У нашій країні іпотечний кредит на поліпшення житлових умов можна отримувати з особливими пільгами, бонусами. Наприклад, спеціальні умови створено для військових. Бажано точно знати свої права, щоби користуватися пільгами, об'єктивно оцінювати свої можливості.
Розглянемо ФЗ 117 про накопичувально-іпотечну систему для військовослужбовців. У ньому докладно розписано права військових, порядок отримання іпотечного кредиту, висвітлено всі тонкощі. Зупинимося на ключових моментах.
Загальні положення закону про накопичувально-іпотечну систему для військовослужбовців
Ми зробимо огляд актуальної редакції закону зі змінами до 2019 року.
Перший глава федерального закону зазвичай присвячується загальним положенням.Тут одразу зазначається, що цей документ створено для регулювання відносин, пов'язаних із нюансами використання, інвестування та формування коштів, що призначаються для забезпечення військових житлом. Коротко висвітлюються усі закони, згідно з якими військовослужбовці забезпечуються житлом.
Акцент робиться на тому, що все вітчизняне законодавство насамперед ґрунтується на нормах міжнародного права та Конституції. З іншого боку, велику роль грають і нормативні акти за Центральний банк РФ. Саме накопичувально-іпотечна система житлового забезпечення військовослужбовців дозволяє вирішити проблеми військових із житлом із залученням бюджетних коштів. Вкрай важливо, щоб все було максимально прозорим. Усі деталі прописані у законі.
Особливий інтерес представляє третя стаття першого розділу, де розкрито всі основні поняття, що фігурують у законі.
- Ця інформація стане в нагоді всім, хто стикається з необхідністю іпотечного кредитування, будучи військовослужбовцем.
- Накопичувально-іпотечна система задля забезпечення військових житлом – це сукупність організаційних, економічних пріоритетів та правових відносин, які спрямовані реалізації прав військових на житло.
- Учасниками даної системи є всі військовослужбовці, включені до певного реєстру.
- Реєстр учасників – це список, до якого внесено всіх учасників накопичувально-іпотечної системи. Формується реєстр відповідним федеральним органом.
- Накопичувальні внески - це гроші, що виділяються з бюджету. Їх враховують на спеціальному накопичувальному рахунку.
- У накопичення задля забезпечення житлом входять кошти від управляючих підприємств, передані їм у довірче управління, і навіть накопичувальні внески.
- Кожен учасник системи має власний іменний рахунок з накопиченнями. Він містить у собі всі відомості про накопичення, внески, прибуток від інвестування, заборгованості та заставні забезпечення.
- Існує також цільова житлова позика. До нього входять гроші, надані учаснику на безоплатній або безоплатній основі.
- Є й індексний інвестиційний фонд, з якого гроші йдуть на інвестування у цінні папери.
- Усі накопичувальні внески учасника у період військової служби становлять розрахунковий сумарний внесок.
- Від інвестування одержують доходи. У них входять відсотки за банківськими депозитами, цінними паперами, дивіденди.
- В інвестиційному портфелі з'єднуються всі цінні папери, кошти, які передаються довірче управління з урахуванням договору.
- Існує також так званий інвестиційний мандат, в якому перелічені всі види активів.
- У сукупному інвестиційному портфелі поєднуються всі активи, які перебувають у довірчому управлінні.
Всі ці терміни стануть у нагоді при укладанні договорів, підписанні паперів, пов'язаних із накопичувально-іпотечною системою для забезпечення військових житлом. Кожен військовослужбовець, який увійшов до системи, отримує особистий реєстраційний номер учасника накопичувально-іпотечної системи, а кошти надходять на його особистий рахунок.
Реалізація накопичувально-іпотечної системи
Другий розділ ФЗ присвячується безпосередньо реалізації накопичувально-іпотечної системи, завдяки якій військовослужбовці мають змогу покращити свої житлові умови. Ми зупинимося тільки на ключових моментах, щоб уявити порядок реалізації системи.
Законом визначається, як здійснюється сама реалізація права на житло учасником системи. Для цього спочатку формуються накопичення, потім надається цільова житлова позика. Потім провадиться виплата із залученням коштів федерального бюджету. Кошти мають доповнити рахунок із накопиченнями учасника таким чином, як міг би накопичити гроші сам учасник, якби тривалість його військової служби вже встигла скласти двадцять років.
Ця виплата провадиться лише в тому випадку, якщо учасник не встиг до цього придбати житлове приміщення з використанням цільових житлових позик. Таким чином, ця цільова програма може бути використана лише один раз.
Здійснюються виплати протягом трьох місяців із дня подання заяви від учасника. Заява обов'язково подається у письмовій формі. Його може подати як сам військовослужбовець, а й члени його сім'ї. Коли людина включається до реєстру, вона отримує свідоцтво про право учасника накопичувально-іпотечної системи.
Як формуються накопичення
У наступному розділі докладно розглядається механізм формування нагромаджень. Основними джерелами накопичень стають доходи від інвестування, внески з федерального бюджету та інші надходження, які заборонені законодавством страны.
Усі накопичення суворо враховуються. Створено максимально прозору систему, при функціонуванні якої неможливі нецільові використання коштів, що надходять з бюджету. Все це робиться насамперед на користь учасників системи – військовослужбовців, які бажають покращити свої житлові умови. За допомогою бюджетних коштів вирішуються проблеми із житлом.
Докладно розглянуті функції федеральних органів, у яких проходить військова служба. Саме ці органи виконують таке:
- ведуть реєстр учасників, формують його, відправляють до уповноваженого федерального органу всі необхідні відомості, відповідно до яких і ведуться накопичувальні рахунки;
- обов'язково повідомляють, якщо учасник перетворюється на інший федеральний орган;
- одержують усі відомості про учасників;
- звіряють дані;
- надають відомості про кількість учасників;
- дають інформацію самим учасникам системи, якщо тих включають до Реєстру або виключають із нього;
- вирішують, чи виплачувати кошти;
- роз'яснюють учасникам, як діє накопичувально-іпотечна система;
- виконують інші функції.
Функції уповноваженого органу
Коли діє ця система, обов'язково здійснюється федеральне управління усіма процесами, оскільки застосовуються кошти з бюджету. Важливо також знати функції уповноваженого федерального органу, в які входить:
- облік усіх накопичень;
- оформлення отримання коштів учасниками системи;
- проведення конкурсів для відбору спеціалізованого депозитарію з наступним укладанням відповідного договору;
- проведення конкурсів щодо відбору керуючих організацій;
- збереження накопичень всіх учасників системи;
- видача із попереднім оформленням цільових позик учасникам після отримання від них відповідних заяв;
- одержання коштів від керуючих організацій;
- інформування про всі процеси формування, інвестування, використання накопичень;
- надання звітності про формування, використання накопичень в Уряд РФ щорічно;
- інформування всіх учасників системи щодо становища на ринку житла;
- проведення роз'яснювальної роботи з населенням;
- здійснення інших функцій, передбачених законодавством.
Примітно, що для контролю роботи накопичувально-іпотечної системи військовослужбовців передбачено громадський орган. Окрема стаття Закону розглядає роботу Ради. Представники федеральних виконавчих органів, громадських організацій, учасники ринку цінних паперів можуть входити у громадську Раду. При цьому ті особи, які ухвалюють рішення про інвестування накопичень, не мають права входити до Ради.
Працюють усі члени Ради безоплатно. Рада вправі відправляти запити про інвестуванні, просити надати різну звітність, звертаючись при цьому до Центрального банку РФ і уповноважений федеральний орган.
Участь у накопичувально-іпотечній системі для військових
У законі докладно розглядається, хто може стати учасником накопичувально-іпотечної системи. Ця інформація обов'язково стане в нагоді всім, хто вирішив взяти участь у цій федеральній програмі. Перерахуємо всі категорії військових, які можуть увійти до цієї системи.
- Усі, хто закінчив військові освітні організації, після чого отримав звання офіцера не раніше 1 січня 2005 року. Якщо вони укладали контракти для проходження служби до зазначеного періоду, вони можуть увійти до системи, написавши заяву.
- Матроси, солдати, старшини та сержанти, які уклали не раніше 1 січня 2005 року другий контракт, які виявили бажання увійти в накопичувально-іпотечну систему.
- Мічмани, прапорщики із загальною тривалістю служби за контрактом 3 роки з 1 січня 2005 року. Якщо контракти було укладено раніше, систему також можна вступити, коли військовий виявить таке бажання.
- Якщо людина закінчила військову освітню установу в період з 1 січня 2005 року до 1 січня 20078 року, а офіцерське звання отримала в ході навчання, вона теж може увійти в систему, виявив таке бажання.
- Офіцери, які добровільно надійшли на службу, так і покликані із запасу, які уклали до 1 січня 2005 року перший контракт.
- Військовослужбовці, які отримали військове звання після закінчення курсів з підготовки молодших офіцерів у період з 1 січня 2005 року, відслужили менше трьох років за контрактом. Якщо вони отримали перше офіцерське звання до 1 січня 2008 року, вони повинні підтвердити своє бажання стати учасниками системи.
- Якщо людина вступила на службу за контрактом, причому там було передбачено офіцерське звання за штатом, яке він і отримав з 1 січня 2005 року, він також стає учасником системи. Коли вказана особа отримала звання офіцера до 1 січня 2008 року, своє бажання увійти до системи треба підтвердити.
- Особи, які стали офіцерами після призначення на військову посаду, на яку звання офіцера було передбачено штатом, які прослужили за контрактом менше трьох років, також можуть за бажанням стати учасниками накопичувально-іпотечної системи.
Формування реєстру учасників системи: включення та виключення
Важливо знати, на підставі чого можуть включити до Реєстру учасників, що спричиняє виключення з нього.
Отримання першого військового звання офіцера стає причиною включення до реєстру для наступних категорій:
- Військові, що надійшли на службу за контрактом, де було передбачено офіцерське звання у штаті. Вважається період із 1-го січня 2008-го року.
- Особи, які закінчили військові освітні організації, як вищі, так і професійні, та в період після 1 січня 2005 року уклали перший контракт про вступ на військову службу.
- Військові, які закінчили курси з підготовки молодшого офіцерського складу, отримали після цього звання офіцера. Вважається період із 1-го січня 2008-го.
Подати заяву у письмовій формі з проханням включити до реєстру учасників слід таким категоріям військових:
- Мічмани, прапорщики, які прослужили з 1 січня 2005 року за контрактом три роки, якщо перший контракт був укладений до зазначеного періоду.
- Якщо людина стала офіцером у процесі навчання, а отримувала військову освіту в період з 1 січня 2005 року до 1 січня 2008 року.
- Особи, які здобули військову освіту в період з 1 січня 2005 року і до настання цього періоду уклали контракт про проходження військової служби.
- Старшини та матроси, сержанти та солдати.
- Військові, які отримали звання після призначення посаду, де офіцерське звання передбачено штатом. Вважається період з 1 січня 2005 року до 1 січня 2008 року.
- Особи, які отримали звання під час служби за контрактом та надходження на посаду, де офіцерське звання передбачає штат. Вважається період з 1 січня 2005 року до 1 січня 2008 року.
- Якщо військові того ж періоду, з 2005-го до 2008-го року, стали офіцерами після закінчення курсів з підготовки молодшого офіцерського складу.
Існують й інші підстави, якими включають військових до реєстру учасників накопичувально-іпотечної системи.
Деякі військові добровільно виходять із запасу та надходять на службу. Якщо їх не виключили з реєстру, не отримували виплат, їм достатньо укласти новий контракт про проходження служби, щоб знову отримати всі права учасника системи.
Якщо військові повернулися на службу із запасу добровільно, але перед цим отримували виплату, виключалися з реєстру, підставою для повторного включення може бути загальна тривалість служби понад 20 років.
Якщо мічмани, прапорщики уклали перший військовий контракт після 1 січня 2005 року, але встигли відслужити більше трьох років, вони теж мають право стати учасниками системи.
Офіцерам, які надійшли на службу в добровільному порядку, покликаним на службу, достатньо укласти перший контракт проходження військової служби.
Виняток із реєстру
З реєстру учасників системи виключають тих, хто звільняється із військової служби.Безперечно, учасниками перестають бути всі особи, яких держава вже забезпечила житловими приміщеннями.
При цьому важливо відзначити, що житло із спеціалізованого житлового фонду є винятком.
Також з реєстру виключають осіб, визнаних померлими, безвісно відсутніми.
Використання накопичень, що є на рахунку
Кошти з іменного накопичувального рахунку учасника системи можна використовувати у деяких випадках. Вся сума залишається доступною за певних умов. Така можливість виникає, якщо загальний період військової служби особи становив двадцять років.
Якщо військовий звільняється через десять років за станом здоров'я, через досягнення граничного віку для служби, за станом здоров'я або через організаційно-штатні заходи, він також має право використовувати накопичення. З іншого боку, кошти використовуються, коли військовий звільняється за станом здоров'я, визнається померлим чи відсутнім безвісно.
Слід зазначити, що укладання договорів, оформлення всіх документів поліпшення житлових умов входить у обов'язки уповноваженого федерального органу.
Сам закон досить великий, але всі ключові моменти ми розглянули. Якщо є необхідність, можна ознайомитись із самим текстом, коментарями до нього.
Відео: Формування накопичень на іменних рахунках учасників НІС, підстави та порядок їх отримання, особливості використання
Часи, коли житло від держави могли отримати всі охочі, скінчилися. Тепер вирішення квартирного питання лягає на плечі нужденних. З 2005 року працює спеціальна система Цільової житлової позики (ЦЗ) для військовослужбовця. Про суть цієї програми і йтиметься у цій статті.
Іпотека
Щоб купити квартиру в заставу через банк, треба зробити перший внесок і щомісяця сплачувати певну суму грошей. Така схема може підійти представникам типових професій із стабільним рівнем доходу, але не людям, які все життя присвятили державній службі. Спеціально для них 2004 року уряд розробив накопичувальну іпотечну систему (НІС).
Суть програми така. Учасник НІС щомісяця отримує на свій рахунок субсидію, яку може використовувати лише для оплати авансу з іпотеки. 2013 року її розмір становив 18,5 тис. рублів. За рік можна було саккумулювати 222 тисячі рублів. Розмір субсидії єдиний всім службовців, але щорічно він індексується у велику сторону. 2014 року ця сума становила 233,1 тис. рублів. Через 36 місяців після участі у програмі можна подавати рапорт на оформлення свідоцтва (ЦЗ) для військовослужбовця. Це відправна точка отримання іпотеки. Хоча гроші надходять на рахунок позичальника, він не може ними скористатися до певного часу. Тому формально людина отримує кошти на позики. Програма спрямована як забезпечення житлом певної категорії громадян, а й формування армії. Отримавши від держави кредит, людина не може звільнитися за власним бажанням. Інакше доведеться повернути усі кошти до бюджету.
Кошти, накопичені на рахунку позичальника, примножуються шляхом інвестування з використанням надійних фінансових інструментів. Кошти можна отримати готівкою лише після звільнення зі служби та за певних умов.
Після отримання документів настав час приступати до пошуку квартири. Свідоцтво ЦЗЗ для військовослужбовця – це схвалення позичальника банком, підтвердження його платоспроможності. Апартаменти можна вибрати у готовому будинку чи новобудові. Об'єкт на первинному ринку має бути акредитований ФДМ «Росвоєніпотека». Таких небагато. Після того, як клієнт визначиться з вибором, можна звертатися до банку для оформлення договору.
Щоб отримати кредит для військовослужбовців, потрібно заповнити анкету, заявку на позику та відкриття рахунку, надати пакет документів та звіт про вартість квартири. Папери розглядаються терміном до 10 днів. Після схвалення службовець повинен з'явитися у відділення для підписання договору. Ще 12 днів йде на перерахування коштів від ФДМ «Росвоєніпотека» до банку. Сума транзакції дорівнює авансовому платежу. Потім на рахунку позичальника виявляються власні та кредитні кошти. Ці гроші отримує продавець після реєстрації документів та переходу Ось так оформляється кредит для військовослужбовців за контрактом.
Хто може брати участь у програмі?
Відповідно до ФЗ №117 «Про НІС», це можуть бути військові, які проходять службу на контрактній основі у лавах Збройних сил РФ. Наявність житла до моменту подання заявки на рішення не впливає.
У НІС обов'язково повинні відчути:
Випускники профільних установ, які уклали перший контракт після 01.01.2005;
Офіцери запасу або добровольці, які розпочали службу після 2004 року;
Прапорщики, мічмани, які пропрацювали понад три роки після 01.01.2005 р.;
Військовослужбовці, які отримали звання офіцера після 2007 року.
Добровільно учасниками програми можуть стати:
Сержанти, старшини, солдати, матроси, які уклали новий контракт після 2004 року;
Офіцери, які отримали звання з 2005 по 2007 рік включно та прослужили за контрактом не менше 3 років;
Прапорщики, мічмани, які опрацювали понад 36 місяців після 01.01.2005 року, але перший контракт підписали до цієї дати;
Випускники 2005-2007 року, які здобули у процесі навчання.
Умови іпотеки
Якщо військовослужбовець стає учасником НІС, автоматично відкривається накопичувальний рахунок з його ім'я. Для випускників навчальних закладів 2005 року та пізніше, а також осіб, які пройшли курс підготовки молодших офіцерів після 01.01.2008 року, такою підставою є отримання офіцерського звання. Для прапорщиків, мічманів, які відслужили три роки, – укладання першого контракту. Добровольці для участі у програмі мають написати рапорт командиру. Дата його реєстрації в журналі обліку вважатиметься основою включення до НІС.
Кожному військовослужбовцю присвоюється номер, на підставі якого ФДМ «Росвоєніпотека» відкриває накопичувальний рахунок. Повідомлення про включення особи до реєстру надсилається до частини.
Вихід із програми
У разі звільнення зі служби, смерті, визнання особи безвісти зниклою її виключають із НІС. закривається, проте кошти, залежно від обставин, передаються сім'ї військового чи повертаються у федеральний бюджет.
Через три роки після відкриття рахунку позичальник отримує право використати кошти на покупку житла. Після на л/с все одно надходитиме субсидія. Нагромаджену суму на момент звільнення з армії можна отримати готівкою. Дозволяється витрачати цю позику на інші цілі. Така сама можливість з'являється в осіб, які прослужили понад 20 років. Військовий із десятирічним стажем роботи також може отримати гроші готівкою, якщо його звільнили:
У зв'язку із досягненням максимального терміну перебування на службі;
Внаслідок визнання непридатним до роботи за станом здоров'я;
за сімейними обставинами, що передбачені законодавством;
Внаслідок організаційно-штатних заходів.
У разі смерті, загибелі, визнання особи, яка безвісти зникла, накопичена сума виплачується членам сім'ї військового. В інших ситуаціях гроші повертаються до бюджету.
Як купити квартиру?
Накопичені кошти за програмою ЦЗ можна використовувати для внесення авансу та частини щомісячного платежу. Максимальна сума кредиту калькулюється на основі внесків, які мають бути на рахунку військовослужбовця на той момент, як йому виповниться 45 років. Оскільки розмір субсидії щорічно регулюється законом, то ліміт розраховується з урахуванням індексації, прогнозних значень рівня інфляції та відсоткової ставки. Кошти переказують на банківський рахунок тільки для внесення авансового платежу або щомісячних внесків за кредитом.
Алгоритм отримання ЦЗ
1. Рапорт з ім'ям командира частини.
2. ФДМ «Росвоєніпотека» оформляє свідоцтво.
3. Розрахунок граничної суми позики.
4. Пошук квартири.
5. Подання заявки на цільову житлову позику.
6. Отримання позитивного рішення.
7. Підписання договору із банком.
8. Перевірка умов ФДМ «Росвоєніпотека».
9. Підписання договору ЦЗ.
10. Перерахування коштів у банк для внесення авансового платежу.
11. Укладання з продавцем договору купівлі-продажу та реєстрація житла.
12. Передача пакета документів у банк.
13. Перерахування грошей продавцю.
Що вказується у свідоцтві?
Документ містить інформацію з таких питань:
ПІБ учасника;
Термін дії ЦЗЗ;
Величина коштів у накопиченому рахунку;
Баланс іменного рахунку.
Протягом 30 днів після підписання бланка оформляється свідоцтво. Потім воно прямує експрес-поштою в одну з філій ФДМ «Росвоєніпотека» або командиру частини. Термін дії документа – 6 місяців. Якщо за цей час свідоцтво не було реалізовано, його потрібно здати до місцевої філії ФДМ.
Як погашається кредит для військовослужбовців?
Гроші, що використовуються в рамках НІС, після 20 років служби переходять із розряду цільової позики у безоплатну субсидію. Якщо людина звільняється раніше за цей термін, вона повинна повернути кошти з відсотками протягом 10 років. Договір ЦЗ передбачає ануїтетну схему погашення заборгованості.
Нюанси страхування
Банк може перепродати заставну. При зміні власника позичальнику потрібно внести зміни до договору страхування. Про це військовослужбовець дізнається із офіційного листа з банку. Після отримання повідомлення потрібно в обумовлений термін з'явитися до страхової компанії та перепідписати договір.
Військова іпотека: Ощадбанк, ВТБ
Позичальник може самостійно обрати оформлення договору. Умови скрізь практично однакові:
Мінімальний вік позичальника – 21 рік;
На момент завершення договору військовослужбовець має бути молодшим 46 років.
Різниця полягає у відсотковій ставці та максимальній сумі, яку можна отримати в рамках програми «Військова іпотека». Ощадбанк надає своїм клієнтам кредити під 10-12% річних на 20 років за умови внесення 10% авансового платежу. Максимальна сума – 2,17 млн руб. Виходячи із обумовлених умов, граничний вік позичальника на момент підписання документів становить 25 років. Велика перевага цієї схеми - невелика комісія використання позикових коштів. Для порівняння: за будь-якою іншою іпотечною програмою Ощадбанку стартує з позначки 12%. Кредит військовослужбовцям ВТБ надає терміном до 14 років під 12,5 % річних. Позичальник повинен внести мінімум 20% вартості житла як аванс. Максимальна сума кредиту – 1,9 млн руб.
Що потрібно дізнатися у банку?
Поцікавтеся у співробітників фінансової установи такою інформацією:
Ліміт позики;
Перелік документів;
Вимоги кредитора до придбаного приміщення;
Перелік партнерів, акредитованих АІЖК, якщо йдеться про купівлю квартири на первинному ринку.
До схвалення житла кредитною організацією не варто перераховувати гроші з накопичувального рахунку. Не факт, що продавець захоче повернути завдаток, якщо банк відмовить у видачі позики.
Житло, що купується, стає власністю військовослужбовця з моменту реєстрації документів. Але право розпоряджатися їм буде обмежено, оскільки воно є запорукою повернення кредиту. Власник не зможе продати нерухоме майно доти, доки повністю не погасить борг перед банком.
Ще кілька нюансів
1. Учасник НІС може проживати в купленій житлоплощі, здавати її в оренду (за умови наявності дозволу від ФДМ «Росвоєніпотека»).
2. Військовослужбовці мають право на податкове відрахування. Поверненню підлягають кошти, внесені понад ЦЗ, а також витрати на оздоблення та проектування квартири в новобудові. Вирахування можливе, поки загальна сума витрат не перевищує 2 млн рублів.
Висновок
ЦЗЗ для військовослужбовця – підтвердження платоспроможності клієнта, можливість купити квартиру в кредит на пільгових умовах. Після 3 років участі у НІС можна подавати заявку на отримання сертифікату. З цього документа банк розраховує максимальну суму кредиту. Далі можна братися до пошуку конкретної пропозиції над ринком. Умови іпотеки такі: кредит надається під пільговий відсоток (10-12,5%) терміном до 20 років. Накопичена за програмою сума використовується на оплату авансу, а потім погашення частини щомісячного платежу. Після 20 років участі у НІС гроші можна буде забрати готівкою.
Ще нещодавно, щоб отримати власне житло, офіцери мали стояти в черзі на отримання квартири, як і інші громадяни нашої країни. При цьому, відмовившись від невідповідного варіанта, вони могли опинитися знову у «хвості» списку.
Для того щоб військовослужбовці могли бути впевнені у завтрашньому дні і знали, що їм та їхнім сім'ям гарантовано отримання житлоплощі на власний вибір, причому у найближчі роки, а не на момент виходу на пенсію, а також з метою залучити молодь до служби в армії за контрактом , Міністерство оборони та Уряд країни розробили систему накопичувальної системи, яка почала діяти в 2005 році.
Накопичувально-іпотечна система дозволяє вже у перші роки служби стати власником власного житла.
Система включає всі аспекти цього питання, в тому числі і юридичні, фінансові та організаційні відносини. Скористатися програмою можуть військовослужбовці будь-яких військ та звання. Усі питання регулюються Федеральним законом «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпечення військовослужбовців» № 117. У законі відображені основні цілі програми, принципи її дії, зазначені вимоги до учасників, формування реєстру, включення та виключення з нього, а також сам механізм реалізації програми.
Система має на увазі формування списку (реєстру)військовослужбовців, які вступили до програми. На кожного відкривається окремий іменний рахунок, куди щомісяця переводяться накопичувальні внески. Після цього може бути надано позику із коштів федерального бюджету, сума його рівнозначна коштам, які б зібрати учасник програми з накопичувальних внесків за умови служби щонайменше двадцяти років. Кошти виплачуються терміном до трьох місяців після того, як учасник подав заяву. За законом скористатися програмою можна тільки один раз.
Нарахування коштів провадиться з опорою на Постанову Уряду від 7 листопада 2005 року «Про порядок функціонування накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців» № 655.
Крім ФЗ № 117, "військова іпотека" спирається на деякі положення та постанови Банку Росії, закон "Про статус військовослужбовця", "Про іпотеку (заставу майна)" та інші нормативні акти.
Здійснює функціонування програми ФГУК «Росвоєніпотека», яке підзвітне Міністерству оборони
Порядок фінансування та нарахування коштів
Протягом усього часу служби на іменних рахунках учасників програми враховуються щомісячні внески.
Їхня сума не може бути постійною: щорічно відбувається індексаціяз урахуванням рівня інфляції. Так, у 2005 році з початку реалізації програми вона становила 37 000 рублів на рік. У 2014 році, через кризу, індексація зменшилася, а в 2016 уряд взагалі відмовився проіндексувати внески. Військовослужбовці одразу відчули це на собі, тому що в результаті вони виявилися «повинні» кредитним організаціям до 1 мільйона рублів. індексація відновилася, і сьогодні сума річного внеску становить 260 141 рублів.
Крім того, щокварталу на іменні рахунки зараховуються доходи від інвестування коштів. Вибір компаній, які здійснюватимуть управління коштами, їх інвестування, здійснює «Росвоєніпотека». Самі військовослужбовці що неспроможні вплинути цього, оскільки досі виплати кошти їм не належать. 
Хто може стати учасником
До програми вступити можуть військовослужбовці різних категорій, незалежно від звань та належності до пологів військ.
Подати рапортпро участь у «військовій іпотеці» можуть:
В програмі не беруть участьвійськові, звільнені у запас у зв'язку з виходом на пенсію після 01.01.2005 року. Для них Міністерством оборони прийнято іншу схему забезпечення житлом.
Після трьох років участіУ програмі військовослужбовець може придбати квартиру на накопичені на іменному рахунку кошти. При цьому він може вибирати об'єкт нерухомості у будь-якому місці, не прив'язуючи його до регіону проходження служби. На вибір житла також не впливає наявність у нього у власності іншого об'єкта нерухомості, склад сім'ї та площа квартири, що купується або будинку.
Права учасників
Після того, як учасник системи прослужив за контрактом три роки, він має право розпоряджатися накопиченнями, зібраними на його іменному рахунку.
Вони можуть бути витраченіна покупку будь-якого житла в іпотеку чи за допомогою цільової позики. Крім іпотечних та позикових коштів, військові можуть витратити ці гроші на придбання житла без використання позики або витратити їх на покращення наявних житлових умов.
При покупці житла в кредит, військовослужбовець може розраховувати на отримання у розмірі 13%.
Разом із «військовою іпотекою» може бути використаний будь-який інший «цивільний» кредитний продукт, якщо заявнику не вистачає коштів НІС для придбання бажаної нерухомості. Більше того, якщо у військовослужбовця є іпотечний кредит, він може скористатися накопиченими на його рахунок коштами для погашення чинної іпотеки.
При розлученні житло, придбане коштом НІС, може бути поділено, оскільки поки що військовослужбовець є учасником програми, квартира чи інший вид житлової нерухомості перебуває під заставою одночасно і в банку, і в Міністерства оборони.
Щодо здачі в оренду порожнього житла, придбаного за «військовою іпотекою», то якщо в договорі не зазначено цей пункт, для здачі його потрібно буде згода кредитної організації, в якій квартира чи будинок перебувають у заставі.
Порядок погашення позики
Кошти військової накопичувально-іпотечної системи йдуть на те, щоб погасити цільову житлову позику. Усі кошти, що зібралися на рахунку на момент оформлення кредиту, йдуть на внесення початкового внеску. Усі зобов'язання щодо інших виплат за кредитом бере на себе «Росвоєніпотека».
Витратити кошти можна лише на такі цілі:
- придбання житлової нерухомості під заставу;
- внесення початкового внеску за іпотечним кредитом та подальших виплат з погашення боргу;
- придбання об'єкта житлової нерухомості за договором пайової участі.
Житло, яке купується за рахунок коштів «військової іпотеки», стає власністю військовослужбовця, але залишається у заставі у банку та військового відомства до закінчення терміну виплат.
Для того, щоб придбати житло за програмою, потрібно виконати такі дії:
Учасник програми повинен розуміти, що вступивши до неї, він зобов'язаний прослужити у Збройних Силах не менше 10 років. Якщо після цього терміну, він звільняється в запас, гасити борг, що залишився, по іпотеці доведеться самостійно, без участі бюджетних коштів. Набагато у вигіднішому становищі виявляються ті, хто прослужив від 20 років і більше: весь борг за кредитом виплачується за рахунок програми, тому для військовослужбовців краще раніше вступити до неї та почати використовувати кошти.
Крім стажу у 20 років, цільове використання коштів можливе у тому випадку, якщо військовослужбовець досяг віку закінчення служби або звільнений зі скорочення штатів; у разі загибелі або визнання зниклим безвісти; через настання інвалідності (при цьому залишок боргу за кредитом буде погашено не за рахунок коштів сім'ї військового, а з регіонального бюджету за зобов'язаннями держави перед учасником НДС).
Реєстраційний номер та перевірка накопичень
Усі військовослужбовці, які беруть участь у програмі, отримують особливий номер, який свідчить про їх реєстрацію в реєстрі.
Для цього спочатку потрібно написати заявуна ім'я начальника своєї військової частини. Після цього кандидат подає відомості про себе до регіонального відділення «Росвоєніпотеки», де і відбувається реєстрація учасника та присвоєння йому індивідуального реєстраційного номера учасника. Він необхідний для того, щоб відкрити спеціальний рахунок, на якому збиратимуться кошти, і отримувати інформацію про їх прихід та витрату.
Повідомлення про присвоєння номера кожному військовослужбовцю надсилається поштою офіційно за місцем проходження служби. Якщо через три місяці після написання рапорту повідомлення не надійшло, дізнатися свій номер можна в особистій картці військового у своїй частині. Якщо і в картці не виявилося відомостей про ІРНУ, то потрібно звернутися з рапортом до керівництва і зробити офіційний запит «Росвоєніпотеку» та житловий департамент, до якого належить ця військова частина.
Після реєстрації можна буде контролювати стан свого рахунку через особистий кабінет на порталі реєструючого органу.
Відновлення втраченого свідоцтва
При втраті свідоцтва учасника НІС, його необхідно якнайшвидше відновити. Робиться це за тією самою схемою, що й початкове отримання.
На ім'я керівництва частини пишеться рапорт, у якому вказують відомості про паспорт військовослужбовця, дані про реєстрацію у системі: дату та індивідуальний номер. Рапорту в частині обов'язково надається реєстраційний номер і робиться про це запис у спеціальному журналі. Після цього протягом 30 днівмає бути одержано нове свідоцтво.
Стан відновлення можна перевірити через інтернет, у відповідному розділі потрібно буде ввести дані, після чого система знайде всю інформацію про готовність документа. У такий же спосіб можна перевірити і стан рахунку.
Службове житло
За місцем служби військовослужбовець та його сім'я мають бути забезпечені житлом протягом трьох місяців після прибуття до частини. Воно є тимчасовим і підлягає передачі державі після звільнення у запас.
Якщо одночасно з отриманням службового житла, військовослужбовець має у власності квартиру в іншому регіоні чи населеному пункті не за місцем служби, яку він придбав за «військовою іпотекою», право використовувати муніципальне житло за ним залишається.
Те саме стосується й того випадку, коли військовий, який претендує на відомче житло, стає учасником НІС. За законом наявність житлоплощі (муніципальної чи власної) перестав бути перешкодою до участі у програмі.
Про переваги участі у розглянутій системі розказано у наступному відеосюжеті:
Більшості сімей військових доводиться по кілька років проживати в орендованих квартирах або будинках. Незважаючи на те, що діяльність військовослужбовців найчастіше пов'язана з роз'їздами, вони однаково зацікавлені у придбанні власного житла. Уряд нашої країни розробив спеціальну накопичувальну іпотечну систему (НІС) для військових, яка надає суттєву допомогу у придбанні житла на вигідних та пільгових умовах.
Поняття про НІС
Давно діє біля країни. Розроблена за наказом президента РФ і дає право військовослужбовцям та їхнім сім'ям на придбання власного житла за рахунок цільової позики, навіть на початку служби.
Суть програми полягає в тому, що кожен службовець має право написати рапорт, а через 3 роки після подання такого документа може отримати пільгове оформлення позики на житло. Основна перевага програми передбачає оплату боргу не з власних коштів, а за рахунок органів влади, зокрема й Міноборони.
У 2018 році програмою НІС можуть скористатися виключно військові, здатні сплатити початковий внесок зі свого сімейного бюджету за мінімальною ставкою 10% загальної вартості кредитної позики.
Обов'язковою умовою для участі у накопичувальній іпотечній системі для військових є цільова частина федеральних дотацій. На їх основі можна купити:
- приватне домоволодіння;
- житло у новобудові або на вторинному ринку;
- комуналку на загальну площу приміщення;
- таунхаус або котедж.
Важливо! Купівля земельної ділянки в рамках системи накопичувальної іпотеки не передбачена та не відповідає цільовому призначенню. Винятком є будинок з ділянкою.
Початковий внесок
Щоб військовому не доводилося самостійно накопичувати кошти відкривається персональний розрахунковий рахунок, який протягом 3 років надходять кошти. Надалі сума накопичень перераховується як початковий внесок.
Кому належить військова іпотека
Військова іпотека не для всіх службовців. Отримати кошти на придбання власного житла можуть:
- службовці, звільнені за станом здоров'я;
- які змінили місце служби;
- що відслужили 3 роки і більше;
- військові, чиї частини було розформовано.
Увага! Співробітники, які працюють у ЗС та не мають статусу військового, не можуть претендувати на участь в іпотечній програмі. Винятками є службовці, переведені на цивільну роботу з причин, на які вплинути вони не можуть.
Правила отримання НІС
Перш ніж взяти участь у програмі, яка є добровільною, потрібно врахувати нюанси та особливості.
- Військовий має право обрати житло у будь-якому регіоні за своїм бажанням.
- Середня ставка за кредитом варіюється від 11 до 12,5% річних.
- Максимальний термін позики становить 20 років.
- Отримати кошти з іпотеки можуть військові віком від 25 років.
- Повністю іпотека має бути закрита до 45 років.
Додатково до вищевикладеного переліку можна відзначити, що банк пропонує умови набагато вигідніші для військових з великим стажем.
Як отримати гроші на позику
Як тільки після подання заяви пройде 3 роки, відкривається персональний рахунок. Після чого службовець може звернутися до банківської установи для оформлення договору з іпотеки на вибрану квартиру. Початковий внесок має здійснюватися з особистого розрахункового рахунку службовця, подальші платежі виробляються з казни без участі громадянина.
Важливо! Військовий може купити квартиру рахунок держави вартістю трохи більше 1 мільйонів 400 тис. крб., що понад цієї суми громадянин повинен виплатити з власних коштів.
Переваги НІС у порівнянні з цивільними умовами
Нижче наведено порівняльну таблицю, в якій можна розглянути як переваги, так і недоліки пільгових умов:
| НІС для військових | Стандартна іпотека для громадян РФ |
| Право на отримання мають виключно військовослужбовці за заданими критеріями НІС | Укладає будь-який житель |
| Максимально встановлений розмір вартості житла – 2,4 мільйона. Якщо цієї суми недостатньо, можна додати з власних грошей. | Суми кредиту регулює банк, залежно від віку та фінансового стану платника. |
| Позику виплачує Міноборона, відповідно квартира перебуває у заставі в нього. | Житло перебуває у заставі в організації. |
| Термін очікування збільшено через можливі затримки у перерахуванні грошей. | Іпотека оформляється дуже швидко. |
| Оригінали необхідних документів надаються до фінансової установи за кілька тижнів до укладання договору. | Оригінали передаються після оформлення договору виключно для зняття ксерокопії. |
| Реєстрація акта купівлі-продажу займає трохи більше 7 днів. | Реєстрація договору може тривати близько 30 днів. |
Незважаючи на невеликі недоліки, можна сміливо зробити висновок, що умови НІС набагато вигідніші від звичайної іпотеки.
Важливою перевагою можна назвати і той факт, що всі державні банки працюють із програмою з військової іпотеки. Але, на жаль, жодна банківська установа не встановлює ставку на початковий внесок менше ніж 10%.
Власником із іпотеки є лише військовослужбовець, на якого вона оформлена. Члени сім'ї права на цю нерухомість не мають.
Скористатися накопиченнями можна лише після закінчення 3-річного терміну очікування, який передує вступу до програми. Крім цього фінансування з федерального бюджету може бути нестабільним, через що сума на цільовому рахунку може накопичуватися довше за встановлений термін.
Питання та відповіді
Я учасник програми накопичувальної іпотечної системи у віці 47 років та вислугою понад 10 років. Як я можу витратити накопичені кошти?
Оскільки банки за умовами програми «Військова іпотека» враховують вік позичальника на день закінчення договору, який не повинен перевищувати 45 років, то в кредиті вам відмовлять.
Якщо сума накопичених коштів дозволяє купити житло, то можна використовувати цей варіант. Але якщо грошей не вистачає, є низка факторів, коли можна скористатися накопиченими коштами:
- Звільнення за пільговою статтею (вік, серйозні сімейні проблеми, поганий стан здоров'я).
- Визнання не придатним для ВЛК.
Крім цього, за перерахованих вище обставин покладено додаткові кошти, розрахувати які можна за формулою.
Розсвоєнняпотека
На сьогоднішній день для військовослужбовців передбачено спеціальну накопичувально-іпотечну систему, яка дозволяє придбати житло за порівняно невеликий період. Така система називається Росвоеніпотека, функціонування якої забезпечує федеральна державна казенна установа «Федеральне управління накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців», створена у віданні Міноборони Росії в 2006 році.
Створенню накопичувально-іпотечної системи допоміг Федеральний закон від 20 серпня 2004 р. N 117-ФЗ «Про накопичувально-іпотечну систему житлового забезпечення військовослужбовців», який був розроблений на підставі переходу з 1 січня 2005 року до накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення ринкових умов розвитку економіки країни Мінекономрозвитку Росії з участю Міноборони же Росії та інших зацікавлених федеральних органів виконавчої.
З появою Росвоеніпотеки, з'явилася можливість здійснити перехід зобов'язань держави перед військовослужбовцями у житловій сфері з натуральної форми (надання квартири) у грошову форму, а також розширило можливості військовослужбовців самостійно приймати рішення щодо вибору місця проживання, якості та розміру житла, що купується. Основною метою Росвоеніпотеки є можливість придбання військовослужбовцям житла у власність з використанням інструментів іпотечного кредитування у будь-який час після закінчення трьох років участі в накопичувально-іпотечній системі, не чекаючи закінчення терміну служби, а також вибору місця розташування та розміру житла.
Для досягнення поставленої мети, Росвоеніпотека вирішує наступні завдання:
1. Облік накопичень для житлового забезпечення на іменних накопичувальних рахунках учасників;
2. Оформлення та видача цільових житлових позик учасникам накопичувально-іпотечної системи;
3. Інформаційно-роз'яснювальна робота щодо функціонування накопичувально-іпотечної системи;
4. Інформування учасників ринку житла;
5. Надання накопичень для житлового забезпечення учасникам накопичувально-іпотечної системи після виникнення права їх використання.
На офіційному сайті Росвоєніпотеки викладено докладну інформацію про дану накопичувально-іпотечну систему у вигляді програм, питань та відповідей, пам'ятки для учасників НІС. Для переходу на сайт необхідно перейти на наступну адресу: http://www.rosvoenipoteka.ru. На головній сторінці сайту можна знайти такі вкладки як: головна, учаснику НІС, питання-відповідь, програми, установа, контакти.
Головна сторінка офіційного сайту Росвоєніпотека На головній сторінці сайту надається інформація про: порядок отримання свідоцтва, порядок включення до реєстру НІС, виключення з реєстру НІС та погашення ЦЖЗ, кредитні програми.
Також на головній сторінці офіційного сайту Росвоєніпотеки можна переглянути карту об'єктів будівництва та нормативну правову базу. У діяльності НІС керується Федеральними законами, Постановами уряду Російської Федерації, наказами Міністра оборони Російської Федерації.
На сайті також можна дізнатися про зміни умов кредитування, підписання нових угод з Міністерством архітектури різних областей, засідання Ради з інвестування накопичень для житлового забезпечення військовослужбовців. Усі поточні новини викладені на головній сторінці сайту у розділі «Актуальні новини». Новини минулих місяців можна також переглянути на сайті у розділі «Архів новин».
Актуальні новини Розсвоєнняпотеки Більш змістовною на офіційному сайті є вкладка «Учаснику НІС». Ця вкладка включає докладну інформацію про включення до НІС, оформлення свідоцтва, придбання житлового приміщення, придбання житлового приміщення без використання іпотечного кредиту, порядок виключення з реєстру НІС, зняття обтяження з житлового приміщення, перелік документів із зразками.
Учаснику НІС Порядок включення до реєстру учасників НІС є рядом обов'язкових операцій, які повинні пройти всі військовослужбовці, які бажають придбати житло. Таким чином, при виникненні підстави для включення військовослужбовця до реєстру учасників НІС посадова особа, відповідальна за реалізацію НІС у військовій частині (далі – відповідальна посадова особа) оформляє список даних для включення військовослужбовця до реєстру за формою згідно з додатком No 1 до Порядку реалізації накопичувальної системи житлового забезпечення військовослужбовців у Збройних Силах Російської Федерації та представляє його на підпис начальнику кадрового органу військової частини та командиру військової частини.
Підставою для виключення військовослужбовця федеральним органом виконавчої влади, в якому федеральним законом передбачено військову службу, з реєстру учасників є:
- звільнення його з військової служби;
- виключення його зі списків особового складу військової частини у зв'язку з його загибеллю або смертю, визнанням його у встановленому законом порядку безвісно відсутнім або оголошенням його померлим;
- Виконання державою своїх зобов'язань щодо забезпечення військовослужбовця в період проходження військової служби житловим приміщенням (за винятком житлового приміщення спеціалізованого житлового фонду) іншим передбаченим нормативними правовими актами Президента Російської Федерації способом за рахунок коштів федерального бюджету.
Вилучення учасників НІС з Реєстру Розсвоєнняпотека офіційний сайт допомагає військовослужбовцям знайти відповіді на свої питання про іпотеку за допомогою вкладки «Питання-відповідь». Відкривши цю вкладку, можна переглянути типові питання та відповіді щодо НІС: про включення до НІС, оформлення свідоцтва, придбання житлового приміщення, погашення кредиту, зняття обтяження з житлового приміщення, звільнення з військової служби. Якщо після перегляду всіх категорій питань, відповіді на Ваше запитання так і не знайшлося, надається можливість поставити своє запитання. При чому хотілося б відзначити, що поставити запитання може лише авторизований користувач сайту, тобто військовослужбовець.
Питання-відповідь на офіційному сайті На сайті можна переглянути інформацію про кредитні програми, використовуючи вкладку «Кредитні програми». Тут розміщено інформацію про програми іпотечного кредитування учасників НІС різних банків. Вся інформація представлена у вигляді таблиці із зазначенням розміру процентної ставки, типу платежу, первісного внеску, терміну кредиту, дострокового кредитування. За допомогою іпотечного калькулятора можна в режимі он-лайн розрахувати максимальну суму за програмами з аннутитетним платежем. Вкладка «Кредитні програми» включає не тільки інформацію про кредити, але й страхові програми, а також страхування онлайн.
Діючі програми кредитування Про накопичувально-іпотечну систему Росвоєніпотека можна дізнатися детальну інформацію на офіційному сайті. На сайті є вкладка «Установа», яка включає інформацію про: керівництво, філії, довірче управління, Раду з інвестування накопичень для житлового забезпечення військовослужбовців. У цій вкладці також можна переглянути розділ «Розкриття інформації», в якому містяться результати функціонування накопичувально-іпотечної системи за минулі роки. На протидію корупції спрямовано низку заходів, які також викладені у цій вкладці.
Використовуючи вкладку «Установа», можна переглянути установчі документи, якими керуються НІС, тут же можна знайти реквізити та вакансії установи.
Установа Росвоєніпотека Контактну інформацію можна також знайти на офіційному сайті Росвоєніпотеки. Для цього необхідно відкрити вкладку «Контакти», якою міститься: адреса ФДКУ «Росвоєніпотека», графік роботи, номери телефонів. При цьому адміністрація заздалегідь попереджає, що через велику кількість телефонних дзвінків, що одночасно надходять до Установи, телефонні лінії можуть бути зайняті протягом тривалого часу. Тому рекомендують використовувати інші форми зв'язку: запити в особистому кабінеті чи електронну пошту Установи.
Контакти Установи Для отримання офіційної відповіді Установи необхідно надіслати письмове звернення на поштову адресу Установи або звернутися до запитання через електронну приймальню керівника Установи на сайті Міністерства оборони Російської Федерації. Термін розгляду звернень не триватиме понад 30 днів із моменту реєстрації в Установі. Звернення, надіслані на адресу Установи через цей сайт або електронною поштою з електронних поштових скриньок опосередкованих осіб, не розглядаються Установою як офіційні звернення. Таким чином, відповіді на такі звернення носять консультаційний характер.
Електронне звернення військовослужбовця Розміщена на офіційному сайті Россвоєніпотеки інформація носить інформаційний характер. Тому для більш детального та точного вивчення НІС необхідно звернутися до фахівців Установи ФДКУ «Росвоєніпотека».