запропоновано скористатися такими видами держпрограм субсидування іпотек:
- Житло для російської сім'ї.
- Соціальна іпотека
- Для молодих сімей.
- Іпотеки з допомогою коштів материнського капіталу.
- Багатодітним сім'ям.
- Військова іпотека
- Для державних службовців.
- Для мешканців Крайньої Півночі.
- Для молодих вчених.
Переваги оформлення пільгової іпотеки
Молодим сім'ям, які не можуть накопичити гроші на покупку власного житла, цікаво буде розглянути пропозиції російських банків, що діють. Для них сьогодні доступні різні іпотечні програми з державною підтримкою, які мають масу переваг:
- встановлені занижені відсоткові ставки;
- допускається використання коштів материнського капіталу;
- можна отримати відстрочку на оплату щомісячних платежів, якщо у сім'ї народилася дитина;
- суттєво знижується або зовсім скасовується початковий внесок з іпотеки;
- допускається дострокове погашення кредитної програми, у своїй до позичальникам не застосовуються штрафні санкції;
- у разі виникнення фінансових труднощів можна провести реструктуризацію заборгованості, що зменшує суму щомісячних платежів тощо.
Порада: якщо російські громадяни планують оформити іпотеку, їм попередньо потрібно дізнатися як про всі чинні пропозиції банків, так і про доступні державні програми. Скориставшись допомогою держави, вони зможуть суттєво знизити фінансове навантаження, яке багато років лягає на них тяжким тягарем.
Збережіть статтю в 2 кліки:
Щоб взяти участь у державній програмі субсидування іпотеки, молодій сім'ї в першу чергу потрібно дізнатися, чи вона підходить для неї за всіма параметрами. Після цього слід звернутися до профільного органу та отримати список документів, які можна туди подати як перед оформленням іпотеки, так і маючи чинний кредит. Скористатися такою субсидією російські громадяни можуть лише один раз. Якщо в процесі обслуговування пільгової іпотеки у них виникнуть фінансові труднощі, позичальники можуть звернутися до банку з проханням щодо реструктуризації. Деякі категорії клієнтів можуть розраховувати погашення частини заборгованості державою, якщо зможуть документально підтвердити тимчасову втрату платоспроможності.
Вконтакте
Коли виникають фінансові труднощі, люди починають ставити питання, як отримати допомогу від російської держави на виплати боргу з іпотеки. Варто зазначити, що російське законодавство справді надає таку допомогу, але лише певним категоріям громадян. З цієї статті ви дізнаєтеся, яким вимогам необхідно відповідати та які документи підготувати, щоб трохи полегшити собі життя та не залишитися без житла.
Вимоги
Не всі громадяни можуть розраховувати на допомогу від держави. Тут потрібно відповідати цілій низці вимог. Список слід вивчити максимально докладно:
- У кандидата на допомогу має бути лише одне житло у власності – іпотечне. Не можна розраховувати на допомогу, якщо у вас є ще кілька квартир. У такому разі ви достатньо забезпечені і можете погасити свій борг. Наявність іншої власності допускається тільки в тому випадку, якщо сім'я має частку на будинок або іншу нерухомість не більше 50%.
- Іпотечне житло не повинно бути надто дорогим. Тобто якщо ви купили будинок в елітному районі, то розраховувати на те, що держава вникатиме у ваше фінансове становище – не варто. Квадратний метр вашого житла за своєю вартістю не повинен перевищувати середню вартість метра на аналогічне житло.
- Має значення як вартість іпотечної нерухомості, а й її метраж. Наприклад, щоб брати участь у програмі, ваше житло має підходити під вимоги. Однокімнатна квартира не повинна бути більшою за 45 квадратних метрів, двокімнатна – 65, а трикімнатна – 85. Ці ж параметри стосуються і приватних будинків. Варто зазначити, що ці умови не дуже жорсткі, тому що квартири, наприклад, у хрущовках значно менші.
- Не можна буде отримати допомогу, якщо придбали квартиру в іпотеку лише рік тому або навіть пізніше. Тобто ви повинні вже як мінімум рік самостійно оплачувати свій кредит. Програма не розрахована за тими, хто отримав іпотеку тільки вчора.
Важливо! Якщо сім'я багатодітна (троє або більше дітей, які не досягли повнолітнього віку), то вимог щодо вартості та розмірів нерухомості не пред'являються. Ця категорія громадян є винятком.
Це ще далеко не всі умови. Вимоги пред'являються не лише до житла, а й до громадян, які хочуть отримати допомогу. Справа в тому, що далеко не всі можуть розраховувати на цю програму. На реструктуризацію можуть розраховувати:
- Люди, які мають одну і більше неповнолітню дитину. При цьому не має значення, чи є діти рідними чи прийомними.
- Ветерани бойових дій.
- Інваліди, а також сім'ї, де є діти-інваліди.
Всі ці категорії громадян потребують додаткової підтримки, тому держава намагається ретельно їм допомагати. Крім того, програма поширюється лише на сумлінних громадян, які чесно сплачували свій кредит, але потім у них виникли якісь фінансові труднощі. Наприклад, вони могли втратити роботу або з якоїсь причини їхній дохід значно знизився. При цьому все це необхідно довести документально. Потрібно надати папери, які підтвердять, що прибуток іпотечного позичальника знизився мінімум на 30%. У такому разі може вийти так, що сім'я просто не вистачає грошей на виплату іпотеки.
Оформлення
- Заява про участь у програмі.
- Паспорт громадянина РФ.
- Кредитний договір, який обов'язково підписується, коли людині видається позика. Також необхідно надати додатки до договору, якщо такі є.
- Довідка, в якій зазначено, яку заборгованість має позичальник, і коли має бути погашено кредит.
- Витяг з ЕРГП на іпотечну квартиру чи будинок.
- Папери, у яких зазначено, який дохід має боржник.
- Папери, що підтверджують той факт, що людина дійсно має серйозні причини для заборгованості.
Варто враховувати, що цей список може бути доповнений вашим банком, оскільки вимоги в різних організаціях можуть відрізнятися. Саме з цієї причини слід дізнатися про всі нюанси заздалегідь, щоб потім у вас не виникло проблем. Розглядатиметься ваша заявка протягом 10 днів, після чого банк прийме своє рішення.
Нюанси
Скоротити заборгованість з іпотеки за допомогою держави у 2019 році можна не більше ніж на 600 тисяч рублів, тому що у березні 2019 року було змінено вимоги. Ви можете розраховувати на компенсацію 10% від вашого боргу. Наприклад, якщо ви повинні банку 2 мільйони рублів, то ваша заборгованість скоротиться на 200 тисяч. Однак, якщо борг становить, наприклад, 8 мільйонів, то з вас не знімуть 800 тисяч. Розраховувати можна лише списання 600 тисяч рублів погашення кредиту, оскільки це максимум.
Багато хто думає, що якщо вони стали учасниками цієї програми, то вони можуть якийсь час не платити іпотеку. Насправді, це не так. Вам потрібно врахувати декілька основних нюансів:
- Ви все одно маєте продовжувати виплачувати кредит у встановленому порядку. Участь у програмі не знімає з вас цього обов'язку.
- Ви не звільняєтеся від штрафів, якщо у вас є прострочення кредиту. Банк не повинен списувати з вас пені, і ви не маєте жодного права це вимагати.
- Позичальник повинен виконувати всі умови, що прописані в договорі.
Виходить, що реструктуризація іпотеки спрямована на те, щоб знизити ваш борг, але при цьому вона не допомагає вам позбавитися іпотеки повністю. Ви не зможете розраховувати на зниження процентної ставки та відстрочення виплат на якийсь час. Однак знижка в 10% може стати непоганою допомогою, якщо вам залишилося ще довго виплачувати свій кредит.
Додатково, ви повинні знати, що надати таку знижку зобов'язані всі банки. Якщо організація, в якій ви отримували іпотеку, вам відмовляє, то маєте повне право звернутися до суду, оскільки це є порушенням закону
Не варто розраховувати на те, що хтось виплатить за вас іпотеку. Саме тому, перш ніж купувати житло в такий спосіб, необхідно дуже добре подумати. Ви повинні бути на всі 100% впевнені, що впораєтеся з щомісячними виплатами. Справа в тому, що якщо будете винні банку дуже велику суму і не зможете платити за кредитом, то квартиру у вас просто заберуть. У такому разі ви втратите свої гроші та житло. Іпотечний кредит – це дуже велика відповідальність, тим більше що виплачувати його доведеться не один рік. Банк не зобов'язаний йти вам назустріч, якщо ви потрапили у скрутне фінансове становище, адже ви підписали з ними договір. Звичайно, у деяких випадках можна розраховувати на відстрочки, але отримати їх можна далеко не завжди. Крім того, не всі банки готові йти на такі поступки.
Іпотека в Росії є дуже поширеним способом придбати житло. Так як вартість нерухомості занадто висока, більшість населення не може дозволити собі самостійно купити квартиру або приватний будинок, виклавши відразу всю суму. Кредит, виданий банком, для багатьох стає вирішенням житлового питання, проте він обтяжений відсотками, а з огляду на те, що виплачувати іпотеку доведеться роками, це дуже велика сума переплати в результаті. Крім того, якщо з будь-яких причин позичальник не зможе далі його виплачувати, він може позбутися вже внесених сум, і самого нерухомого майна.
Оскільки держава також стурбована вирішенням житлового питання для населення, уряд розробив та затвердив соціальну програму, завдяки якій особи, які оформили іпотеку на квартиру, будинок або його будівництво, можуть отримати допомогу. По суті це безпосереднє повернення частини сплачених коштів за кредит.
Субсидія надається не всім підряд, а лише деяким категоріям громадян, які перебувають у фінансовій скруті. На сьогоднішній день вони мають право претендувати на 600 тисяч від держави на погашення іпотек.
Ключовими умовами, щоб взяти участь у соціальній програмі, є факт значного зниження доходу позичальника через кризу та збільшення розмірів платежів за кредитом, що є актуальним, якщо він брався у доларах.
Дорогі читачі!
Це швидко та безкоштовно!
Як зрозуміти умови?
Ключові умови необхідно розглянути докладніше, щоб розуміти, яким критеріям повинні відповідати громадяни, які бажають отримати на погашення іпотеки 600 тисяч рублів із державної скарбниці.
| Можливі умови | Що це означає |
|---|---|
| Впав рівень доходу позичальника, на якого оформлено кредит | Покладену суму заборгованості спишуть після того, як платник надасть докази того, що дохід за останні три місяці було знижено більш ніж на тридцять відсотків порівняно з тим рівнем, який був до оформлення кредиту. Покупницька здатність позичальника у своїй не враховується зовсім. |
| Збільшено суму щомісячних платежів | Застосовується для позичальників, іпотека яких оформлена у доларах. Незважаючи на те, що за документами нічого не змінилося, через падіння курсу рубля на практиці вона значно зросла. Отримати гроші із субсидування можна лише коли сума такого платежу зросла на тридцять і більше відсотків. При цьому є два способи реалізувати компенсацію – списати борг у сумі до 600 тисяч або зменшити вдвічі розмір щомісячних платежів на півтора роки. Вибір варіанта залишається за платником. |
Кому можуть списати частину боргу?
Щоб суму іпотечного платежу зменшили, необхідно належить до однієї з наведених нижче категорій:
- Сім'я або самотня мати (самотній батько) з однією дитиною або більше, а також офіційні опікуни дітей віком до шістнадцяти років;
- Учасник бойових дій, який має документи, що підтверджують даний факт;
- Інвалід, а також опікуни та батьки дитини з обмеженими можливостями.
Раніше претендувати на 600 000 рублів для відшкодування іпотечних платежів могли бюджетники, які працюють у сфері наук, а також працівники підприємств оборони та учасники кредитних державних програм, але з 2016 їх такого права позбавили.
Незважаючи на те, що всі перераховані вище вимоги є ключовими, це ще не всі підстави повернути таку відчутну суму зі сплати кредиту. Для винесення позитивного рішення необхідно:
- мати будь-яку іншу нерухомість у власності позичальника;
- дотримати тимчасовий інтервал від дати отримання іпотечних коштів до купівлі або будівництва житла;
- Належить до однієї з перерахованих вище категорій;
- Врахувати площу нерухомого майна, яке придбано за кредитні кошти.
Слід знати ці умови, щоб розуміти, на що дійсно можна розраховувати.
Значення загальної площі
Шістсот тисяч рублів списується за кредитом з урахуванням класу купленого житла, зокрема, коли йдеться про квартиру. За законом, держава відшкодує частину заборгованості тільки за ту нерухомість, яка віднесена до економ-класу, тобто не перевищує:
Крім метражу важливу роль відіграє вартість квартири. Так, наприклад, коли іпотека оформлена на купівлю житла вартістю, що на шістдесят відсотків перевищує ринкову, соціальна виплата зроблена не буде. Такий кредит виплачувати доведеться самостійно. Винятком може бути хіба що багатодітна сім'я, у якій троє та більш малолітніх дітей. Їх площа та її вартість не враховується.
Не менш важливим аспектом схвалення субсидії, щоб списати 600 тисяч, є дата покупки квартири. Відповідно до нової редакції соціальної програми, розраховувати на допомогу можна лише тоді, якщо позичальник звернувся до держави за субсидією у строк не пізніше ніж рік після укладення договору з банківською установою.
Дорогі читачі!
Наші статті розповідають про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок має унікальний характер. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему – звертайтеся у форму онлайн-консультанта праворуч →
Це швидко та безкоштовно!Або дзвоніть нам за телефонами (цілодобово):
Способи списання
Підходячи під необхідну категорію та відповідаючи всім вимогам, потрібно з'явитися в той банк, де було видано іпотеку. Там подається відповідна заява щодо відшкодування коштів із державного соціального фонду. До нього слід додати перелік документів, з яким можна ознайомитися далі у статті.
Після того, як у банківській установі розглянуть подані папери, платнику запропонують один із варіантів на вибір:
Незважаючи на існуючі вимоги, навіть не відповідаючи одному з них, претендувати на участь у даній соціальній програмі все ж таки можна. Однак виняток робиться тільки в тому випадку, якщо йдеться про сім'ю, яка чекає на поповнення. Після народження першої дитини буде списана частина заборгованості з іпотеки у розмірі вартості 18 метрів квадратних купленої квартири.
Зміст
Для надання державної підтримки соціально-незахищених груп населення діють державні програми субсидування іпотечних кредитів. Низка нових положень з'явиться в них наступного року. Президент Російської Федерації Володимир Путін заявив, що основні зміни стосуватимуться категорій громадян, яким буде доступна державна допомога при погашенні кредиту за іпотекою.
Що таке субсидування іпотеки
Під субсидуванням розуміється безоплатна державна матеріальна допомога, орієнтована на часткове погашення кредиту з іпотеки. Отримані громадянами фінансові кошти у своїй можуть бути використані як початкового внеску, і при оплаті основного боргу. Субсидування проводиться на двох рівнях – регіональному та федеральному.
Наприклад, громадянин може внести материнський капітал як перший внесок, а потім оформити субсидію місцевого значення за програмою допомоги молодим сім'ям, багаторазово знизивши підсумкову переплату. Участь не обмежена територіально - програма субсидування діє біля будь-якого суб'єкта Російської Федерації, а сама житлоплоща може бути як новобудовою, і вторинною, але житло обов'язково має бути добудовано і здано експлуатацію.
Програми державної допомоги на погашення іпотеки у 2018 році
Наступного року діятимуть п'ять програм субсидування іпотечних кредитів:
-
житло для російської сім'ї;
субсидія на погашення іпотеки молодій сім'ї;
військова іпотека;
іпотека під материнський капітал
Житло
Учасники програми можуть розраховувати на значне зниження додаткових нарахувань за кредитом. Крім того, позичальникам можливе надання сертифікату на придбання квартири чи будинку як власності. Участь у програмі «Житло» доступне для сиріт, багатодітних сімей, інвалідів, самотніх матерів. Розраховувати на підтримку можуть спеціалісти бюджетної сфери – лікарі, викладачі, вчені тощо.
Субсидія на погашення іпотечного кредиту в 2018 році не завжди є достатньою для оплати повної вартості нового житла, тому дозволяється скористатися цими коштами як стартовий внесок. Залишок тоді виплачується покупцем з допомогою кредиту чи індивідуальних накопичень. На федеральному рівні сім'ї з 4-х осіб передбачається субсидія розміром 1 млн. рублів, але регіональна влада має право надати не більше 300 тисяч.
Громадянин Російської Федерації повинен мати можливість самостійно погасити розрив між субсидією, що надається державою, і середньоринковою ціною на житло конкретного регіону. Потрібно враховувати, що спочатку програма не спрямована на забезпечення житлоплощею на повністю безоплатній основі.
Держпідтримка молодим сім'ям при іпотеці
Компенсація за іпотеку від держави молодій сім'ї розрахована на молодих людей середнього достатку молодших 35 років. Обов'язковою умовою є відсутність будь-якої придатної для проживання житлоплощі в особистій власності обох отримувачів субсидії на погашення кредиту у 2018 році. Для оформлення заявки на отримання державної допомоги необхідно підготувати пакет документів та звернутися до відділу молодіжної політики міської адміністрації.
Величина одержуваної субсидії безпосередньо залежить від офіційного доходу сім'ї, наявності або відсутності неповнолітніх дітей та комплексного рівня фінансового благополуччя суб'єкта Російської Федерації. Наприклад, бездітній сім'ї можуть запропонувати фінансову підтримку величиною до 30% від суми кредиту, а парі з дітьми покриють до 35% плюс по 5% за кожну дитину. Важливо враховувати, що у разі низького доходу або поганої кредитної історії може надійти відмова від банку, навіть якщо позичальник бере участь у програмі.
Компенсація іпотеки бюджетникам та держслужбовцям
У програму субсидування входить «Соціальна іпотека», орієнтована на співробітників виключно бюджетної сфери з рівнем доходу нижче за середній. Цільовою категорією є громадяни-працівники державних організацій – поліклінік, лікарень, навчальних закладів та наукових дослідницьких інститутів. Співробітники правоохоронних органів та силових структур не зможуть брати участь у цій програмі. Видання сертифікатів здійснює відомчий орган.
Скористатися одержуваними коштами можна лише двома шляхами - компенсуючи відсоток з іпотеки або отримавши до 15% суми вартості нерухомості. Дуже вигідною є участь у програмі субсидування для наукових співробітників, ставка для яких може компенсуватися до 10%. Передбачаються обмеження за віком – не старше 35 років, але воно знімається, якщо громадянин має вислугу понад 25 років.
Субсидія на погашення кредиту при народженні дитини
Надана при збільшенні сім'ї пільга розраховується на основі верхньої межі прожиткового мінімуму на душу населення за два квартали, що передують даті подання прохання щодо отримання підтримки та надання всіх відповідних документів. При народженні чи удочеренні (усиновленні) першої дитини субсидія становитиме 40 бюджетів прожиткового мінімуму (БПМ), другого - 80. При народженні чи удочеренні (усиновленні) двох дітей допомога першої дитини становить 40, але в другого 80 БПМ.
Військова іпотека
Існує субсидія для військових на погашення іпотечного кредиту у 2018 році. Участь у програмі доступна всім службовцям, які перебувають на армійській службі більше 3-х років, та військовим пенсіонерам. На іменний рахунок учасника програми накопичувально-іпотечної системи (НІС) щомісяця перераховується певна сума. Через 3 роки можна подати рапорт та звернутися до іпотечного банку. Кредитна ставка у такому разі фіксована та становить 9,9 відсотків річних. Зібрані гроші виплачуються на користь іпотеки, а кредит повністю покривається державою замість громадянина.
Фонд накопичувально-іпотечної системи кожному за учасника програми формується переважно із коштів федерального бюджету. Умови розрахунку за програмою військової іпотеки типові – 18 квадратних метрів на кожного члена сім'ї. Передбачається придбання житла площею до 54 кв. метрів, з розрахунком на середню сім'ю із 3-4 осіб. Для деяких категорій військовослужбовців є збільшення площі майбутнього житла (від 15 до 20 кв. м):
викладачі ВНЗ;
які мають звання від полковника та старше;
командирів елементів;
військових із вченим ступенем чи почесними званнями.
Доповнювати отриману за сертифікатом субсидію особистими накопиченнями військовому доведеться лише у двох випадках: якщо громадянин був звільнений з посади, або якщо виділених коштів недостатньо для повного погашення вартості нерухомості, що купується. Останнє є особливо актуальним для Москви, Московської області та інших регіонів з високими цінами на житло.
Хто має право на отримання субсидії
Життя більшості громадян нині пов'язані з фінансовими труднощами. Крім повсякденних витрат і сплати податків, часто необхідно гасити кредити, відсоткові ставки за якими дуже високі. Іпотека як підвид кредитного договору може стати особливо важким випадком, оскільки надається на строк до 30 років, а за такий тривалий період може багато чого змінитись.
На підтримку держави при виплаті іпотеки можуть розраховувати:
військовослужбовці та ветерани;
працівники бюджетної сфери – медицина, освіта, наука тощо;
молоді сім'ї (з дітьми та без);
багатодітні сім'ї;
сім'ї-усиновлювачі;
неповні сім'ї з дітьми, які не досягли повноліття.
Щоб краще зрозуміти принцип дії субсидії на погашення іпотечного кредиту у 2018 році, можна розглянути приклад. Припустимо, банк визначає позику за річним відсотком 16,5%, а фіксована ставка із субсидування дорівнює 12%. Субсидія позичальника на погашення іпотечного кредиту в 2018 році покриває різницю в 4,5 відсотка, яку негайно перераховує кредитор. Через війну частина витрат він бере держава, а громадянин отримує договір іпотеки під регламентовані 12% річних.
Вимоги до потенційних учасників
Для отримання підтримки громадянин повинен відповідати низці вимог:
вік до 35 років для молодих сімей; до 54 років для держслужбовців;
стартовий внесок – від 20%;
можливість самостійно покрити різницю між отриманою субсидією та підсумковою вартістю житла;
обов'язкове страхування нерухомості, що купується;
субсидія надається вперше.
Виділяється і три пункти, яким має відповідати житло, що купується:
1. Іпотечна нерухомість має бути єдиним придатним для життя житлом позичальника.
2. Вартість власності не повинна перевищувати середньоринкове значення регіону більше, ніж на 60 відсотків.
3. Площі не повинні перевищувати наступних значень: 46 квадратних метрів для однокімнатних, 65 для двокімнатних та 85 для трикімнатних квартир.
Субсидування іпотечного кредитування у 2018 році
Субсидія на погашення іпотечного кредиту для сімей з дітьми у 2018 році стане пріоритетним напрямом соціальної підтримки цієї категорії громадян. Президент РФ В.В.Путін анонсував запуск програми, відповідно до якої погашатиметься ставка понад 6%. Для сім'ї, яка народила другу дитину, термін держпідтримки складе 3 роки з дати видачі кредиту, при народженні третьої – 5 років.
Державні програми субсидування громадян передбачають кілька шляхів надання допомоги: зниження процентної ставки, часткове або повне, залежно від суми, погашення іпотеки, рефінансування заборгованості з використанням послуг іншого банку, реструктуризація при скрутному матеріальному становищі або використання материнського капіталу.
Рефінансування
Отримання нової позики для погашення існуючої заборгованості за кредитом називається рефінансуванням. За підтримки держави громадянин, звертаючись до іншого банку, може розраховувати на привабливі умови: зниження регулярних внесків, зниження відсотків та перегляд терміну виплати поточної позики. Банк здатний надати послуги рефінансування, якщо позичальник не мав прострочок з оплати, у нього є офіційна робота і не знизився дохід.
Реструктуризація іпотечного кредиту
Для здійснення процедури реструктуризації кредитної організації знадобиться підтвердження складної фінансової ситуації боржника. Складним вважається матеріальне становище, у якому після внесення суми щомісячного внеску в позичальника залишається менше двох БПМ на проживання. Завдання реструктуризації у тому, щоб внести зміни у договір кредитування те щоб знизити чи тимчасово скасувати щомісячну оплату.
Збільшується термін дії договору чи виплата різниці переноситься наприкінці графіка виплат, а частина суми покриває держава. Певну вигоду у своїй отримує і кредитор, оскільки зростає можливість повернення коштів. Для отримання держпідтримки повинні дотримуватися такі умови: кредитне житло – єдине, вартість нерухомості не перевищує 160% від середнього значення по регіону та немає прострочених виплат.
У серпні 2018 року було переглянуто та продовжено програму реструктуризації. Згідно з рішенням Уряду, було виділено додатково 2 млрд. рублів для субсидування та оновлено умови проведення процедури: договір повинен тривати більше 1 року на момент реструктуризації, величина держпідтримки може становити до 30% від суми боргу, що залишилася, але не більше 1,5 млн. рублів ; заставна власність має бути єдиним житлом громадянина.
Субсидування іпотечної ставки
Претендувати на отримання держсубсидії можуть:
малозабезпечені сім'ї з дітьми віком до 18-ти років;
всі молоді сім'ї з неповнолітніми дітьми;
працівники бюджетної сфери та держслужбовці – вчителі, медики тощо;
Субсидування відсоткової ставки з іпотеки спрямовано поліпшення житлових умов громадян Російської Федерації. Кошти федерального бюджету залучаються до часткової оплати державою першого внеску з іпотеці, але поширюється дію програми субсидування ставок лише з новобудови. Рішення щодо субсидування приймаються агентством з іпотечного житлового кредитування. Без шкоди для банку держава знижує ставку до 11% для військових запасів та до 12% для звичайних громадян.
Погашення іпотеки за рахунок держави материнським капіталом
При народженні чи усиновленні (удочеренні) другої дитини сім'я отримує материнський капітал, який можна витратити погашення заборгованості по іпотеці. Програма діє з 2007 р. та продовжена до 2021 року. Для багатьох сімей субсидія на погашення іпотечного кредиту у 2018 році – це єдина можливість покращити житлові умови. Важливо, що для отримання сертифікату на державну підтримку доступний лише безготівковий розрахунок, отримання материнського капіталу готівкою неможливе.
Програма має низку особливостей:
скористатися підтримкою держави можна лише один раз;
сума, яка отримується за сертифікатом, щорічно коригується з урахуванням інфляції;
заявити про право на пільгові умови кредитування може будь-який громадянин після появи другої дитини у сім'ї;
субсидію можна використовувати для сплати як стартового внеску, так і основного боргу або відсотків за іпотекою;
сертифікат отримання підтримки держави перестає діяти при смерті одержувача, позбавленні батьківських прав і скасування усиновлення.
Купуючи нерухомість за підтримки держави, громадянин повинен оформити права володіння в Росреєстрі; у документах власності зазначається, що будинок чи квартира перебуває у заставі кредитної організації. Процес погашення іпотечного кредиту із залученням коштів материнського капіталу можна розділити на кілька етапів:
Отримання довідки про існуючу заборгованість у кредитора.
Збір необхідної для подання до пенсійного фонду документації.
Розгляд заявки займає у середньому місяць. У разі схвалення ще 30 днів піде на переказ грошей від ПФР кредитної організації.
Щойно гроші перераховані на користь банку, сума кредиту з іпотеки перераховується та позичальник отримує оновлений графік виплат.
Якщо сім'я вже виплачує борг з іпотеки, субсидію можна витратити на його дострокового погашення за умови надання документів, зазначених у 6 і 13 пунктах постанови Уряду РФ 12.12.2007 N 862 (ред. від 25.05.2017).
Як отримати субсидію на іпотеку від держави
Важливо пам'ятати, що кошти держави не підлягають поверненню, виключається розрахунок готівкою. Особисто на руки учасник програми не отримує жодної суми, але субсидію можна витратити не тільки на оплату заборгованості, але й на інші витрати, пов'язані з купівлею нерухомості - оцінку майна тощо. Для отримання субсидій з більшості програм застосовується наступний алгоритм дій:
Подання та розгляд документів. Розгляд може тривати до 180 днів.
У разі схвалення заявки оформляється сертифікат про надання соціальної підтримки, термін дії якого - 90 днів.
Надання вищезгаданого сертифіката до кредитної організації, де відкривається персональний особовий рахунок на ім'я заявника для подальшого переказу фінансових коштів.
Перерахування в рахунок кредиту за іпотекою суми, що гарантується сертифікатом соціальної підтримки.
Куди звертатися
Насамперед потрібне чітке розуміння того, чи потрапляє заявник до однієї з груп пільговиків. Пункт звернення безпосередньо залежить від відповідної соціальної програми: якщо це материнський капітал, то потрібен Пенсійний фонд, молодим сім'ям потрібно звернутися до департаменту молодіжної політики при міській адміністрації, багатодітним - до відділу управління соціального захисту, а військовим - до відділу Россвоєніпотеки при Міноборони Російської Федерації.
Частина державного бюджету, що виділяється на субсидування населення, планується наперед. Суми фінансової допомоги регламентуються в індивідуальному порядку, але оскільки точно визначити кількість людей, які беруть участь у програмі, не є можливим, допомога надається лише тим, кому це дійсно необхідно.
Які документи необхідні
Пакет документів можна надати як за особистої явки до відповідних органів, так і шляхом надсилання рекомендованого листа або через багатофункціональний центр (МФЦ). Точний список документів може змінюватись в залежності від категорії населення, до якої належить громадянин, та регіону проживання. Претенденти на отримання підтримки держави для погашення іпотечного кредиту у 2018 році мають зібрати об'ємний пакет документів, які інформують про стан громадянина та його сім'ї:
заяву, складену за затвердженою формою;
документи, що засвідчують особу заявника, його дружину та дітей - паспорти, посвідчення, свідоцтва про народження;
свідоцтво про укладання шлюбу;
повний договір позики на нерухомість;
банківська довідка про терміни погашення кредиту та залишкову суму боргу;
виписки з ЄДРП про право на володіння заставним житлом та про відсутність іншого житла;
довідка 2-ПДФО;
довідка про доходи позичальника за його наявності;
довідка про відсутність доходів в осіб, які перебувають на утриманні;
виписка із пенсійного фонду про величину пенсії;
для новобудов - договір про пайову участь;
оцінка вартості кредитної власності;
витяг з банку про графік виплат;
свідоцтва про народження дітей та документи, що підтверджують усиновлення (удочерення), за необхідності;
на вимогу: виписка з банківського рахунку на підтвердження наявності коштів у оплату першого внеску, або довідку про доходи.
Крім обов'язкових документів, які вимагаються кредитною установою, можуть бути запитані додаткові виписки та довідки. Усі довідки в ЄДРП видаються на платній основі, а у разі винесення негативного рішення щодо надання субсидії витрачені кошти не відшкодовуються. Тому варто попередньо вивчити нормативні документи про призначення допомоги, переконатися, що кошти нічого очікувати витрачені даремно.
За результатами перевірки наданих документів надходить позитивна чи негативна відповідь. Імовірність негативного рішення зростає у разі будь-яких махінацій із боку громадянина. Враховуйте, що кожен із поданих документів досконально перевіряється на справжність, і якщо у комісії виникнуть підозри, то заявника буде притягнуто до адміністративної чи кримінальної відповідальності. Заявник отримує повідомлення про ухвалене рішення.
Відео
Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!На яку суму я можу розраховувати?
Банк завжди схвалює максимальну суму, яку може видати зазначеному в анкеті позичальнику та позичальникам. Однак, сума кредиту не може бути більшою за 85% вартості обраної вами нерухомості.
Мені відмовили у кредиті. Чому? Що робити?
Банк не пояснює причини відмови, оскільки це призвело б до розкриття системи оцінки позичальників, яка є комерційною таємницею. Потенційно є близько двадцяти параметрів позичальника і созаемщиков, куди може спиратися ця система.
Якщо банк відмовив вам, ви можете подати заявку на кредит повторно через термін, зазначений у супровідному тексті відмови. У деяких випадках подати повторну заявку можна одразу.
Як збільшити шанси на отримання іпотеки за невеликої офіційної зарплати?
Наприклад, ви можете подати заявку на кредит із довідкою за формою банку замість довідки 2-ПДФО. Довідка про доходи формою банку - це альтернативний документ, який приймається банком як підтвердження доходу позичальника, але у якому можна врахувати додатковий заробіток.
Я людина у віці, мені дадуть іпотеку?
Ви можете оформити іпотеку на строк до 75 років. Наприклад, якщо ви 65 років, ви можете взяти іпотеку на 10 років.
Якщо я отримую зарплату на картку Ощадбанку?
Зарплатні клієнти Ощадбанку, залежно від інших умов кредитування, можуть отримати додаткові переваги. При цьому переваги доступні якщо будь-який із співпозичальників є зарплатним клієнтом.
· Якщо за останні два місяці у вас було хоча б одне зарахування зарплати на картку або рахунок Сбербанку, ви можете отримати знижку до ставки.
· Якщо ж у вас були зарахування зарплати на картку (рахунок) Ощадбанку як мінімум у 4 місяцях з останніх 6 місяців, вам не потрібно додатково завантажувати довідку про доход та копію трудової книжки.
Як дізнатися про переплату за моїм майбутнім кредитом?
Побачити суму переплати ви можете зареєструвавшись в особистому кабінеті. Після реєстрації натисніть на панель розрахунку та виведіть діаграму переплати у калькуляторі.
Чи вигідно купувати поліс страхування життя та здоров'я позичальника?
Страхування життя та здоров'я у страховій компанії ТОВ СК «Сбербанк страхування життя» або в інших компаніях, акредитованих Ощадбанком, дозволяє знизити ставку за кредитом на 1%.
Враховуючи покупку полісу, фактично ви заощадите на ставці близько 0,5 процентного пункту. Крім економії на ставці, поліс виконує своє безпосереднє завдання - страхова компанія виплатить банку залишок заборгованості за вашим іпотечним кредитом при настанні страхового випадку (втрата працездатності або смерть).
Я громадянин іншої країни, чи можу я отримати іпотеку?
Іпотека в Ощадбанку видається лише громадянам Росії.
Хто може бути співпозичальником?
Найчастіше співпозичальниками виступають родичі основного позичальника - чоловік, батьки, діти, брати та сестри. Сумарно ви можете залучити до 6 співпозичальників. Якщо ви у шлюбі, ваш чоловік повинен бути обов'язковим співзаймачем. Винятки можливі, якщо подружжя укладено шлюбний договір.
Наприклад, щоб збільшити шанси на отримання більшої суми під час схвалення, ви можете залучити співпозичальників – учасників зарплатних проектів. А ще при подачі заявки на кредит, ви можете зазначити, що не хочете враховувати платоспроможність співпозичальника. Це зменшить список необхідних документів, але може знизити максимально схвалену суму.Як використати материнський капітал на користь іпотеки?
Ви можете використовувати кошти материнського капіталу повністю або частково як початковий внесок при отриманні іпотеки. Можна використовувати лише материнський капітал чи суму материнського капіталу та власні кошти. За мінімальним розміром початкового внеску рекомендуємо орієнтуватися на калькулятор ДомКлік.
При використанні коштів материнського капіталу важливо погодити з продавцем порядок та термін отримання ним коштів материнського капіталу, оскільки ця сума перераховується з Пенсійного Фонду не відразу.
Також, кошти материнського капіталу можна використовуватиме дострокового погашення чинного кредиту.Які додаткові витрати будуть при оформленні іпотеки?
Залежно від типу нерухомості та обраного набору послуг, при оформленні кредиту потрібна оплата:
· Звіт про оцінку – від 2 000₽ залежно від регіону та оціночної компанії (Потрібно для оцінки заставного об'єкта);
· Страхування заставного об'єкта (на квартиру, що купується) - безпосередньо залежить від розміру кредиту;
· Страхування життя та здоров'я позичальника (не обов'язково, але знижує ставку за кредитом) – безпосередньо залежить від розміру кредиту;
· Державного мита за реєстрацію угоди в Росреєстрі - 2 000₽ при самостійноюреєстрації або 1 400 ₽ при електронній реєстр істрації (є додатковою послугою та оплачується окремо);
· Оренда банківського осередку та оплата доступу до неї (при купівлі вторинного житла за готівку) або оплата сервісу безпечних розрахунків - від 2 000₽ .
Вартість послуг є приблизною. Точну вартість уточнюйте на веб-сайтах відповідних сервісів.
Що краще: новобудова чи вторинка?
Як правило, квартира або апартаменти у новобудові купуються безпосередньо у забудовника, вторинка – у попереднього власника.
У новобудові ніхто не жив до вас, ціна за квадратний метр менша, ніж у квартири того ж класу у вторинному ринку, зустрічаються акції від забудовників, сучасніші планування, однак, ви не зможете швидко зареєструватися за місцем проживання, ліфт і газ не включать, поки не вселиться більшість мешканців, швидше за все, доведеться чекати на розвиток інфраструктури та закінчення ремонту у сусідів.
У вторинку, як правило, можна в'їхати і зареєструватися відразу після покупки, інфраструктура навколо вже розвинена, проте, швидше за все, доведеться задовольнятися типовим плануванням, зношеними комунікаціями і буде потрібно перевірка юридичної чистоти об'єкта нерухомості та учасників угоди.
Який термін розгляду заявки на кредит?
Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подання заявки.
Як відбувається процес отримання іпотеки у Ощадбанку через ДомКлік?
Залежно від типу нерухомості та інших параметрів процес отримання іпотеки може відрізнятися.
Проте перший етап однаковий для всіх - подання заявки на кредит. Для подання заявки розрахуйте кредит на калькуляторі ДомКлік, зареєструйтесь на сайті, заповніть анкету та прикріпіть необхідні документи. Розгляд заявки не перевищує двох днів, але більшість клієнтів одержують схвалення в день подання заявки.
Якщо ви ще не підібрали нерухомість, можна почати це робити відразу після схвалення від банку, коли ви дізнаєтеся максимальну суму кредиту для вас.
Коли підібрана нерухомість, завантажте необхідні документи в кабінеті ДомКлік.
Протягом 3-5 днів вам повідомлять про узгодження обраної нерухомості. Ви зможете вибрати зручну дату угоди, що проводиться у центрі іпотечного кредитування Ощадбанку.
Останній етап - реєстрація угоди у Росреєстрі. Вітаємо все готове!
Навіщо реєструватись на ДомКлік?
Після реєстрації вам буде доступна допомога консультанта в чаті та анкета позичальника. Реєстрація дозволяє зберігати ваші дані, щоб ви могли будь-якої миті повернутися до заповнення заявки. Після отримання схвалення за кредитом в особистому кабінеті позичальника ви зможете спілкуватися з вашим менеджером, надсилати документи в банк онлайн та отримувати послуги, необхідні для отримання іпотеки.
Як я дізнаюся про рішення банку?
Відразу після розгляду вашої заявки ви отримаєте СМС із рішенням банку. Також вам зателефонує співробітник банку.