Погашення іпотеки за рахунок держави. Що це таке

З урахуванням складної економічної ситуації, Урядом РФ була затверджена допомога іпотечникам від держави: 600 тисяч рублів могли отримати позичальники, які опинилися в складному фінансовому становищі. Про умови отримання компенсації читайте.

У 2017 році для окремих категорій позичальників передбачено матеріальну допомогу в ще більшому розмірі. Потрібно акцентувати увагу на тому, що отримати її може далеко не кожен.

Державна підтримка іпотечним позичальникам

Урядом Російської Федерації затверджено спеціальну програму допомоги позичальникам, які оформили кредит на житло. Вона полягає в тому, що люди, які платили в банк іпотеку, можуть отримати суму до 600 тисяч рублів, а також реструктуризацію валютної іпотеки за курсом Центрального Банку. Терміни дії програми були встановлені з 2015 року до 31 травня 2017 року включно. Але життя внесло свої корективи і вже з 7 березня програму було достроково закрито через дефіцит бюджету (були витрачені всі кошти, які були закладені спочатку). До речі, позичальники, які встигли подати необхідний пакет документів до 7 березня 2017 року, можуть розраховувати на отримання допомоги ще за цією програмою.

Повернення 600 тисяч за іпотекою в 2017 році - кому належить допомога, що розглядається?

Звичайно, отримати дуже пристойну суму для погашення іпотеки хочуть зараз багато хто, але далеко не всім вона належить. Отже, декларація про отримання від держави коштів у встановленому розмірі погашення іпотеки можуть розраховувати такі категорії позичальників:

Особи, які виховують одного або більше не досягли вісімнадцятирічного віку дітей (або є опікунами);
Цією послугою можуть користуватися ті громадяни, у яких на вихованні знаходиться дитина-інвалід, незалежно від групи інвалідності (до речі, ця поправка була внесена ще до попереднього проекту допомоги іпотечним позичальникам);
Позичальники, які містять повнолітніх дітей віком до 24 років, які проходять навчання у ВНЗ на очній формі;
Ветерани бойових дій.

Тобто, заради того, щоб було виконано списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів в Ощадбанку або будь-якої іншої фінансової організації, що бере участь у програмі, позичальнику необхідно довести своє право користуватися цим привілеєм.

Певні нюанси, які має програма про списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів

Якщо раніше всім громадянам, що належать до однієї з вище перерахованих категорій, належала фінансова допомога від Агентства з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) для часткового погашення іпотечного кредиту в розмірі до 600 тисяч рублів, але не більше 20% (раніше, 2016 року, було 10%) від суми залишку основного боргу, то починаючи з 23 лютого 2017 року до цього пункту було внесено деякі корективи. Нижче ці моменти будуть розглянуті детальніше.

Обмеження щодо розміру виділених коштів

Сума матеріальної допомоги іпотечним позичальникам збільшено до 1,5 мільйона рублів, але при цьому вона не повинна перевищувати 30% залишку основного боргу. Це нововведення справедливе лише щодо таких категорій позичальників:

Ветеранів бойових дій.
Особ, які виховують двох або більше неповнолітніх дітей (або є опікунами).
Інвалідів або батьків дитини-інваліда (незалежно від встановленої групи інвалідності).

особи, які мають одну дитину, яка не досягла вісімнадцятирічного віку або ж є її опікунами,
особи, які містять студентів денної форми навчання, які не досягли 24-річного віку,
можуть отримати матеріальну допомогу у вигляді 600 тисяч рублів, у своїй зазначена сума має перевищувати 20% залишку основного боргу.

Як здійснюється видача матеріальної допомоги?

Всупереч поширеній помилці, жоден позичальник не отримає зазначену суму готівкою на руки. Матеріальна допомога від держави щодо виплати іпотечного кредиту полягає у списанні частини основного боргу.

Як зменшити іпотеку на 600 тисяч?

Основні моменти перераховані нижче:

Насамперед треба буде звернутися до банку та подати заяви про реструктуризацію. Важливий момент - зовсім необов'язково, щоб у позичальника на час звернення була прострочена заборгованість за кредитом.
Час, що минув з моменту підписання кредитного договору до подання заяви про реструктуризацію з 2017 року, не має значення.
Реструктуризації підлягає будь-яка іпотека, навіть та, що була оформлена як соціальна.

Які вимоги до доходу іпотечного позичальника, який бажає скористатися цією послугою?

Середній дохід сім'ї за 3 місяці, що передують подачі заяви після відрахування середньомісячного платежу за договором протягом цього періоду не перевищує двох прожиткових мінімумів кожного члена сім'ї (до уваги беруться як позичальники, і созаемщики).

Розглядаючи валютну іпотеку слід зазначити, що це вимоги щодо максимального доходу втратили свою актуальність.

На які квартири поширюється федеральна програма з іпотеки (600 тисяч допомоги)

1. Іпотечне житло має бути єдиним.

3. Крім того, діють жорсткі обмеження за площею:

квартира – не більше 45 кв.м;
квартира – 65 кв.м;
квартира та більше – 85 кв.м.

Важливий момент - у тому випадку, якщо ж у сім'ї є троє та більше неповнолітніх дітей, вимоги щодо ціни та площі житла не є актуальними. Проте згідно з нововведеннями з 2017 року, для отримання 600 тисяч на погашення іпотеки від держави сім'я не може додатково володіти ще якимось об'єктом нерухомості, зокрема часткою понад половину.

У яких банках реалізується субсидія погашення іпотеки 600 тисяч?

Необхідно розуміти, що списуючи клієнту частину боргу за іпотечним кредитом, у разі банк не зазнає збитків. І отримуючи від держави 600 тисяч рублів компенсації за іпотекою, позичальник не псує відносин із банком. Також це аж ніяк не відбивається на його кредитній історії. Тому в програмі бере участь переважна більшість банків, що видають іпотечні кредити.

Але в будь-якому разі, перш ніж почати займатися підготовкою документів, необхідних для отримання допомоги, варто уточнити у працівників банку про можливість отримання компенсації під час роботи з цією фінансовою установою.

Список документів, які необхідно надати для участі в даній програмі по поверненню 600 тисяч по іпотеці в Ощадбанку або іншій кредитній організації, може відрізнятися в кожному окремому випадку (залежно від умов кредитування, розмірів іпотеки та інших факторів), тому це питання слід уточнювати безпосередньо у працівників банку, клієнтом якого є позичальник.

Багато сімей, які вирішили оформити іпотеку, повинні уважно вивчити всі доступні пропозиції великих банків. Важливо дізнатися, щоб вибрати найвигіднішу програму. Деякі категорії позичальників можуть скористатися допомогою держави у погашенні іпотеки, завдяки якій їм вдасться суттєво знизити витрати на обслуговування кредиту.

У чому полягає державна допомога?

Сьогодні держава намагається піклуватися про всіх своїх громадян. Особлива увага приділяється сім'ям із дітьми, які потребують поліпшення житлових умов. Для них розробляються спеціальні програми, за якими передбачено виплату різних сум субсидій. Багато людей не знають про свої права і тому не користуються соціальною допомогою. Ті сім'ї, які вже прийняли допомогу від держави в обслуговуванні іпотек, змогли знизити витрати приблизно на 40%.

Для кожної категорії позичальників розмір допомоги встановлюється в індивідуальному порядку, тому що на її величину впливають різні фактори. Перш ніж вона буде видана, орган, уповноважений здійснювати контроль за виділенням та витрачанням державних субсидій, уважно вивчить склад сім'ї та її сукупний дохід. Після цього буде прийнято рішення щодо розміру допомоги позичальнику, який може придбати житло як в іпотеку, так і кредит.

Протягом усього 2016 року на території України діяла державна програма «Житло». Вона була цільовою та призначалася спеціально для молодих сімей з дітьми. Уряд, який затвердив цю програму, ставив кілька пріоритетних завдань:

Вирішити по всій країні житлове питання.
Сформувати ринок житла економ-класу.
Ліквідувати дефіцит, що спостерігається на ринку комфортного житла.

Порада: паралельно до цієї цільової програми у всіх регіонах Російської Федерації були реалізовані аналогічні проекти. Молоді сім'ї з дітьми, які взяли в них участь, змогли придбати житлову нерухомість з первинного та вторинного ринків, а також звести приватні будинки.

Державна цільова програма передбачає виділення молодим сім'ям з дітьми кошти, які можуть витратити на оплату придбаної в іпотеку нерухомості чи будівництво заміських будинків. У планах Уряду РФ було надання допомоги у придбанні житла у вигляді цієї програми приблизно 172 000 сім'ям. Її бюджет - 313130000000 рублів, який формувався таким чином:

Хто може претендувати на допомогу державі?

Щоб отримати від держави фінансову допомогу на оплату іпотеки (держава оплачує 30% вартості житла, а решта 70% є учасником програми), позичальники повинні відповідати наступним критеріям:

вік кожного з подружжя не повинен бути вищим за 35 років;
у сім'ї має бути хоча б одна дитина (кількість дітей суттєво впливає на розмір субсидії);
претендентам на державну допомогу необхідно документально підтвердити факт відсутності своєї житлоплощі (або якщо квадратура наявного приміщення недостатня для проживання всіх членів сім'ї);
молода сім'я повинна мати стабільне джерело доходу або достатню для придбання нерухомості суму коштів.

Незважаючи на основну вимогу державної програми (обов'язкова наявність дітей), бездітні сімейні пари також отримали можливість скористатися субсидією розмір якої становить 35%. Тут є один важливий аспект. Сім'я, яка не має дітей, повинна мати щомісячний сукупний дохід, що перевищує 21 621 рублів. І тут розмір компенсації може досягти 600 000 рублів.

Претендувати на субсидію у розмірі 40% можуть ті сімейні пари, які мають мінімум одну неповнолітню дитину і можуть підтвердити щомісячний дохід у сумі 35 510 рублів (матеріальна допомога становитиме 800 000 рублів). Сім'ї, які виховують двох дітей, для отримання сорока процентної матеріальної допомоги повинні заробляти на місяць не менше 43350 рублів (держава виплатить близько 1000000 рублів).

Якщо в процесі дії іпотечної програми в сім'ї народиться ще одна дитина (або пара ухвалить рішення про усиновлення малюка з дитячого будинку), то розмір матеріальної допомоги буде збільшено на 5%. Багатодітні сім'ї можуть претендувати на додаткові пільги, які дозволять покрити більшу частину витрат на обслуговування іпотечного кредиту. Аналізуючи умови національної цільової програми, можна дійти невтішного висновку, що Уряд РФ крім поліпшення житлових умов громадян активно підтримує зростання народжуваності країни.

Пакет документації для отримання державної допомоги

Щоб отримати допомогу від держави у погашенні іпотеки, молодим сім'ям із дітьми потрібно зібрати великий пакет документації:

ксерокопії цивільних паспортів подружжя;
заяву встановленого зразка (складається у 2-х примірниках);
свідоцтво про укладання шлюбу (ксерокопія);
свідоцтво про народження дитини (дітей);
довідка, видана відповідною інстанцією, що підтверджує, що молода сім'я стоїть у черзі на муніципальне житло;
повний пакет документів з іпотеки чи кредиту;
документація на об'єкт нерухомості, яка купуватиметься за допомогою іпотечної або кредитної програми.

Щоб отримати допомогу від держави на погашення вже чинної іпотеки, молодим сім'ям з дітьми потрібно сформувати стандартний пакет документів:

іпотечний договір;
правовстановлюючі документи на куплений у кредит об'єкт нерухомості;
довідка з фінансової установи, що оформила іпотеку, в якій зазначено суму поточної заборгованості (окремо вказується тіло кредиту та відсотки).

Після того, як документи буде зібрано, молодій сім'ї потрібно передати їх до профільного органу, який їх розглядатиме протягом 30 днів. Про прийняте рішення претендентам на державну допомогу буде повідомлено письмово. Якщо за заявкою буде прийнято позитивне рішення, сім'я отримає свідоцтво, яке необхідно передати банку-кредитору, який є учасником державної програми. Після цього сім'ї буде відкрито окремий рахунок, який держава переведе певну суму коштів. Решту грошей на покупку житла виділить фінансова установа.

Порада: за допомогою державної програми може бути оформлена . Для того, щоб взяти участь у такій програмі, позичальникам слід передати у заставу фінустанові свою квартиру або будинок, що перебуває в особистій власності.

Нюанси оформлення іпотеки з державною підтримкою

Нині багатьма російськими банками пропонується. Потенційні позичальники, які планують взяти в ній участь, повинні знати про деякі нюанси:

Кошти по субсидії не видаються на руки позичальникам, вони переводяться на його розрахунковий рахунок, відкритий у банку-кредиторі.
Після набуття статусу учасника державної програми сім'я отримує відповідний сертифікат.
Оформляти іпотеку молоді сім'ї можуть у будь-яких російських банках, які беруть участь у державній програмі. Для них сьогодні доступна в Ощадбанку, Райффайзенбанку, Промзв'язку банку і т.д.
Матеріальна допомога молодим сім'ям із дітьми державою видається 1 раз.

У 2016 році отримали можливість скористатися державною субсидією, виділеною на оплату іпотеки, такі категорії громадян:

молоді сім'ї із дітьми;
інваліди;
сім'ї, які мають дітей-інвалідів;
громадяни, які мають звання ветерана бойових дій;
військові (для них розроблено спеціальну програму).

Чи можуть користуватися допомогою позичальники, що втратили платоспроможність?

На допомогу держави у погашенні іпотеки можуть розраховувати сумлінні позичальники, які з незалежних від них причин тимчасово втратили платоспроможність. До таких причин можна зарахувати звільнення з роботи, серйозне захворювання, смерть близького родича. Для того, щоб звернутися за державною допомогою, позичальникам потрібно надати банку-кредитору документи, здатні підтвердити один із нижченаведених фактів:

кожного члена сім'ї припадає менше двох прожиткових мінімумів;
сукупний дохід сім'ї останні 3 місяці знизився мінімум на 30%;
збільшилася сума щомісячного платежу на понад 30%.

Якщо позичальнику вдасться документально підтвердити свою неплатоспроможність, він повинен буде написати своєму кредитору лист із проханням погашення заборгованості по іпотеці з допомогою держави. Варто зазначити, що в цьому випадку не йдеться про повне погашення боргу позичальника, але на оплату його частини він може розраховувати. Позичальникам після проведення реструктуризації може бути знижено відсоткову ставку, а також надано відстрочку на сплату основного боргу строком до півтора року. Взявши участь у такій програмі, вони можуть розраховувати на допомогу держави у розмірі 10% від суми заборгованості, що залишилася (не більше 600 000 рублів).

Компенсацію іпотеки можуть отримати власники таких об'єктів нерухомості:

1 кімнатна квартира	до 45 кв.
2-х кімнатна квартира	до 65 кв.
3-х кімнатна квартира	до 85 кв.

Порада: позичальники, які не можуть обслуговувати іпотеку, можуть взяти участь у спеціальній програмі Наприклад, передбачає зменшення щомісячних платежів з допомогою продовження терміну дії кредитного договору.

На яку суму субсидії може розраховувати молода сім'я?

Державними програмами, що субсидують іпотечні кредити, не встановлюються конкретні суми матеріальної допомоги (від 600000 до 1000000 рублів). Але для того, щоб скористатися допомогою держави для покриття заборгованості перед банком, сім'ям потрібно врахувати деякі нюанси:

якщо у сім'ї є одна дитина, вона може розраховувати на погашення іпотечної програми, що передбачає до 18 кв. житлової площі у придбаному об'єкті нерухомості;
якщо після оформлення іпотеки в сім'ї народиться друга дитина, їй буде надано додаткову субсидію у тому ж обсязі;
якщо у сім'ї народиться третя дитина, то її борг може бути повністю погашений державою (враховується вартість та квадратура придбаної нерухомості).

Чинні на сьогодні державні програми

Уряд Російської Федерації регулярно розробляє своїх громадян соціальні програми, які дозволяють їм поліпшити житлові умови. У 2016 році населенню країни було запропоновано скористатися такими видами держпрограм субсидування іпотек:

Житло для російської сім'ї.
Соціальна іпотека
Для молодих сімей.
Іпотеки з допомогою коштів материнського капіталу.
Багатодітним сім'ям.
Військова іпотека
Для державних службовців.
Для мешканців Крайньої Півночі.
Для молодих вчених.

Переваги оформлення пільгової іпотеки

Молодим сім'ям, які не можуть накопичити гроші на покупку власного житла, цікаво буде розглянути пропозиції російських банків, що діють. Для них сьогодні доступні різні іпотечні програми з державною підтримкою, які мають масу переваг:

встановлені занижені відсоткові ставки;
допускається використання коштів материнського капіталу;
можна отримати відстрочку на оплату щомісячних платежів, якщо у сім'ї народилася дитина;
суттєво знижується або зовсім скасовується початковий внесок з іпотеки;
допускається дострокове погашення кредитної програми, у своїй до позичальникам не застосовуються штрафні санкції;
у разі виникнення фінансових труднощів можна провести реструктуризацію заборгованості, що зменшує суму щомісячних платежів тощо.

Порада: якщо російські громадяни планують оформити іпотеку, їм попередньо потрібно дізнатися як про всі чинні пропозиції банків, так і про доступні державні програми. Скориставшись допомогою держави, вони зможуть суттєво знизити фінансове навантаження, яке багато років лягає на них тяжким тягарем.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Щоб взяти участь у державній програмі субсидування іпотеки, молодій сім'ї в першу чергу потрібно дізнатися, чи вона підходить для неї за всіма параметрами. Після цього слід звернутися до профільного органу та отримати список документів, які можна туди подати як перед оформленням іпотеки, так і маючи чинний кредит. Скористатися такою субсидією російські громадяни можуть лише один раз. Якщо в процесі обслуговування пільгової іпотеки у них виникнуть фінансові труднощі, позичальники можуть звернутися до банку з проханням щодо реструктуризації. Деякі категорії клієнтів можуть розраховувати погашення частини заборгованості державою, якщо зможуть документально підтвердити тимчасову втрату платоспроможності.

Вконтакте

Державна підтримка іпотечним позичальникам

Повернення 600 тисяч за іпотекою в 2017 році - кому належить допомога, що розглядається?

Звичайно, отримати дуже пристойну суму для погашення іпотеки хочуть зараз багато хто, але далеко не всім вона належить. Отже, право на отримання від держави коштів у встановленому розмірі можуть розраховувати такі категорії позичальників:

Особи, які виховують одного або більше не досягли вісімнадцятирічного віку дітей (або є опікунами);
Цією послугою можуть користуватися ті громадяни, у яких на вихованні знаходиться дитина-інвалід, незалежно від групи інвалідності (до речі, ця поправка була внесена ще до попереднього проекту допомоги іпотечним позичальникам);
Позичальники, які містять повнолітніх дітей віком до 24 років, які проходять навчання у ВНЗ на очній формі;
Ветерани бойових дій.

Тобто, заради того, щоб було виконано списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів у Ощадбанку або будь-якої іншої фінансової організації, що бере участь у програмі, позичальнику необхідно довести своє право на користування цим привілеєм.

Певні нюанси, які має програма про списання основного боргу з іпотеки до 600 тисяч рублів

Обмеження щодо розміру виділених коштів

Ветеранів бойових дій.
Особ, які виховують двох або більше неповнолітніх дітей (або є опікунами).
Інвалідів або батьків дитини-інваліда (незалежно від встановленої групи інвалідності).

особи, які мають одну дитину, яка не досягла вісімнадцятирічного віку або ж є її опікунами,
особи, які містять студентів денної форми навчання, які не досягли 24-річного віку,
можуть отримати матеріальну допомогу у вигляді 600 тисяч рублів, у своїй зазначена сума має перевищувати 20% залишку основного боргу.

Як здійснюється видача матеріальної допомоги?

Як зменшити іпотеку на 600 тисяч?

Основні моменти перераховані нижче:

Насамперед треба буде звернутися до банку та подати заяви про реструктуризацію. Важливий момент - зовсім необов'язково, щоб у позичальника на час звернення була прострочена заборгованість за кредитом.
Час, що минув з моменту підписання кредитного договору до подання заяви про реструктуризацію з 2017 року, не має значення.
Реструктуризації підлягає будь-яка іпотека, навіть та, що була оформлена як соціальна.

Які вимоги до доходу іпотечного позичальника, який бажає скористатися цією послугою?

На які квартири поширюється федеральна програма з іпотеки (600 тисяч допомоги)

1. Іпотечне житло має бути єдиним.

3. Крім того, діють жорсткі обмеження за площею:

квартира – не більше 45 кв.м;
квартира – 65 кв.м;
квартира та більше – 85 кв.м.

У яких банках реалізується субсидія погашення іпотеки 600 тисяч?

Значна частина повнолітнього населення Росії має іпотеку. Обов'язок за кредитом сплатити самостійно проблематично, особливо в умовах кризи.

Щоб допомогти громадянам впоратися з житловими проблемами та зменшити розмір іпотечної заборгованості, держава пропонує можливість взяти участь в одній із спеціальних програм. Їхня основна мета – поліпшення умов життя населення.

В даний час можна виділити 2 основні програми, що використовуються для погашення іпотеки за рахунок держави.

Вони мають певні нюанси та можуть бути застосовані лише щодо окремих категорій громадян.

Таким чином, існують 2 основні програми державної підтримки населення, спрямовані на покращення житлових умов:

надання сертифікату на материнський капітал сім'ям з кількома дітьми, усиновленими чи рідними (від 2 дітей та більше);
реструктуризація іпотечного кредиту за наявності у громадян проблем із його виплатою (допомога надається спеціально створеним агентством – АІЖК).

Визначити, чи підходить ви до однієї з них, можна за допомогою консультації в муніципалітеті вашого населеного пункту, а також після прочитання цієї статті.

Сертифікат на маткапітал

Величина маткапіталу та порядок його надання багатодітним сім'ям визначаються Федеральним законом № 256 від 29 грудня 2006 року.

Виділені фінансові кошти можуть бути застосовані громадянами для погашення відсотків за іпотекою або оплатою суми боргу, що залишилася, за кредитом за житло.

На 2017 рік величина маткапіталу становить 453 026 рублів (тобто дорівнює тій самій сумі, що й за 2016 рік). На даний момент індексацію припинено за рішенням уряду до 2018 року.

Сертифікат видається:

матері двох та більшої кількості дітей;
батькові, що має від 2 дітей (якщо мати була позбавлена своїх батьківських прав, загинула, вважається зниклою безвісти тощо).

Регіональна влада має право збільшувати суму, що видається за сертифікатом, на власний розсуд. Уточнити подібну інформацію можна у місцевій адміністрації вашого населеного пункту.

Для отримання маткапіталу достатньо підготувати об'ємний комплект документації та звернутися з відповідною заявою до відділення ПФР.

Якщо ви плануєте використовувати кошти на погашення іпотеки, попередньо повідомите банк, у якому було укладено кредитний договір.

Співробітник організації надасть вам необхідну довідку про залишок боргу або невиплачені відсотки. Після цього необхідно повторно звернутись до ПФР с.

Протягом календарного місяця фонд зобов'язується надати письмову відповідь заявнику. Після задоволення прохання необхідна сума грошей перераховується на рахунок фінансової організації протягом 60 днів із моменту прийняття запиту від позичальника.

Реструктуризація іпотеки

Порядок надання матеріальної допомоги окремим категоріям осіб, які мають кредит, та максимальний розмір виплати визначаються Постановою Уряду РФ № 373 від 20 квітня 2015 року.

Позичальники, що опинилися у важкій фінансовій ситуації, можуть претендувати на суму підтримки до 20% від величини залишку за позикою, визначеної на момент укладання договору реструктуризації іпотеки. При цьому максимально громадянин має право знизити свій борг на 600 тис. рублів, згідно з 6 пунктом ФЗ № 373.

Для участі в даній програмі з погашення іпотеки за рахунок держави заявник повинен належати до певної категорії позичальників:

мати хоча б одну неповнолітню дитину або дитину-інваліда;
бути їх опікуном чи піклувальником;
відноситися до ветеранів бойових дій;
мати групу інвалідності.

Крім цього, позичальник має зіткнутися з фінансовими проблемами у зв'язку із зміною рівня прибутку. Інша умова, яка повинна бути виконана для участі у федеральній програмі, є розташуванням нерухомості, придбаного на кредит у Росії.

Крім цього, куплене житло не повинно перевищувати наступних розмірів:

65 кв.м (якщо в кімнаті 2 кімнати);
85 квадратних метрів (якщо житло має 3 та більше кімнат).

Майно, придбане у кредит, має бути єдиним житлом для сім'ї громадянина. Без дотримання цієї умови також неможливо взяти участь у програмі.

Порядок отримання допомоги від держави

Алгоритм дій починається з заявки позичальника до філії Банку, де склав кредитний договір для придбання житла.

Громадянин зобов'язується надати співробітнику організації заяву з проханням про реструктуризацію заборгованості та певний пакет документів, точний перелік яких можна дізнатися безпосередньо у фінансовій установі.

Серед основних документів:

паспорт;
іпотечний договір;
довідка про суму заборгованості з банку;
виписку з ЄДРН, що підтверджує право володіння об'єктом;
довідку про доходи особи;
документи, що підтверджують відповідність заявника всім перерахованим вище умовам.

Період розгляду залишеної заявки становить близько 10 днів. У цьому рішення про схвалення вимоги позичальника приймається на розсуд кредитора.

Процес реструктуризації є оформленням:

відповідної угоди щодо зміни пунктів початкового іпотечного договору;
новий договір (цей документ інакше називається договором реструктуризації).

Після підписання документів громадянину не потрібно звертатися до АІЖК. Співробітник фінансової установи повідомить про це агентство самостійно.

Крім цього, дізнатися, як погасити іпотеку рахунок держави за допомогою реструктуризації боргу, можна у відділенні місцевої адміністрації або банку, в якому оформлена іпотека. Співробітник Організації консультує зацікавленість особи та інформування, чи може він розраховувати на матеріальну допомогу від держави.

Варто зазначити, що скористатися правом на участь у цій програмі здатні лише особи, які відповідають вищеописаним умовам та уклали договір про реструктуризацію кредиту до 1 березня 2017 року.

Не всі знають у тому, що у деяких випадках можна розраховувати допоможе держави у погашенні іпотеки. Буквально вчора прем'єр-міністр Росії Дмитро Медведєв підписав указ про виділення 731 мільйона рублів на допомогу іпотечним позичальникам, які опинилися у скрутному становищі. Отримати гроші не просто, але можливо. Розповідаємо, хто і як це може зробити.

За яким законом це можливо?

У 2015 році в Росії з'явилася ухвала Уряду про допомогу окремим категоріям іпотечних позичальників, що опинилися у складній життєвій ситуації. З документом можна ознайомитись. Головним приводом для його прийняття стали валютні іпотечники, платежі яких зросли у рази після того, як долар став коштувати замість 30 рублів усі 60.

У 2017 році дія програми продовжили і для цього випустили ухвалу від 11 серпня 2017 р. № 961 , де уточнили суми, критерії та інші параметри участі.

Хто може отримати гроші?

Як випливає з програми, для того, щоб отримати гроші, позичальник повинен одночасно відповідати шести критеріям:

1. Позичальник - це громадянин Росії, що під одну з категорій:

– є неповнолітні діти, чи громадяни є опікунами неповнолітніх дітей;

- інваліди, які мають дітей-інвалідів;

- Ветерани війни

– ті, на утриманні яких є особи віком до 24 років, учні за очною формою навчання, у тому числі в аспірантурі, ординатурі, ад'юнктурі, інтернатурі тощо.

2. У позичальника сильно впали доходи через платежі за кредитом, а самі платежі різко зросли

Розмір запланованого щомісячного платежу за кредитом збільшився щонайменше на 30% порівняно з розміром платежу, розрахованим при укладенні договору раніше. При цьому дохід сім’ї за три місяці за вирахуванням щомісячних платежів по кредиту не перевищує двох прожиткових мінімумів на одного члена сім’ї.

3. Забезпечення – це квартира під заставу

Або вимога за договором участі у пайовому будівництві.

4. Квартира має бути невеликого метражу

Однокімнатна квартира – не більше 45 кв.м., двокімнатна – 65 кв.м., а трикімнатна – 85 кв.м.

5. Іпотечна квартира – єдине житло

При цьому допускається мати загальну частку заставодавця та членів його сім'ї у праві власності не більше ніж на 1 інше житлове приміщення в розмірі не більше 50%

6. Кредитний договір укладено не раніше ніж за 12 місяців до подання заяви на реструктуризацію.

Чи можна відразу не підпадати під усі шість вимог?

Так. Є застереження, що можна не дотримуватися двох будь-яких критеріїв. Але у такому разі вирішує, платити гроші чи ні, міжвідомча комісія.

А скільки грошей дадуть?

Максимальна сума для кожного кредиту становитиме не більше 30% від початкової суми позики і не більше 1,5 мільйона рублів. Проте закон говорить, що за рішенням міжвідомчої комісії сума може бути подвоєна, тобто. до трьох мільйонів карбованців.

Куди звертатись?

Процесом допомоги позичальникам керує Єдиний інститут розвитку житлового господарства ДОМ.РФ, раніше відомий як АІЖК. На його рахунки зараховуються державні гроші і він вирішує, кому допомагати, а кому ні.

Спочатку на сайті організації потрібно уточнити, чи є ваш кредитор учасником цієї програми. Це можна зробити, скориставшись пошуком на сайті.

Якщо банк є у списку, то після цього необхідно прийти до банку на консультацію, щоб дізнатися, які саме документи потрібні в кожному конкретному випадку. Підтверджуючих документів, зазвичай, буває дуже багато.

Після того, як усі довідки та свідоцтва будуть зібрані, необхідно знову прийти до банку, заповнити заяву на реструктуризацію іпотечного боргу та надати зібраний пакет документів менеджеру. А далі чекатиме до 30 днів рішення міжвідомчої комісії.

А що буде далі?

Програма передбачає повного погашення кредиту, але вона дає величезні плюси.

По-перше, будуть покращені умови для платежів, що залишилися. Якщо іпотека була валютною, то за договором про реструктуризацію валюта кредиту буде змінена на рублі, ставка кредитування стане не вищою 11,5% для колишніх валютних кредитів, а для рублевих кредитів вона стане тією, що застосовує банк на момент реструктуризації.

По-друге, частину боргу за кредитом вибачать рахунок держави у розмірі, про який сказано вище. І по-третє, позичальник буде звільнений від сплати пені, нарахованої за умовами кредитного договору раніше.

Чи багатьом видали гроші?

Програма діє з 2015 року, і за даними ДОМ.РФ випливає, що допомогу в реструктуризації іпотеки отримали 20 366 сімей. На початок 2015 року, за даними Центробанку, валютну іпотеку мали 25 тисяч позичальників. Це говорить про те, що допомогли справді багатьом.

Реструктуризація боргу – непростий квест, але якщо є потреба погасити іпотеку, у будь-якому випадку варто спробувати.

У цілому в країні введено в дію загальнодержавні програми, які сприяють покращенню житлових умов російських громадян. Держава компенсує частину витрат на придбання власного житла, якщо громадяни самостійно набувають житлової площі.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок є індивідуальним. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО ТА БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Крім них, у кожному регіоні діють регіональні програми, які дозволяють на місцях вирішити питання населення щодо забезпечення їх житлом.

Загальні поняття

Багатьох громадян цікавить державна компенсація за квартири, тому що питання актуальне для них.

Вона надається державою у межах чинних соціальних програм, введених у дію державою для незахищеного прошарку населення.

При достроковому погашенні заборгованості підсумкова сума переплати буде істотною. Інакше загальна сума перед банком збільшується у рази.

Але можна отримати допомогу від держави, яка допомагає російським громадянам розплатитися із боргом, надаючи компенсацію з іпотеки.

Усі види дотацій, що виплачуються державою, поділяються на дві групи:

Кожен громадянин Росії, який отримав право на отримання грошової виплати у вигляді майнової іпотеки.

За своєю суттю вона є якоюсь частиною сплачених до скарбниці держави податків, яку вона повертає назад громадянам. Вони мають подати заяву до податкової служби, подати деякі документи.

До них відносяться:

Російським громадянам виплачується виплата у вигляді 260 000 рублів, 13% від суми переплати, яка нараховується банком використання його коштів.

Платіж є обов'язковим, тому його розмір не залежить від економічного стану країни, бюджетних ресурсів. Законодавцем встановлено максимальний поріг компенсації, що надається, рівний 3 000 000 рублів.

Що це таке

Кожен громадянин Росії наділений правом на отримання компенсації від держави, якщо він бере іпотечний кредит. Позичальник може претендувати на компенсацію у розмірі до 70% від ринкового нерухомого майна.

Громадяни мають документально підтвердити зменшення сукупного доходу на 30% упродовж останніх трьох місяців.

До осіб, наділених правом на отримання компенсації за іпотекою, входять:

Показники	Опис
Учасники державних чи муніципальних соціальних програм	призначені для покращення житлових умов
Молоді та малозабезпечені сім'ї	—
Сім'ї	які мають двох і більше неповнолітніх дітей
Сім'ї з однією дитиною, більше одного дітей	вік не повинен бути старшим 35 років
Ветерани бойових дій	—
Громадяни	яким присвоєно ту чи іншу групу
Сім'ї	де виховуються діти-інваліди
Співробітники	муніципальних, регіональних, федеральних органів виконавчої влади
Науковці	працюючи в різних галузях народного господарства
Співробітники містоутворюючих організацій	—
Співробітники підприємств	оборонно-промислового комплексу
Працівники організацій	є учасниками програм розвитку експериментальних інноваційних регіональних кластерів

Однією з обов’язкових вимог до претендентів на виплату іпотеки є наявність більше одного року.

Куди слід звертатися

Щоб отримати компенсацію за іпотеку, слід звернутися до банку, де було взято іпотечний кредит із заявою.

Зазвичай він надає бланк заяви, який підлягає заповненню. Він заповнюється у довільній формі без витримування суворої регламентації.

Для отримання податкового відрахування слід звернутися до податкової служби за місцем проживання, де громадянин .

Він подає заяву з доданими до неї документами. Як правило, подача здійснюється слідом за оформленням права власності на житло, що купується.

Якщо купується житлове приміщення у будівлі, слід звернутися після підписання .

Але в будь-якому випадку громадянин повинен подати документи протягом трьох років, рахуючи з дня придбання житлової площі або.

Як отримати компенсацію за іпотеку від держави

Держава підтримує сім'ї, які з тих чи інших причин не можуть придбати житлову площу.

Основною причиною є недостатність матеріальних коштів у громадян. На рівень матеріального стану сімей впливає важке економічне становище, що у країні.

Необхідні умови

Обов’язковою умовою участі у соціальних програмах є рівень добробуту громадян, який має виходити за межі затверджених соціальних стандартів.

До того ж він має перебувати у черзі, встановленій органами місцевої влади. В окремих випадках до позичальника висуваються додаткові вимоги, наприклад щодо .

Для фізичних осіб

Державою раніше не було передбачено виплату компенсації за іпотеку громадянам, які є фізичними особами.

Незважаючи на те, що вони мали середній рівень доходу, громадяни справлялися з погашенням кредитних коштів.

Вони отримували податкове відрахування по іпотеці, що було хорошим підмогою. Крім того, процентна ставка на іпотечний кредит призначалася банками в прийнятних розмірах.

Держава ввела у дію низку тимчасових заходів, вкладених у підтримку соціально-незахищених верств населення.

У той же час головним фактором була поточна економічна ситуація в країні, що призвело до значного збільшення процентної ставки за іпотечними кредитами.

З минулого року фізичні особи наділені законодавцем правом на отримання компенсації за іпотеку.

Вони зможуть оформити іпотечний кредит із процентною ставкою 12% річних замість 18-20. Держава компенсує банкам різницю у відсотках із коштів федерального бюджету.

Зазначений захід є тимчасовим, тому говорить про подальшу дію соціальної підтримки поки що рано.

Для ІП

Дія соціальних програм поширена на індивідуальних підприємців, яким держава виплачує компенсацію за іпотеку. Воно надає допомогу ІП на певних умовах.

Крім того, програма в даний час працює в деяких регіонах Федерації, де місцеві органи виконавчої влади підтримали ініціативу держави.

Компенсація по іпотеці надається власникам малого та середнього бізнесу.

При цьому до них висуваються вимоги щодо:

Показники	Опис
Реєстрація та здійснення комерційної діяльності	в регіоні, де надається компенсація за іпотекою
Підприємець повинен брати участь у програмі	у заявній формі
У ході комерційної діяльності ІП не повинен займатися гральним бізнесом	продаж підакцизних товарів - алкоголю, сигарет
Чисельність штату ІП	має становити не менше ніж п'ятдесят осіб
Підприємець не повинен мати	зі сплати податків
ІП має покрити 20% кредитних коштів	на момент подання заяви
Обсяг сплачених податків	повинен перевищувати розмір компенсації, що надається державою
ІП має надати гарантії щодо збереження робочих місць	збільшення працівникам
ІП має використати компенсацію за іпотеку	для інвестування в будь-який проект

Обсяг компенсації, що надається, встановлюється органами місцевої виконавчої влади відповідно до нормативів регіональних правових актів.

Необхідні документи

Отримати компенсацію за іпотеку, індивідуальний підприємець повинен подати заяву до регіонального управління інвестицій та підприємництва. Вона висловлює бажання ІП взяти участь у конкурсі.

У заявці вказується:

найменування ІП;
вид підприємницької діяльності;
номер іпотечного договору;
контактні дані ІП;
у банку, його реквізити.

Як правило, заявка підлягає розгляду департаментом протягом 10 днів, після чого вона передається комісії.

Вона спеціально утворюється при адміністрації органу влади для реалізації зазначеної програми, яка розглядає заявку разом із документами протягом двох тижнів.

Комісія виносить остаточне рішення щодо надання компенсації за іпотекою.

До заявки, що подається, додається ряд документів, до числа яких входять:

Показники	Опис
Довідка	про рівень заробітної плати працівників
Офіційний папір	немає заборгованості із заробітної плати
Нотаріально-завірена копія договору	отримати кредит
Довідка про відсутність затримок	щодо погашення основного боргу кредитних коштів та процентних нарахувань
Діловий папір	з інформацією про передбачувану для отримання суму компенсації, її використання
Виписка з ЕГРЮЛ	—
	за останній звітний рік

Якщо комісія ухвалить позитивне рішення, то кошти надійдуть на банківський рахунок заявника. Держава надає компенсацію за іпотеку житла економ-класу, яке доступне громадянам із середнім статком.

Щодо фізичних осіб, то вони подають разом із заявою про надання компенсації за іпотекою нижчеперелічені документи, перелік яких слід уточнити у банку.

У ньому має бути інформація щодо персональних даних позичальника, дані про договір на надання банком кредитних коштів.

Додаються такі документи:

Позичальнику слід докладно викласти причини, які б погіршення його матеріального становища, воно має бути підтверджено документально.

Він повинен вказати шляхи вирішення питання, внести свої пропозиції щодо поліпшення матеріального становища.

Відео: Держава підтримає сім'ї, які не здатні виплачувати іпотеку

Основні моменти

Держава зобов'язала вирішити питання щодо надання іпотечної компенсації органу іпотечного кредитування для покращення житлових умов.

Щомісячні виплати за іпотечним кредитом внаслідок застосування програми знижуються, крім чого громадянам надається відстрочка щодо здійснення виплат заборгованості до одного року.

Але повинні бути дотримані такі умови:

Якщо громадянин будує власний житловий будинок, то він, як платник податку, має право розраховувати на повернення коштів пропорційно сумі фактично витрачених коштів.

Їх розмір обумовлений роком встановлення права власності на будинок:

Перелік витрат виконання певного етапу робіт з будівництва будинку встановлено законодавцем.

Вони включали витрати на:

Чим регулюється

Структурні перетворення системи іпотечного кредитування виробляються відповідно до постанови уряду:

Відповідно до його вказівок щомісячні виплати за іпотечним кредитом знижено до 12% річних.

Кредитор надав відстрочку з виплати заборгованості, що сформувалася внаслідок отримання іпотеки до півтора року, залежно від матеріального стану позичальника.

Уряд положеннями постанови змінив умови реалізації соціальної програми, згідно з якою надавалася допомога громадянам Росії:

Вони торкнулися людей, які брали іпотечний кредит, але через економічну кризу опинилися у надзвичайно важкому фінансовому становищі.

За новими умовами гранична сума компенсації досягне до 600 000 рублів. Законодавець зняв обмеження щодо сімей, які мають одну дитину, збільшивши вік подружжя.

Ця норма поширена або одну дитину, або більше дітей, які досягли повноліття.

Дія кредитного договору на момент подання заяви має становити 12 місяців. Виключено норму про прострочення платежів, що сплачуються з метою погашення кредитних коштів.

І на закінчення слід зазначити, що російська держава багато уваги приділяє розвитку та вдосконаленню системи іпотечного кредитування.