Іпотечний кредит після розлучення, якщо подружжя позичальників. Сімейна трагедія: що буде з іпотекою під час розлучення? Як бути, якщо чоловік відмовляється платити іпотеку

За даними Росстату, у Росії розривається половина зареєстрованих шлюбів - у 2012 році, наприклад, на 1,2 млн шлюбів довелося 641,9 розлучення. Скільки з цих пар виплачували іпотечний кредит, Росстат не уточнює, проте, за словами банкірів, іпотека з розлученням є досить частим явищем.

Як же вчинити з квартирою, якщо далі жити в ній разом неможливо, а попередньої угоди подружжя не укладало? Оскільки при оформленні кредиту квартира купувалась у спільну спільну власність, то й права на це майно в обох сторін рівні. Це означає, що з розлученні подружжя мають рівні права придбане майно.

Якщо ж кредит брали громадянське подружжя, юридично один з одним не пов'язані, квартира, як правило, оформляється в загальну часткову власність (частки розподіляються і для кожного чоловіка). Але і в тому, і в іншому випадку за боргами відповідають подружжя, згідно з умовами кредитного договору.

Тому, коли справа доходить до розлучення, подружжю доводиться вирішувати, як вчинити з придбаною в кредит квартирою, яка може бути оформлена як на обох співпозичальників, так і одного з них. Особливо болісно це питання варте для тих, у кого квартира була придбана на ім'я одного, а фактичні виплати здійснював інший чоловік. Можуть виникати й інші спірні ситуації, в яких дійти єдиної думки подружжю, що розлучається, буде дуже складно. Ще одна типова спірна ситуація: один із подружжя вніс початковий внесок із власних коштів, наприклад продавши квартиру, що дісталася йому у спадок. "Відповідно, у разі розірвання шлюбу суперечка очевидна: основні засоби вніс чоловік із власних коштів, тобто його частка повинна бути більшою, а новопридбана квартира за законом є спільною власністю подружжя", - міркує юрист офісу "Академічне" компанії "Інком-Нерухомість" Наталія Кисельова.

Інакше виглядає ситуація, якщо подружжя офіційно не зареєстроване, а квартира оформлена не так, хто вносив початковий внесок за рахунок власних коштів. Вкладені у купівлю квартири гроші при розриві стосунків вже практично не повернути. У будь-якому разі, якщо самостійно домовитися не виходить, вирішити ситуацію може лише суд.

"З досвіду Райффайзенбанку найпоширеніший варіант розподілу іпотечної квартири - переоформлення кредитних зобов'язань та об'єкта забезпечення за кредитом на одного із позичальників", - ділиться досвідом заступник начальника управління розвитку іпотечного кредитування Райффайзенбанку Олексій Попович.

Однак незалежно від рішення колишнього подружжя зробити те, що вони хочуть, можна лише за домовленістю з банком. "У разі якщо хтось із подружжя наважиться повністю переоформити на себе право власності на нерухомість, він має отримати згоду банку на вчинення даної угоди, пройти повторну процедуру аналізу платоспроможності та врегулювати питання щодо компенсації з іншою стороною", - каже директор департаменту роздрібного бізнесу СБ-банку Герман Білоус.

Зробити це буде не так просто, адже кредитор не має наміру нести витрати при переоформленні складу заставників. Причому навіть шлюбний договір у цьому питанні може бути безсилим. "При розподілі майна подружжя Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК) готове надати згоду на внесення змін до відомостей ЄДРП за умови, що такий розділ здійснено на підставі рішення суду або затвердженої судом мирової угоди, а не на підставі простої угоди, навіть якщо це шлюбний договір», - розповідає директор юридичного департаменту АІЖК Ганна Волкова. Справа в тому, що шлюбний договір подружжя може змінювати кілька разів, причому щоразу кредитор мав би вносити зміни до ЄДРП.

Хто і скільки платить

Одне з найскладніших питань при розлученні з іпотекою — хто і як продовжить обслуговувати позику, що залишилася. "У разі розлучення офіційно зареєстрованого подружжя зобов'язання своєчасно та в повному обсязі сплачувати іпотечний кредит вони несуть однаково незалежно від того, хто оплачував кредит раніше і вносив початковий внесок при оформленні іпотечної угоди", - нагадує Герман Білоус.

Причому банк має право вимагати виконання зобов'язань від подружжя-співпозичальників незалежно від того, перебувають вони в офіційному шлюбі чи ні. "Банки не беруть до уваги розлучення, це ніяк не впливає на дійсність кредитних договорів і поруок, - констатує заступник голови правління Міжнародного банку розвитку Іван Мінаков. у кого є ліквідне майно. Через складність процедур звернення стягнення на закладену нерухомість здійснюватиметься в останню чергу".

Причому апелювати до того, що квартира дісталася іншому чоловікові або більшу частину коштів внесла одна із сторін, не вийде. "Сопозичальник зобов'язується у разі невиконання або неналежного виконання зобов'язань позичальником нести відповідальність перед кредитором солідарно з позичальником у сумі, що дорівнює сумі всіх зобов'язань, як у частині виконання зобов'язань щодо здійснення щомісячних платежів, так і в частині виконання зобов'язання з повного повернення кредиту, включаючи зобов'язання за достроковому повному поверненню кредиту з відсотками", - каже керівник департаменту іпотеки та кредитів компанії "НДВ-Нерухомість" Андрій Владикин.

І навіть якщо ви вже домовилися з банком про внесення змін до складу власників нерухомості, це не означає, що склад боржників теж змінився. "При розлученні не лише квартира ділиться на двох, а й залишок боргу за кредитом у відповідних частках", - додає Владикин. "Юридично подружжя (навіть колишні) продовжують залишатися боржниками для кредитора, якому не важливо, хто з них фактично робить платежі, - продовжує Ганна Волкова. - Якщо чоловік, який фактично оплачує кредит, перестане платити, кредитор має право вимагати виконання зобов'язань від обох позичальників і стягнути борг з усіх боржників, і навіть звернути стягнення заставу " .

Для позичальників небезпека полягає в тому, що виплачувати кредит, що став непотрібним, друга сторона навряд чи захоче. Наприклад, у тій же ситуації, коли один із подружжя вніс початковий внесок, "при розлученні він теоретично може сказати своїй колишній половині, що з нього вистачить і платити відсотки, що залишилися, по іпотеці він не буде", розмірковує керівник іпотечного центру компанії RDI Рустам Азізов. Причому якщо одна із сторін платити за кредитом відмовилася, а кредит виплачується до кінця іншою стороною, то позбутися другого власника буде непросто.

У разі виникнення такої ситуації врегулювання питання відбувається разом із банком. Існує кілька варіантів рішення. Наприклад, одне із подружжя може перевести залишок боргу він і виплатити колишньому чоловікові його початкову частку, цим залишивши квартиру собі. Для цього в першу чергу необхідно повідомити банк про ситуацію, що склалася, зібрати повний пакет документів для оцінки платоспроможності та можливості перевести весь залишок боргу на одного з колишнього подружжя.

Таким чином, з банком доведеться окремо домовлятися про зміну складу власників та боржників. "Поділ боргу та власності об'єкта забезпечення неможливий, тому що якщо один із позичальників перестає відповідати за своїми зобов'язаннями, реалізувати його частину забезпечення за кредитом буде досить проблематично, - пояснює заступник начальника управління розвитку іпотечного кредитування Райффайзенбанку Олексій Попович. - При цьому, якщо колишнім подружжю вдалося домовитися про поділ майна, банк готовий розглянути можливість виведення зі складу позичальників одного з подружжя. Це можливо при переході зобов'язань та права власності на весь об'єкт до одного із позичальників. Крім цього питання поділу майна та кредитних зобов'язань розглядається в судовому порядку.

Продаємо непотрібне

Якщо домовитися один з одним про переведення власності на придбану в кредит квартиру подружжю, що розлучається, не вдається, а до суду сторони звертатися не хочуть, залишається тільки продати спірну нерухомість. "Наприклад, можна виставити квартиру на продаж, погасити борг перед банком, залишок поділити відповідно до початкової матеріальної участі і розійтися, - пропонує Андрій Владикин. - У цьому випадку теж треба повідомити банк. Особливих труднощів зазвичай не виникає. Головна відмінність буде лише в тому, що угода з продажу проходитиме у банку-кредиторі за участю співробітника банку.Частина вартості квартири, що дорівнює сумі заборгованості за кредитом, закладатиметься або в окремий депозитарний осередок на час реєстрації переходу права власності, або на спеціальний рахунок — акредитив, з якого банк сам забере гроші в рахунок погашення кредиту після реєстрації. Коли заборгованість буде погашена, банк видає довідку про те, що кредит погашено і банк дозволяє зняти обтяження з квартири.

Щоправда, перш ніж продавати квартиру, потрібно домовитися один з одним. "Банк може дати згоду на продаж закладеної нерухомості, але обов'язковою умовою цього є досягнення колишнім подружжям угоди з питання розподілу коштів, - додає Іван Мінаков.

Незалежно від наявності або відсутності угоди між подружжям, яке може вирішувати це питання в тому числі в судовому порядку, "продати закладену квартиру можна виключно за згодою заставоутримувача/кредитора", каже Ганна Волкова: "Якщо кредитор готовий таку згоду надати, то він може вимагати щоб виручені від продажу кошти були спрямовані в рахунок погашення кредиту, а все, що залишилося, буде передано позичальникам, які мають право розділити отриману суму на свій розсуд.Кредитор може і не вимагати дострокового погашення кредиту при продажу, однак такі умови продажу — величезна рідкість , оскільки навряд чи хтось погодиться купити квартиру із збереженням застави у забезпечення чужих боргів. Відповідно, навіть у разі, якщо банк погодився на продаж, він вимагатиме насамперед із вирученої суми повністю погасити кредит".

Готуйтеся до розлучення заздалегідь

Загалом учасники ринку сходяться на думці, що уникнути спірних ситуацій при розлученні з іпотекою можна, тільки заздалегідь все розпланувавши, хоч би як сумно це звучало в момент сімейного благоденства. "Щоб убезпечити подружжя перед іпотечною угодою, необхідно заздалегідь визначитися з тим, хто і в якому обсязі володітиме правом власності по нерухомості, що купується в разі можливого розірвання шлюбу, і підтвердити домовленості шляхом укладення шлюбного договору в нотаріальній формі", - упевнений Герман Білоус. У Росії цей документ встановлює лише режим розподілу власності. У ньому можна вказати те, кому дістануться дорогі подарунки, ювелірні прикраси, рухоме і нерухоме майно. Важливо, що цю угоду можна скласти як до одруження, так і на будь-якому його етапі. "Найчастіше шлюбний договір для іпотечної угоди складають ті подружжя, у якого вже є якась спільна власність (квартира, в якій живе сім'я) і один з них хоче купити квартиру тільки для себе (наприклад, як запасний аеродром або для дітей від іншого) шлюбу)", - говорить генеральний директор компанії "Метріум Груп" Марія Літинецька.

Крім укладання попередньої угоди про поділ майна важливо зберегти документальні підтвердження всіх важливих етапів отримання та обслуговування кредиту: будь-який з цих паперів може вирішити розгляд справи в суді у той чи інший бік. "Потрібно зберігати кредитний договір, всі документи про всі платежі, договір про іпотеку (якщо є), договір купівлі-продажу квартири, розписку продавця або інший документ про передачу продавцю грошей, - зазначає Ганна Волкова. - Ці документи можуть бути використані і для отримання майнових податкових відрахувань, передбачених податковим законодавством. Зберігати потрібно і договори страхування, а також документи про оплату страхової премії. Документи про власність, розписку продавця або документ про отримання продавцем коштів слід зберігати безстроково".

На особливу увагу заслуговують угоди з купівлі квартири в новобудові на умовах договору пайової участі (ДДУ), коли процедура набуття права власності відбувається вже після здачі будинку. "Якщо ви збираєтеся купити квартиру і одружуватися одночасно, але при цьому зберегти квартиру за собою, має сенс спочатку вступити в права власності на квартиру, а потім вже одружуватися, - пропонує Рустам Азізов. - Якщо ж ви спершу підписали ДДУ, потім одружилися, потім два роки чекали на оформлення власності (а за цей час і розлучитися можна), то дружина у разі розлучення цілком може вимагати у вас не тільки половину всіх виплачених за період сімейного життя платежів (які вважаються спільним майном), а й половину початкового внеску, тому що формально договір купівлі-продажу квартири укладався у період подружжя".

Нами реалізовано:

3 9 2 8 0 9 9 кв. метрів

Архів преси

НОВИНИ ЗМІ ПРО НАС

Іпотека для подружжя: які тут можуть бути варіанти?

Іпотека - найвищою мірою сімейний захід. Елементарний здоровий глузд підказує, що зважитися на багаторічну фінансову «кабалу» простіше, коли поряд є людина, яка поклялася бути разом з тобою «в горі та в радості». Статистика ріелторських компаній підтверджує: близько 70% іпотечників – люди, які перебувають у шлюбі. А з 30%, що залишилися, приблизно половина - перебувають у довгострокових відносинах. Тобто. теж начебто як у шлюбі, тільки без штампу в паспорті, «громадянському».

Які варіанти дають закон та ринкові реалії для потенційних іпотечних позичальників – з цим питанням розбирався «Соб.ру».

Найчастіший варіант - подружжя, яке бере іпотеку, стає созаемщиками. За статистикою, це відбувається у 95% випадків (за 100% тут приймаються не всі іпотечники взагалі, а лише одружені). Більше того, якщо ви, одружені, прийдете в банк або агентство нерухомості і попросите оформити вам іпотеку, вам будуть готувати документи саме за цією схемою. Так би мовити, «за умовчанням».

«У більшості випадків подружжя автоматично стає співпозичальниками в іпотечній угоді і несуть відповідальність за погашення кредиту рівною мірою. Тетяна Гусєва, директор іпотечного центру компанії «МІЕЛЬ-Новобудови» . - При цьому обидва мають надати до банку однаковий пакет документів».

Крім «автоматизму», традицій та законів (а рівність, у тому числі й майнова, подружжя – наріжна теза багатьох серйозних документів, включаючи Цивільний кодекс), є тут і інші резони. Наприклад, розмір кредиту розраховується залежно від прибутків позичальника. Якщо працюють обоє, їх сумарний дохід обов'язково виявиться більше, ніж дохід одного з них - отже, можна претендувати на більш вигідні умови кредитування.

Принципово важливий момент - у позичальників буде «все навпіл». Вони однаково повинні підтверджувати свої доходи, оформляти страховку, разом виплачувати кредит. І – після щасливого завершення всієї епопеї – стануть повноправними співвласниками квартири.

…В принципі, не заборонена законом і ситуація, коли люди, які офіційно стосунки не оформили (тобто цей «громадянський шлюб») можуть стати співпозичальниками. Однак на практиці це майже не зустрічається - мабуть, тому, що пари, які дозріли до ідеї про спільне володіння в майбутньому квартирою, укладають офіційний шлюбний союз.

Порука

Ця схема ґрунтується на статтях 361-367 ЦК. Якщо по суті, то поручитель - це людина, яка є гарантом виконання позичальником своїх зобов'язань. Поки позичальник акуратно платить, кредитор (банк) взагалі не контактує з поручителем. А от якщо з виплатами починаються проблеми, відповідні служби банку одразу починають трясти його.

Просте, здавалося б, питання «а чи може дружина стати поручителем із іпотечного кредиту чоловіка?» викликав розбіжності. Частина наших експертів вважали, що нічого страшного тут немає - принаймні жодних заборон щодо цього в законах виявити не вдалося. Інші, навпаки, вважали, що таке неможливе. «Якщо ми розуміємо ситуацію, коли в іпотеці беруть участь офіційне подружжя, то поняття «поручитель» втрачається», - категорична Тетяна Гусєва. Істина, мабуть, як завжди посередині: деякі банки готові розглянути подібну заявку, інші вважають, що тут є щось незрозуміле, підозріле - загалом, краще відразу відмовити, про всяк випадок.

…Завершуючи розмову з цієї теми, слід згадати ст. 256 ЦК - там сказано, що «майно, нажите подружжям під час шлюбу, є їхньою спільною власністю, якщо договором між ними не встановлено інший режим цього майна». Іншими словами, квартира, придбана чоловіком (нехай і в іпотеку, і нехай лише на себе особисто) стає спільною власністю. Щоб встановити інший «режим володіння» (тобто зробити квартиру майном лише одного з подружжя, яке не підлягає поділу у разі розлучення) сторонам необхідно укласти шлюбний договір.

У результаті схема з поручителем виявляється справді досить громіздкою, і насправді позичальниками, які перебувають у шлюбі, не використовується.

Одноосібний кредит

У цьому випадку один із подружжя бере іпотеку самостійно, а другий повністю із процесу виключається. Резони для такого рішення можуть бути різними:

Бажання «не змішувати» власність - щоб уникнути її розподілу при можливому розлученні. При тому, що такі думки можуть здатися комусь занадто цинічними (як це – «планувати» на майбутнє розлучення?!), вони приходять на думку дедалі більшій кількості громадян. Особливо тим, для кого нинішній шлюб – не перший за рахунком;

Дружина не працює та не має офіційно підтверджених доходів. З погляду банку, що аналізує платоспроможність сім'ї, така жінка стає тягарем - грошей не приносить, а лише витрачає. Простіше вивести її із процесу розгляду заявки на кредит;

Один із подружжя має погану кредитну історію. У такій ситуації, зазначає Олександр Москатов, керуючий директор брокерського департаменту «МІЕЛЬ-Мережа офісів нерухомості» , також розумно «відсікти» таку людину від перевірки банком.

Незважаючи на те, що в даному випадку дружина ніби виключається з процесу, деяка участь від неї все одно буде потрібно. Вона має дати своєму чоловікові нотаріально завірену згоду на придбання квартири.

І ще один момент. Навіть якщо ми виконали всі викладені вище формальності та оформили кредит виключно на чоловіка, і квартира купується також тільки на його ім'я - все одно дана нерухомість вважатиметься «спільно нажитою власністю». З огляду на згадувану вище ст. 256 ЦК України. А щоб нерухомість справді належала одному з подружжя одноосібно, потрібно укладати шлюбний договір.

Рівні, але не зовсім…

Вище ми розглядали ситуації, коли іпотеку бере одружений чоловік. Зрозуміло, можливий і «дзеркальний» варіант: у кредитні відносини з банком вступає жінка, яка має чоловіка. Чи є тут якісь відмінності?

На погляд, ніяких - рівність статей закріплено у ГК, і навіть у Конституції (п.2 ст.19). Насправді, проте, вилазять деякі «нюансики».

Так, при оформленні іпотечного кредиту може позначитися той факт, що жінки йдуть на пенсію на п'ять років раніше за чоловіків - так що (за інших рівних) банк вважатиме, що працюватимуть і зароблятимуть вони менше за часом. З іншого боку, оформлення страховки життя та здоров'я для жінок дешевше - прекрасна стать живе довше, менше хворіє, і взагалі схильна стежити за собою ретельніше.

І дуже радикальні відмінності виявляються, якщо є шлюбний договір, який - після розлучення - одна зі сторін намагається оскаржити. На підставі, що документ був «кабальним», що «я не зовсім розуміла, що підписувала» тощо. Згідно з судовою статистикою, у жінки (особливо якщо є діти, які при розлученні залишаються, природно, з нею) тут значно більше шансів на успіх. Втім, це вже тема для окремої розмови.

«Переграти» не вийде

І останнє, що хотілося б сказати. Якщо складається ситуація, коли кредит був оформлений якимось одним способом (скажімо, першим, коли чоловік і дружина стали созаемщиками), а потім їм раптом захотілося це поміняти - стати, припустимо, позичальником і поручителем? За словами наших консультантів, це майже неможливо. "Переграти" виявляється вкрай складно, на це дуже мало хто йде, - каже Олександр Москатов . – Це означає нову фінансову перевірку, аналіз усіх документів. На практиці банки ніколи цього не роблять.

Одним словом, тут необхідно спочатку виплатити банку кредит, зняти з квартири обтяження - і тільки після цього починати робити з власністю на нерухомість будь-які маніпуляції.

Власник

Спеціальні пропозиції

Доля іпотеки під час розлучення залежить в першу чергу від того, як вона оформлена: на одного з подружжя або на двох, до або після весілля, і тому про це потрібно подумати заздалегідь до укладення шлюбу і до того, як оформлювати кредит. Якщо ж розлучення неминуче, то завжди краще спробувати вирішити питання у досудовому порядку. Звернення до суду — міра, до якої варто вдаватися у крайньому випадку.

Найчастіше іпотека береться на когось одного з подружжя, а інший допомагає йому платити за кредитом. Що буде з іпотекою при розлученні?

Юлій Ровинський, юрист колегії адвокатів «Юков та партнери»:

У такому разі борг між подружжям може бути поділено судом, але для банку ситуація не змінюється. Тобто, якщо другий чоловік (який не є стороною договору) не сплачує належні з нього суми, банк все одно звертатиметься з вимогою до чоловіка, який є стороною договору, а у останнього, у свою чергу, виникає регресна вимога до іншого чоловіка, який від сплати ухилився. Квартира ж буде спільно нажитим майном навіть у тому випадку, якщо договір укладено лише з одним із подружжя.

Що відбувається при розлученні з квартирою, якщо один із подружжя купив її в іпотеку на своє ім'я до весілля?

Павло Івченков, юрист компанії «Діловий фарватер»:

Виплати за іпотекою і сама квартира, куплена в кредит, залишаються після розлучення того чоловіка, який взяв її на своє ім'я до весілля. Все, що куплено та оформлено до весілля, не вважається спільно нажитим майном і після розлучення залишається у того з подружжя, який це придбав та оформив. Другий чоловік не має права на це претендувати. Але якщо він доведе, що вніс суттєву частину до такої іпотечної квартири, то зможе через суд претендувати на частку у ній. Суттєвою частиною є, наприклад, оплата дорогого ремонту або оплата частини іпотеки. Але треба довести, що друге подружжя витрачало на це свої особисті гроші, а не з сімейного бюджету. І тому потрібні документальні докази (платіжні документи: чеки, квитанції, виписки з банку за рахунками).

Чи може у такому разі один із подружжя, на якого не оформлений іпотечний договір, розраховувати на відшкодування частини виплат?

Юлій Ровинський:Щодо цього є дві протилежні думки: одні юристи вважають, що чоловік може претендувати на частину виплат, інші — що не може. З одного боку, можна сказати про те, що другий чоловік не має права претендувати на частину виплат за кредитним договором. Пояснюється це так: виплати виробляються із загальних доходів подружжя, а загальні витрати розділити представляється проблематичним. З іншого боку, у судовій практиці трапляються поодинокі випадки такого відшкодування, проте мотивування є сумнівним. У позитивних випадках суди досить хитромудро аргументують свої рішення, проте це не позначається на кінцевому результаті. Аргументом на користь такого «обділеного» чоловіка є те, що права вимоги щодо зобов'язань, що виникли на користь сім'ї, враховуються при розподілі майна. Отже, у разі багато залежить від конкретної ситуації.

Щодо судової практики, то її з цього питання небагато. Мною знайдено лише одне рішення за останній час, і в цьому рішенні суд дійшов висновку, що чоловік має право на виплати. Слід пам'ятати, що судова практика хоч і демонструє загальний підхід судів до розгляду групи подібних випадків, але є обов'язковою їм: обов'язковими є лише роз'яснення Верховного суда. Тому навіть там, де практика сформувалася, зустрічаються кардинально різні рішення з того самого питання, а вже там, де вона не сформована, передбачити щось взагалі дуже і дуже важко.

Про що треба подумати «на березі», перш ніж купувати іпотеку на двох?

Юлій Ровинський:Перед тим як стати созаемщиками, варто задуматися про наслідки, які можуть виникнути у разі розлучення подружжя. На наш погляд, основним ризиком кожного з позичальників є те, що він [позичальник] залишається солідарним боржником за кредитом перед банком, незалежно від того, які права на квартиру за ним збереглися. Іншими словами, навіть у тому випадку, якщо квартира після розлучення перейшла у власність одного з подружжя, зберігається ризик, що у разі несплати банк може звернутися з вимогою до іншого подружжя, яке вже не має права власності на житло.

Павло Івченков:Щоб уникнути проблем, потрібно оформити письмово угоду про те, що робити з іпотекою та квартирою у разі розлучення. У ньому має бути прописано, кому залишиться квартира (одному з подружжя або буде ділитися на частки), хто отримає компенсацію (якщо один із подружжя відмовиться від своєї частки), хто потім виплачуватиме іпотеку. Ця угода має бути оформлена нотаріально. Також варто домовитися з банком та прописати в іпотечному договорі, що станеться з іпотекою та квартирою у разі розлучення позичальників. Деякі банки погоджуються внести ці пункти до іпотечного договору.

Як розлучитись цивілізовано, якщо іпотека на двох?

Юлій Ровинський:Якщо поняття «цивілізовано» передбачає можливість розділити майно та борги без звернення до суду, зробити це досить проблематично. Однак, при досягненні згоди між подружжям за майновими моментами є способи, які дозволять обійтися «малою кров'ю». Якщо подружжя домовилося про те, що при розподілі кожен отримує по 1/2 у праві власності на квартиру, то після оформлення відповідних процедур в органах реєстратора слід звернутися до суду із заявою про розподіл суми заборгованості та відсотків за кредитом. Практика судів з цього питання неоднозначна, але найсвіжіші рішення дають позитивну відповідь.

Павло Івченков:«Цивілізовано» можна розлучитись лише за допомогою мирної досудової домовленості. Краще для цього залучити адвокатів та всі домовленості оформляти письмово та завіряти нотаріально. Подружжя може або розділити квартиру і виплату іпотеки на частини (рівні або які захочуть), або один із подружжя відмовиться від своєї частки в квартирі на користь другого, але тоді іпотеку виплачуватиме той із подружжя, який отримає всю квартиру. При другому варіанті той чоловік, який відмовляється від квартири, може це зробити безкоштовно або отримати компенсацію за свою частку від другого чоловіка (так звані відступні) — це на розсуд самої людини. При відмові від своєї частки у квартирі чоловік повинен звернутися до банку, щоб той переоформив його частину боргу за іпотекою другого чоловіка, якому залишиться квартира. Є ще й третій варіант — подружжя може продати квартиру, куплену в іпотеку, віддати з отриманої суми борг банку, що залишився, а решту грошей розділити на свій розсуд. На будь-яку з описаних вище дій потрібен дозвіл банку, адже при іпотеці квартира перебуває у заставі. Так, у статті 391 ДК РФ прописано, що переведення боргу з боржника на іншу особу може бути здійснено за згодою між початковим боржником та новим боржником. При цьому переведення боржником свого боргу на іншу особу допускається за згодою кредитора та за відсутності такої згоди є нікчемним. А закон про іпотеку забороняє здійснювати будь-які дії із заставою без дозволу заставоутримувача, тобто в цьому випадку банку.

Що робити, якщо цивілізовано розлучитися не вдалося?

Павло Івченков:Якщо цивілізовано розлучитися не вдалося, коли іпотека оформлена на двох подружжя, то тут залишається лише один варіант — звернення до суду. У цьому випадку кожна із сторін заявить у суді свої вимоги та їх обґрунтування, а вже суд вирішуватиме, як розділити квартиру, куплену за іпотекою, і хто в яких частках її виплачуватиме. Щоправда, у таких справах суд завжди залучає третю сторону – банк. Як правило, судом приймається одне з таких рішень:

Квартира переходить у власність одного з подружжя спільно з зобов'язаннями з виплати частини іпотеки, що залишилася. При цьому суд стягує із дружини на користь чоловіка компенсацію у розмірі половини виплаченої вартості іпотеки. Т. е., наприклад, квартира переходить дружині разом із боргом за іпотекою, а чоловікові - компенсація.

Квартира ділиться між подружжям на частки (найчастіше на рівні, але можуть збільшити частку того чоловіка, який безпосередньо проживатиме з неповнолітніми дітьми), а іпотеку за свою частку кожен із подружжя виплачує самостійно. Компенсація нікому із подружжя не присуджується.

Яким чином у разі розлучення будуть ділитися виплачені та платежі, що залишилися?

Павло Івченков:Якщо при розлученні один із подружжя відмовляється від квартири на користь іншого, то він може претендувати на компенсацію, зазвичай у вигляді половини вартості квартири. У цьому випадку подружжя може між собою домовитися про розмір компенсації самостійно, їм видніше, кому що належить.

Бувають випадки, коли другий чоловік отримує компенсацію у розмірі вже виплаченого на момент розлучення боргу за іпотекою (тобто перший чоловік викуповує іпотеку у другого або викуповує ту частину, яку другий оплачував зі свого доходу), а частину боргу, що залишилася, оплачує той, кому дісталася вся квартира. Якщо подружжя домовитися не може, то розмір компенсації встановлює суд. Як правило, суд просто ділить навпіл ринкову вартість квартири або ділить навпіл розмір вартості іпотеки (дізнається її у банку).

Якщо при розлученні жоден із подружжя не відмовляється від квартири на користь іншого, то кожен отримує в ній свою частку (домовляються самі або через суд). У цьому випадку частина, що залишилася, не виплаченої на момент розлучення іпотеки теж ділиться на частки, які рівні часткам у квартирі. І кожен із подружжя виплачує свою частку боргу, що залишився. Попередні платежі (вже виплачений на момент розлучення борг) при цьому не беруться до уваги, і жодних компенсацій у цьому випадку нікому не належить.

Чи були у вашій практиці випадки, коли люди передбачали розлучатися через іпотеку?

Павло Івченков:Ні, таких випадків не було. Але можу сказати, що тут все залежить від причин розлучення та матеріального стану людей: якщо це дрібні сварки, побутові розбіжності, які один із подружжя вже не може терпіти, то іпотека може «зберегти» сім'ю, бо на карту поставлено надто великі суми грошей. . Якщо причиною розлучення є якісь складні обставини, то іпотека шлюб не врятує.

Юристи з сімейного права в СПб

Розлучення та поділ майна в суді,
- визначення порядку спілкування з дітьми та місця їх проживання, стягнення аліментів,
- Позбавлення та відновлення у батьківських правах.

Поставте питання адвокату!

Поставте питання адвокату!

Або зателефонуйте нам прямо зараз! Ми на зв'язку!

: порядок розподілу часток квартири та зобов'язань між колишнім подружжям. До нас в офіс часто дзвонять та приходять сімейні пари, для яких питання розділу іпотекистав справжнім життєвим випробуванням. Справа в тому, що і поділ боргів у цьому випадку залучає до суперечки третій бік: банк, який дав іпотечний кредит.

Щоб наочно проілюструвати ризики та проблеми, прочитайте основні питання громадян та відповіді юриста на них. Звертайтесь за юридичною консультацією до наших юристів у розділі іпотеки. Консультація юриста безкоштовна.

Поставте питання, ми в онлайні!

Залиште повідомлення!

Часті питання щодо іпотеки при розлученні, які ставлять юристам

1. Іпотека при розлученні: розділ квартири

   

   До одруження я придбав квартиру в Санкт-Петербурзі. Тільки потім познайомився із майбутньою дружиною. Одружилися, народили дитину, прожили разом 3 роки. За час шлюбу я продав свою однокімнатну квартиру і гроші від продажу вклав в іпотеку трикімнатної квартири в Шушарах. Тепер іпотеку виплачено на 45 відсотків, але шлюб розпався. Як нам розділити квартиру з огляду на те, що дружина не вклала в іпотеку ні рубля? Семенів.

   За законом, при розподілі майна, яке спільно нажило подружжя, їм виділяється по 1/2 частки, якщо не було шлюбного договору, який диктує інші умови поділу.

   Але суд може на свій розсуд збільшити частку одного з подружжя на шкоду іншому. Це станеться, якщо суду буде надано докази того, що більша частина грошей була вкладена чоловіком (вами) від реалізації майна, придбаного у власність до шлюбу. Так само має значення, хто з подружжя виховуватиме дитину і від наявності інших факторів.

7 (812) 925-39-24

2. Іпотека при розлученні: отримати іпотеку та розлучитися

   Ми із чоловіком плануємо подати на розлучення. Щоб забезпечити себе, поки я ще одружений, хочу отримати іпотеку. Її мені, як жінці з чоловіком, схвалять 100%. Після цього – розлучимося. Як це правильно зробити? Чи правда, що іпотека при розлученніі квартира залишаться мені? Інга, Спб.

   Після розлучення іпотека ділиться між колишнім подружжям нарівні. Якщо ваш чоловік не платить свою частку - то й відсотки за прострочення так само поділяються на двох позичальників. Але після розлучення, навіть якщо ваш чоловік не платитиме за іпотекою, він не зобов'язаний відмовлятися від своєї частки у квартирі. Він матиме можливість оформити на себе 1/2 квартири у власність і проживати в ній.

   Якщо ваш чоловік відмовиться від своєї частки, ви будете зобов'язані виплатити йому 1/2 від тих грошей, які були внесені за іпотекою за період шлюбного союзу.

3. Іпотека при розлученні: чоловік вимагає віддати частку у квартирі

   Ми з чоловіком розлучаємося. У шлюбі купили однокімнатну квартиру. Чоловік хоче повністю забрати квартиру. Але я не хочу віддавати йому свою частку. Він загрожує, що якщо я безплатно йому не віддам 1/2 частки, він припинити платити за кредитом і вся іпотека при розлученніляже на мене. Чи може він так зробити, чи правий він? Катерина.

   Ваш чоловік порушує ваші права. Не дозволяйте йому це зробити. Оскільки квартиру було придбано під час шлюбу, вона є спільною подружньою власністю. При розлученні вона ділиться між вами по 1/2 частки.

   При розлученні ви будете зобов'язані платити іпотеку за свою частку квартири, а ваш чоловік за свою частку. Вас не можна позбавити права на цю частку ніяк, окрім рішення суду. Але ви можете відмовитися від неї і отримати компенсацію: 1/2 від тих грошей, які були сплачені за іпотекою, поки ви були одружені.

4. Іпотека при розлученні: як поділити будинок

   Ми з дружиною взяли в іпотеку ділянку землі та будинок. Оформили у рівних частках у власність. Через п'ять років – розлучаємося. Дружина хоче або продати мені свою частку за суму вдвічі більшу, ніж вона того вартує, або вимагає віддати їй мою частку. Причому, за суму незначну, у кілька разів нижчу за те, що коштує. Чи можна якось через суд чи ще як змусити її продати мені частку будинку за реальну вартість? Чи можна замовити оцінку, експертизу, і купити її частку саме за вартість, яку оцінка покаже? Павло, СПб

   Ні, суд не має права зобов'язати вашу дружину призначити меншу ціну свого майна. Вихід: Вам продати свою частку. Ви можете призначити будь-яку ціну та запропонувати їй купити вашу частку (у неї є переважне право купівлі вашої частки). Якщо вона відмовляється, можете продати свою частку вдома третій особі, але за вартість не нижче, ніж ви пропонували дружині. Те саме право є і у вас, якщо вона пропонує вам викупити частку. Якщо вона продасть свою частку третій особі за меншу вартість, ніж було запропоновано вам, ця угода може бути визнана недійсною.

5. Іпотека при розлученні: по 1/2

   Ми з чоловіком жили у шлюбі до заміжжя. Тоді купили квартиру в іпотеку по 1/2 частки на кожного. Через рік - офіційно зареєстрували відносини. У нас народилася дівчинка та була ще дочка від першого шлюбу. Через його пияцтво розлучаємося. Потрібно поділяти квартиру, а вона ще в іпотеці. У мене не реалізований материнський капітал. Може мені вигідніше його вкласти в іпотеку, щоб моя частка в квартирі була більшою? Ганна.

   Ганно, вкладати материнський капітал в іпотеку цієї квартири не поспішайте. Якщо ви це зробите, то вам доведеться виділити частку дітям. Поговоріть з чоловіком, можливо він погодиться подарувати свою частку дітям.

6. Іпотека при розлученні: розділ іпотеки з дармоїдом

   Іпотеку на квартиру взяла ще до заміжжя. Перед укладенням шлюбу я виплатила половину за іпотеку. Решту грошей було виплачено після весілля. Шлюбного договору не було. Але мій чоловік заробляв мало, я сама тягла іпотеку. Він кілька місяців не працював, влаштовувався ненадовго і звільнявся. Знову вдома на дивані лежав і лаяв пиво. Коли мені це набридло, я подала на розлучення. Він подав зустрічний позов на поділ майна – хоче половину квартири. Яке право має на моє законне майно? Ірина, Санкт-Петербург

   Ірина, якщо в період шлюбу ви виплатили половину іпотеки, чоловік висуває свої вимоги почасти обґрунтовано. Але він помилився у розмірі своїх домагань.

   Він має право на 1/2 від тих грошей, які були внесені вами за іпотекою у період шлюбу чи спільного проживання та ведення загального господарства. Тобто половину квартири він, звичайно, не отримає, але, половину від половини, грошей, які були виплачені "спільно" - цілком можливо.

   Якщо ви доведете у суді, що ви гасили кредит із грошей, які отримали за договором дарування, – інша справа. Це гроші не спільно нажиті, лише ваші. В цьому випадку компенсація йому не належить.

7. Іпотека при розлученні: не можу платити іпотеку після розлучення

   Розлучаємося. Іпотеку після розлучення платити не хочу, не маю такої можливості. Якщо я відмовлюся від своєї половини, а дружина погодиться її взяти та сплачувати іпотеку після розлучення повністю, з мене зніметься обов'язок зі сплати внесків? І чи правда, що якщо я відмовлюся від власності на свою частку, дружина виплачуватиме мені компенсацію за квартиру? Ілля, Санкт-Петербург.

   Так, ви маєте право на компенсацію при розподілі іпотеки при розлученні.

8. Іпотека при розлученні та право власності

   У мене є іпотека на квартиру. Іпотека ще не виплачена, але я хочу одружитися. Які ризики при розпаді майбутнього шлюбу? Яка різниця, якщо я оформлю квартиру у власність до шлюбу чи одруженим? Сашко.

   У тому випадку, якщо ви оформите квартиру у власність до шлюбу, а іпотеку погашатимете у шлюбі, ваша дружина матиме право на 1/2 від коштів, які ви сплачуєте у шлюбі за квартиру. При цьому не важливо, до шлюбу чи шлюбу ви оформили квартиру у власність.

9. Іпотека при розлученні: шлюбний договір

   Ми з дружиною розлучаємося та ділимо майно. За спільне життя брали іпотеку. Тепер намагаємося домовитися: укласти шлюбний договір. Чи можна в ньому прописати, що я компенсую дружині вартість в 1/3 вартості квартири і даю право жити в квартирі 1 рік після розлучення? Микола.

   Так, у вашому випадку потрібно підписати угоду про розподіл майна. Необхідно максимально докладно та точно прописати всі умови та терміни та завірити ваш договір у нотаріуса.



10. Іпотека при розлученні: як отримати свої гроші?

    Мої батьки продали нашу квартиру і гроші поділили між собою та мною. Я отримала 2000000 рублів. Ці гроші я із чоловіком вклала в іпотеку на квартиру як початковий внесок. Тепер ми розлучаємося. Хочу отримати назад мої гроші, як мені підтвердити, що батьки дали мені два мільйони? Поліна, Санкт-Петербург.

    Нехай ваші батьки напишуть вам договір дарування про передачу грошей для придбання квартири. Нехай вкажуть точну адресу квартири. У разі переконливого договору дарування суд не вважатиме ці гроші загальнонажитими. У розділі майна вони не братимуть участі.

    Якщо ваш чоловік і отримає щось при розділі, але вже набагато меншу суму.

    Але ви можете у суді і самі запропонувати залишити квартиру та зобов'язання за кредитом чоловікові. Ваші умови – виплата вам компенсації у розмірі 1/2 із грошей, внесених на кредитний рахунок за час подружжя.

11. Іпотека під час розлучення: йдемо до суду?

    Два роки тому ми з чоловіком взяли іпотеку, він – позичальник, я – позичальник. Іпотеку виплачуватимуть ще 13 років, але ми розлучаємося. Як нам бути? Як розділити іпотеку та квартиру? Наталія, Санкт-Петербург.

    Іпотека під час розлучення ділиться через суд. Причому необхідно як третю сторону залучити до суду банк. Банку цей процес стосується безпосередньо, оскільки до виплати позики квартира перебуває у власності банку. За згодою банку можна у суді переоформити договір одного з подружжя. У цьому випадку суд винесе рішення про компенсацію другому чоловікові.

12. Іпотека при розлученні: що робити?

    У шлюбі ми оформили іпотеку по 1/2 на чоловіка та мене на 15 років. Є маленька дитина. Я хочу отримати свою частку квартири, але платити за іпотекою навіть половину вартості не можу. Іпотека сплачена лише на рік. Ще 14 років платити, а жити ніде та роботу ще знайти треба. Що робити? Олеся, СПб.

    Власник квартири до погашення боргу з іпотеки – банк. Його треба залучити до судового процесу. При розлученні іпотечна квартира ділиться між подружжям у рівних частинах. Або передається одному чоловікові, а другий у своїй отримує компенсацію. Якщо ви не можете оплачувати іпотеку, виберете варіант, при якому право власності та зобов'язання по іпотеці перейде до колишнього чоловіка, а ви отримаєте компенсацію.

Поставте питання, ми в онлайні!

Залиште повідомлення!

7 (812) 925-39-24 Розділ іпотеки при розлученні подружжя у Санкт-Петербурзі

13. Іпотека при розлученні: як ділити квартиру?

    Ми з чоловіком купили квартиру в іпотеку. Я внесла 60% за неї зі своїх грошей від продажу квартири у Москві. Чоловік після цього не працював ніде, отримував дохід від поодиноких випадкових заробітків. Розлучаємося за місяць. Я готова платити по іпотеці і далі, він не згоден залишити мені квартиру, намагається отримати половину, 1/2 частки. Подаватимемо до суду. Я маю запитання: чи може суд присудити мені квартиру повністю? Ніна, Гатчина.

    І зобов'язань щодо кредиту відбувається лише за участю в суді банку. Якщо банк у судовому процесі погодиться на поділ квартири та переоформлення кредитного договору, ви можете через суд встановити розмір грошової компенсації вашому чоловікові та вирішити питання з розділом іпотеки. Але для того, щоб довести суду те, що ви виплачували іпотеку зі своїх коштів, а не з сімейних грошей, доведеться показати суду відповідні документи.

    Для такого процесу рекомендуємо вам найняти досвідченого юриста по розподілу майна. Розділ іпотеки при розлученнімає низку складних нюансів. Хороший переговорник і фахівець із практикою у подібних справах вам буде на допомогу. Зрештою, себе окуплять.

14. Іпотека під час розлучення: банк проти судового рішення

    При розлученні був суд щодо поділу майна та поділу іпотеки. Судове рішення свідчило, що квартира та кредитні зобов'язання присуджено мені. Власність на квартиру присуджена мені, і Росреєстр це зареєстрував. У процесі банк був третьою стороною. Але на суд не приходили його представники. Кредитний договір банк не переробив, хоча письмову вимогу та рішення суду йому надіслано. Я сплачую іпотеку без порушень. Як змусити банк виправити договір у відповідність до судового рішення? Кирило, СПб.

    Якщо у вас вже є рішення суду, всі сторони справи, у тому числі й банк, зобов'язані його виконати. Зверніться до служби судових приставів, яка має простежити та сприяти здійсненню виконання рішення суду. Щоб примусити всіх учасників справи до дій, отримати у суді рішення у справі та віднесіть його приставам. Потім просто контролюйте хід виконання.

15. Іпотека при розлученні без шлюбного договору

    Купили у шлюбі квартиру в іпотеку. Моя зарплата набагато більша за зарплату дружини. Я повністю платив іпотеку, про що я маю відповідні документи: квитанції про оплату іпотечних внесків. На цій підставі я хотів би отримати право власності на квартиру чи хоча б на 3/4 частки квартири. Тамір, СПб.

    За законом, навіть якщо у вас з дружиною не рівний дохід, або хтось із вас взагалі не працював, весь дохід чоловіка та дружини є загальним (якщо немає шлюбного договору, який свідчить про інші умови). У вашому випадку, швидше за все, ви і за рішенням суду залишитеся позичальником припотеці. Якщо квартира при цьому перейде вам за рішенням суду, ви будете зобов'язані виплатити вашій дружині компенсацію: 1/2 грошових коштів від тих, що були перераховані за іпотекою за весь час шлюбного союзу.

16. Іпотека під час розлучення: розділ за згодою

    Ми з дружиною розлучаємося, у нас спільна дитина, платили іпотеку. Вона висловила згоду залишити квартиру мені. Які документи нам підписати, щоб вона не претендувала на квартиру? Дмитро Є., Санкт-Петербург.

    По-перше, вам потрібно переоформити кредит по іпотеці у банку тільки на вас. Якщо банк відмовить вам у цій вимогі, доведеться вирішити питання щодо суду. Якщо ви можете платити за іпотекою і можете довести свою платоспроможність, можете розраховувати на позитивне рішення суду.

    По-друге, якщо квартира та кредит будуть переоформлені на вас, встановіть розмір суми та сплатіть дружині грошову компенсацію.

17. Іпотека при розлученні та фіктивному шлюбі

    Після весілля ми проживали у квартирі дружини та її батьків. Потім я винайняв квартиру і взяв іпотеку. Співпозичальницею була дружина, хоча я просив банк когось іншого визначити як співпозичальника. Із дружиною на орендованій квартирі разом не жили. Господарства спільного не вели. Гроші на первинний внесок подарували мені родичі. За рік розлучилися. Після розлучення та до нього дружина не брала участі у погашенні кредитного боргу. Як мені отримати всю квартиру, не виділяти частку колишній дружині? Михайло, Виборг.

    Справа по іпотеці при розлученнівирішується через суд. Потрібно подати позов до суду про поділ майна та поділ іпотеки під час розлучення. Якщо зможете довести, що гроші були подаровані, то ваша частка в квартирі буде збільшена. Якщо зможете довести, що вели не спільне господарство і був різний бюджет, можливо, частка у квартирі буде збільшена. Залежно від рішення суду може бути призначена компенсація колишній дружині.

18. Іпотека при розлученні: борг із іпотеки, що робити?

    Я розвівся. Є дитина. Іпотеку одружувалися з чоловіком. При розподілі майна підписали договір про те, що він оплачує половину іпотеки при розлученні. Я – основний позичальник. Я справно плачу іпотеку, а він ні – має великий борг. Я в принципі готова сплатити свою частку повністю достроково, але боюся, що банк змусить мене оплачувати ще й частку чоловіка та його прострочення, штрафи. Олена П., Агалатове.

    Потрібно діяти швидко, не відкладаючи. Подайте до суду на поділ подружнього майна. В іншому випадку банк має право пред'явити вам вимоги у виплаті боргу.

    Для захисту ваших інтересів зверніться до і знайдіть хорошого юриста.

19. Іпотека при розлученні: який відсоток?

    Я із дружиною придбали в іпотеку трикімнатну квартиру. Для того, щоб зробити перший внесок - 3 000 000 рублів, я продав свою квартиру. Решта (два мільйони) – взяли в іпотеку по 1/2 частки. Який відсоток іпотеки при розлученні я виплачуватиму? Олег, Петербург.

    Через суд ви зможете досягти справедливого поділу майна. Доведіть суду, що ви вклали у квартиру гроші, одержані від реалізації особистої квартири. Суд не включатиме у розділ ці гроші.

20. Іпотека при розлученні: як відмовитися від іпотеки?

    Іпотеку одружилися. Розлучаємося і хотілося б вийти з іпотечного договору, тим більше, що я - співзаймальник. Варіант заміни созаемщика можна затвердити через суд чи іншим способом? Іван.

    Питання вирішується у суді. Але цілком імовірно, що із співпозичальників суд вас не виключить. Але ви можете підписати договір з чоловіком про відмову прав на квартиру та виплату вам компенсації. Компенсацію можна призначити довільно або як 50% виплачених у шлюбі коштів за іпотекою.

21. Іпотека при розлученні: чоловік втратив роботу

    Шість років тому взяли іпотеку. Я - дружина - основний позичальник, чоловік - позичальник. Після розлучення платили іпотеку на рівні. Тепер чоловік втратив роботу та не може платити. Можество не ділили, я з дочкою живу в іншій області. Аліменти він також не платить. Що робити? Аліна, С.-Петербург

    Розділіть майно через суд. По суду можна або зажадати борг з вашого чоловіка або перекласти всі зобов'язання на себе, перевести право на квартиру на себе, визначити розмір компенсації колишньому чоловікові. Вимагайте з нього окремим позовом.

22. Іпотека при розлученні: як ділити, якщо є дитина?

    Чоловік потребує компенсації за іпотечну квартиру. Я готова взяти на себе іпотеку після розлучення. Чоловік готовий відмовитись від неї, якщо я компенсацію йому виплачу. Але у нас є дитина, яка при розлученні залишиться жити зі мною. Як впливає те, що я виховую нашу спільну дитину, чи є варіант платити компенсацію менше, ніж без дитини? Катерина

    Як правило, наявність дітей не впливає на поділ майна між подружжям. Незалежно від того, з ким залишається дитина, ваша частка у квартирі – 50 %. Виняток – якщо ви в сплату іпотеки вкладали материнський капітал, у квартирі є частка дитини. У цьому випадку розділ відбуватиметься в інших частках.