Хотіли б ви одним махом позбутися боргів? Напевно, це мрія більшості росіян, з огляду на кризу і загальне фінансове становище в країні. І така процедура можлива, більше того, законна! це банкрутство фізичних осіб. Не секрет, що протікає вона через реалізацію майна. Що це означає? Правильно, майно боржника розпродають для розрахунків з кредиторами.
Тепер давайте розглянемо ситуацію: припустимо, чоловік, Микола, взяв 3 кредиту, але внаслідок хвороби не зміг розрахуватися. Не довго думаючи, Микола звернувся до суду із заявою про банкрутство. У боржника є майно, а також дружина і двоє дітей. І тепер увага, питання - чи враховується спільне майно подружжя при банкрутстві?
Мабуть, це найбільш гарячий питання, яке виникає при банкрутстві подружжя. Погодьтеся, не кожен готовий втратити все, що наживалося протягом довгих років. Чи відповідає дружина за борги чоловіка або чоловік за кредит дружини? Давайте дізнаємося!
Відповідальність чоловіка за боргами іншого при банкрутстві
Отже, основне правило: майно, яке було придбано в шлюбі (куплено, побудовано), є спільно нажитим. За винятком подарунків та спадщини, їх вважають особистою власністю чоловіка.
Для прикладу повернемося до нашого боржника. Микола і його дружина Ірина за 10 років шлюбу нажили квартиру, побутову техніку, меблі, автомобіль, дачу. Однак Микола ще успадкував від бабусі квартиру в історичній частині Санкт-Петербурга, вартістю 6 млн. Рублів. Відповідно, якби подружжя вирішило розлучитися, то бабусина нерухомість залишилася за Миколою. Але! При банкрутство Миколи в першу чергу буде реалізована заповітна квартира. А також сумісна власність подружжя при банкрутстві фіз осіб. При неспроможності Ірини спадок Миколи не чіпатимуть, продадуть лише загальні автомобіль і дачу.
Якщо ми звернемося до п. 7 ст. 213.26 № 127-ФЗ - Закону про банкрутство, то дізнаємося, що все, що належить боржнику і його дружині, кваліфікується як спільне майно подружжя і розпродається в рамках банкрутства громадянина. Яким чином?
- Майно вилучається і реалізується.
- Виплачується частина грошей, покладених іншому дружину за продане майно.
- Гроші, що залишилися задовольняють вимоги кредиторів.
отримати консультацію
Сімейне життя має на увазі не тільки взаємні права і обов'язки - особисте банкрутство чоловіка торкнеться і його дружину. А якщо у чоловіка і дружини є загальні боргові зобов'язання, то суди рекомендують проведення спільного банкрутства. Коли це можливо і виправдано - з'ясуємо нижче.
Чи враховується майно подружжя при банкрутстві
Почнемо з того, що спільна власність, набута подружжям у шлюбі (ст. 34 СК РФ), в разі банкрутства одного з них буде реалізована. уникнути продажу спільної власності не вдастся. Однак спільне майно при банкрутстві не буде цілком направлено на погашення боргу, що банкрутує громадянина - адже згідно п.1 ст. 45 СК дружина по боргах чоловіка не відповідає, як і чоловік по кредитах своєї благовірної.
Про те, яке майно забирають у банкрутстві для продажу, а яке - не мають права вилучити, ми докладно писали в цій статті.
У будь-якому випадку, спільно нажите майно при банкрутстві буде включено до складу ліквідаційної маси і згодом реалізовано. Розглянемо, що відбувається з власністю подружжя при банкрутство фізосіб.
Вилучення і продаж спільного майна подружжя
На практиці процедура реалізації нажитого в шлюбі виглядає наступним чином:
- Фінуправляющій формує конкурсну масу. Включає належне боржникові: одноосібна, часткова і загальна сімейна власність. Виключає захищене ст. 446 ЦПК.
- Проводиться процес реалізації в ході відкритих торгів.
- Частка чоловіка компенсується йому в грошовому еквіваленті.
Якщо майно дружини при банкрутстві чоловіка продадуть, гроші за її долю повернуть. Правда, психологічний дискомфорт компенсований не буде.
Коли вигідно спільне банкрутство
Банкрутство подружжя в одній процедурі - оптимальне рішення, коли у чоловіка і дружини загальні кредитори. Поширена ситуація - це іпотечний кредит, За яким подружжя виступають созаемщиками. Або кожен брав кредити і мікропозики, а витратили їх на загальні потреби - освіту, ремонт, накопичили борг за ЖКГ. Об'єднавши процедури банкрутства в одній справі, Ви отримаєте:
- шанс позбутися від спільних боргів без пред'явлення кредиторами вимог до дружини. Наприклад, дружина взяла кредит (оформила на себе), купили автомобіль. При банкрутство чоловіка машину продадуть, жінка отримає половину виручки з торгів. Але кредит так і залишиться на ній, спишуть тільки борги чоловіка. А при спільній процедурі погашаються кредити і позики обох;
- можливість скоротити час на визнання фінансової неспроможності - в порівнянні з почерговим банкрутством подружжя;
- зниження витрат: держмито, фінуправляющій, публікація відомостей про банкрутство;
- збільшення шансів на реструктуризацію боргу: доходу одного з подружжя може не вистачити для затвердження плану, але зарплата другого може забезпечити введення реструктуризації і зберегти майно подружжя.
Об'єднання справ про банкрутство подружжя - процедура нестандартна, але ВС РФ прямо вказав, що це можливо "з метою процесуальної економії». Закон про банкрутство фізосіб не забороняє банкрутувати спільно, але потрібно переконати суд у необхідності і виправданості цього кроку.
Найчастіше впоратися з цим завданням під силу тільки досвідченим кредитним юристам.
Банкрутство колишнього чоловіка - наслідки для подружжя
Розлучення не завжди дозволяє уникнути реалізації майна, придбаного в шлюбі. Хоча до цього способу вдаються громадяни-банкрути, намагаючись приховати цінності від кредиторів, залишити все в родині. Банкрутство колишнього чоловіка має ряд нюансів:
- якщо ви поручитель або созаемщик колишнього чоловіка, то в разі оголошення його банкрутом банк виставить вам вимоги по виплаті кредиту - адже з розірванням шлюбу зобов'язання по кредитах не відміняються;
- якщо розлучення відбулося протягом останніх трьох років, ще гірше - безпосередньо перед подачею колишнім чоловіком заяви на банкрутство, угоду або судове рішення про нерівноцінність розділі майна можуть оскаржити, а з усіма угодами з ним - скасувати;
- якщо розлучення відбувається одночасно з банкрутством, розділ майна сприймається як спроба приховати / вивести майно. Кредитори зможуть навіть брати участь в судовому процесі про розподіл або оскаржити висновок власності, якщо рішення суду ( мирову угоду) Обмежує їхні права.
З іншого боку, якщо солідарна відповідальність подружжя за кредитами не передбачена, а з моменту розлучення пройшло більше 3 років, то і боятися не варто. Тоді банкрутство одного з подружжя не торкнеться його колишню «другу половину».
Майно в цивільному шлюбі
Для початку варто розуміти, що в чинному російському законодавстві не закріплено таке поняття, як «цивільний шлюб», незважаючи на те, що навіть судді користуються цим терміном. Поняття загального майна і процедура його розділу не застосовуються цивільного шлюбу. Тут працює принцип: на кого записано - той і володіє.
Іншими словами, якщо ви проживаєте в цивільному шлюбі (не розписані в РАГСі), і партнер вирішив подати на банкрутство - до вас процедура не матиме відношення. За винятком випадків, коли є спільні кредити, обов'язок по виплаті яких закріплена за вами кредитним договором.
Куплене в цивільному шлюбі майно знаходиться в неподільному користуванні його набувача і до спільного не відноситься.
Наприклад, пара купила квартиру разом, але нерухомість оформлена тільки на жінку. При банкрутство співмешканця включити її до складу ліквідаційної маси і продати для погашення боргів фінуправляющій не може. Юридично цивільний чоловік не має прав на це житло.
Банкрутство подружжя: судова практика
Наші фахівці напрацювали велику судову практику, якщо вам цікаво дізнатися докладніше, як розподіляється майно подружжя при банкрутстві, чи можна стати банкрутами спільно, зверніться до юристів компанії по телефону або через форму онлайн-чату.
Адвокат з питань банкрутства громадян
Банкрутство - єдиний законний спосіб звільнення від боргів.
Тільки Арбітражний суд може визнати громадянина-боржника банкрутом.
Після вступу в силу Закону про банкрутство фізичних осіб вийшла Постанова ВС № 45 від 13.10.2015 року, в якому вказувалося, що майно чоловіка також може включатися до складу ліквідаційної маси. Після продажу спільного майна інший член подружжя отримує частину в грошовому еквіваленті, але його вартість може бути істотно нижче, ніж в разі вільної від зобов'язань продажу.
Нагадаємо, в 2017 році були випадки спільного банкрутства, коли все спільне майно, нажите під час шлюбу, включалося до складу ліквідаційної маси, без подальшого виділення часток.
Дізнатися, як домогтися 100% успішного списання боргів в суді
Як вирішується питання спільно нажитого майна при банкрутстві в 2020 році, наскільки реальна загроза всією сім'єю залишитися в буквальному сенсі без даху над головою і чи враховується майно другого з подружжя при банкрутстві, розглянемо далі.
Всупереч стереотипам банкрутами стають в тому числі цілком успішні люди. У зону ризику можуть потрапити, наприклад, топ-менеджери великих компаній, яких залучають до субсидіарної відповідальності при банкрутстві товариств, якими вони керують. У подібних ситуаціях наявність проблем у одного з подружжя може поставити під ризик майно всієї родини.
Найчастіше, опинившись у складній ситуації, чоловік і дружина намагаються врятувати сімейне майно, передавши його від боржника іншого члена подружжя (наприклад, за шлюбним договором). Іноді вони навіть формально розривають шлюб і ділять майно в суді. Далі ми розглянемо можливості використання інститутів сімейного права в таких ситуаціях.
Шлюбний договір
Подружжя можуть відійти від режиму спільної власності, уклавши шлюбний договір і визначивши в ньому, які активи кому з них належатимуть. Досить часто вибирають саме такий варіант захисту активів сім'ї. Які тут можуть бути підводні камені?
Подружжя зобов'язані повідомити своїх кредиторів, в тому числі щодо укладення шлюбного договору. В іншому випадку чоловік-боржник не має права посилатися на нього. також Верховний Суд (Ч. 3 п. 9 Постанови пленуму від 25.12.2018 N 48) при узагальненні судової практики зазначив, що кредитор не пов'язаний зі зміною режиму майна подружжя, якщо борги перед ним виникли до укладення шлюбного договору. Це означає, що переписані на іншого чоловіка активи в такому випадку все ж потрапляють в зону ризику і на них може бути звернено стягнення.
Навіть якщо чоловік і жінка попередять кредиторів про наявність шлюбного договору, при його складанні їм слід враховувати можливі вимоги кредиторів і уникати суттєвої диспропорції часткою розділеного майна. Вони можуть обмінятися якимись активами, але принцип пропорційності часток повинен бути дотриманий. В іншому випадку переписування всіх активів на другого чоловіка може бути легко оскаржене кредиторами.
Чи можна заявити, що шлюбний договір жодним чином не рятує активи другого сумлінного чоловіка від кредиторів подружжя-боржника? Ми вважаємо, що це не зовсім так. Шлюбний договір насамперед націлений на врегулювання майнових відносин між подружжям, а не на вирішення проблем з кредиторами. При правильній і своєчасній підготовці і укладенні такого договору він може послужити збереженню частини активів.
Приказка каже, що сани необхідно готувати влітку. Розробляти шлюбний договір, який серед іншого дозволить захистити майно і зберегти його в тому числі для майбутніх поколінь, теж необхідно задовго до настання «холодів». Ризик заперечування договору, складеного, наприклад, при укладенні шлюбу, нижче в порівнянні з оскарженням договору, укладеного напередодні банкрутства, оскільки кредитору доведеться додатково доводити ряд обставин. Відзначимо, що своєчасно складений шлюбний договір може відступати від принципу рівності часток в розумних межах без додаткових ризиків для майна сім'ї.
Угода про розподіл майна
Якщо шлюбний договір встановлює майновий режим у відношенні не тільки активів, якими подружжя вже володіють, але і тих, що сім'я придбає в майбутньому, то угода про розподіл застосовується лише до майна, яким подружжя володіють на момент його укладення.
В цілому до угоди про розподіл майна по суті застосовуються ті ж принципи, що і до шлюбного договору.
Розділ майна в суді
Ще одна можливість змінити режим власності щодо сімейних активів - розділ майна в суді (наприклад, при розірванні шлюбу). Як показує практика, до такої опції громадяни час від часу вдаються в тому числі в надії убезпечити майно від вимог кредиторів.
Здавалося б, шлюб розірвано, майно поділено і його частина залишилася в цілості у колишнього чоловіка. Однак Верховний суд у вищезгаданому постанові вказав, що тепер можуть бути оскаржені не тільки угоди про розподіл майна, а й рішення суду про поділ, якщо вони порушують права і законні інтереси кредиторів. Раніше таке оскарження було надзвичайно важко.
Які ще є можливості у подружжя?
Крім уже зазначених інститутів сімейного права подружжя з метою підтримки сім'ї та регулювання майнових відносин можуть звернути увагу на іноземні механізми, наприклад, дискреційні трасти і приватні (сімейні) фонди.
Більш того, з урахуванням зростання числа міжнародних шлюбів використання таких структур в певних випадках може бути навіть більш доцільним порівняно з іншими інструментами. При цьому не можна виключати ризику заперечування іноземних механізмів за кордоном, зокрема, в разі недобросовісних дій засновників при створенні таких структур і передачі активів в них.
Крім того, з урахуванням розпочатого автоматичного обміну податковою інформацією та загального підвищення прозорості володіння активами в світі до таких структур в майбутньому будуть придивлятися уважніше, щоб зрозуміти, чи не були порушені інтереси, наприклад кредиторів, при їх створенні та передачі активів. У зв'язку з цим ми знову повертаємося до питання про своєчасність їх установи.
Тому якщо чоловік і жінка (або один з подружжя) планують створити іноземні структури, потрібно подумати над такими важливими питаннями, як переклад в них активів, управління і контроль, планування наступності, наявність вимог кредиторів подружжя, а також податкові та інші аспекти.
Думки експертів банків, фінансових та інвестиційних компаній, представлені в цій рубриці, можуть не збігатися з думкою редакції і не є офертою або рекомендацією до купівлі або продажу будь-яких активів.
Іноді відбувається так, що дружина не знає про «борги» супутника життя. А повідомляють їй, коли мова йде про банкрутство і реалізації майна на торгах. Кожна людина повинна сама відповідати за борговими зобов'язаннями, тому недоцільно змушувати дружину виплачувати заборгованість перед кредиторами при банкрутстві супутника життя.
Якщо пара ще перебуває у шлюбі
Все, що було набуте подружжям у шлюбі, є спільно нажитим. Виняток становить нерухомість, подарована одному з подружжя або отримана ним в спадок. Воно вважається особистою власністю чоловіка або дружини (про те, яке майно подружжя не підлягає розділу, в тому числі і під час розлучення, ми розповідали в).
Важливо! Якщо у сімейної пари є єдине житло, його не заберуть. Квартира або будинок до складу ліквідаційної маси не ввійдуть, на відміну від автомобілів і рахунків у банку. Але житло, узяте в іпотеку, продається. При боргах банки зацікавлені в тому, щоб такий об'єкт нерухомості був реалізований.
Якщо пара вже розлучена
Майно, нажите після розлучення одним з подружжя, до банкрутства відношення не має.
В цьому випадку колишнє подружжя не несуть відповідальність за боргами один одного. Все по, якщо розлучення проходив в РАГСі або згідно з рішенням суду.
Чи обов'язкова ця процедура?
При банкрутство чоловіка стягнення боргів проводиться саме з його майна. Але іноді його недостатньо для погашення зобов'язань. Тоді з'являється ризик втратити спільно нажите майно.
Все, що нажито в період сімейного життя подружжям, є загальним. Навіть якщо чоловік працював, а супутниця життя перебувала по догляду за дітьми. Все, що було отримано в дар або придбано до вступу в офіційний шлюб, є особистим майном. Тому поділ майна подружжя при банкрутстві допоможе не залишитися «без нічого».
Інші умови встановлюються шлюбним договором. Але в нашій країні така угода підписують нечасто. Приховати спільне майно від кредиторів складно. Іншими словами, при банкрутстві майно не ділиться. Якщо дружина володіє автомобілем, нажитим у шлюбі, а борги є у чоловіка, авто підлягає реалізації. Після цього виручені грошові кошти діляться навпіл. Одна половина йде на розрахунки з кредиторами, а друга повертається іншому.
Іноді громадянин намагається заховати нажите добро до суду. Він укладає угоди по відчуженню. Наприклад, чоловік робить дарчу на дружину або родичів. Або укладає шлюбний контракт, за нього вся власність переходить дружині. Але кредитори оскаржують подібні угоди в судовому порядку. Тому до того, як зробити подібні кроки, потрібно довести до відома банк.
Якщо підписаний шлюбний контракт, але кредитор не знає про це, майно вберегти не вийде. Його направлять для погашення заборгованості перед позикодавцями.
Хто може бути ініціатором?
Статус банкрута може отримати будь-який громадянин. Він оголошує себе банкрутом перед банком на наступних умовах:
- Загальна сума заборгованості становить понад 500 тисяч рублів.
- Відбулася затримка платежів більше трьох місяців.
У цьому випадку майно банкрута може бути розділене. Ініціаторами можуть бути кредитори або один з подружжя.
кредитори
Ініціативу розгляду питання про банкрутство може стати кредитор. Може почати процедуру банкрутства і сам громадянин.
Суд може прийняти таке рішення:
- Про укладення між сторонами мирової угоди.
- Реструктуризації боргу.
але в суді детально встановлюються обставини, чому громадянин став фінансово неспроможним. Іноді розкриваються факти передачі майна іншим особам. Такі дії кваліфікуються як спроба приховування майна перед судом і обман його. За це настає відповідальність, аж до кримінальної. Угоди боржника можна оскаржити.
Після скоєння розрахунків з кредиторами громадянин, визнаний банкрутом, Від подальшого виконання вимог кредиторів звільняється.
Чоловік або дружина
Ініціатором розділу майна при банкрутстві може виступати інший член подружжя. Такі кроки дружина нерідко робить, щоб майно не було розпродано «з молотка».
Якщо в родині з'явилася загроза банкрутства, потрібно оцінити ситуацію наступним чином:
- З'ясувати, що саме знаходиться у власності у чоловіка.
- Визначити, що було придбано в шлюбі.
- Усвідомити, куди були витрачені позикові кошти. На це питання відповісти потрібно. Від цього залежить алгоритм розподілу майна. Потрібно врахувати, куди чоловік витратив гроші, на сім'ю або на особисті потреби. Якщо кошти були витрачені в особистих інтересах, наприклад, придбані комерційні активи, вони стають предметом стягнення. При цьому не беруться до уваги отримані від них надходження.
Якщо позика був витрачений на особисті потреби, заборгованість стягуватимуть з спільно нажитий власності.
Чи варто подавати на розлучення?
Розлучення і, відповідно, не буде порятунком нерухомості, Якщо борги з'явилися в період шлюбного союзу. При його розірвання слід домовитися, як буде відбуватися погашення заборгованості.
Якщо розлучення стався після подачі заяви про банкрутство, майно буде розділено згідно з рішенням Арбітражного суду. Тобто воно стане вважатися загальним і розділ відбудеться в наступному порядку:
- Вилучення.
- Реалізація.
- Виділення з виручених коштів 50% на користь другого з подружжя.
- Розподіл решти суми між кредиторами.
З 2015 по 2017 роки вже були випадки, коли не проводилося розділу майна чоловіка і дружини, так як вони обидва ставали банкрутами. У ряді країні банкрутство визнається лише окремо, і поділ майна подружжя здійснюється за стандартними правилами. Виділяється частка для чоловіка банкрута в розмірі 50%. Але в нашій країні інші порядки.
Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту і натисніть Ctrl + Enter.