Хто подав на банкрутство фіз осіб. Які наслідки чекають на фізичну особу після банкрутства? Чи можна отримати кредит чи відкрити рахунок? Яка процедура і скільки триває

Ще у 2015 році було ухвалено закон, що дозволяє громадянину оголосити себе банкрутом. Це дозволило людям вирішити проблеми із боргами у разі повної неплатоспроможності.

Що таке банкрутство фізосіб у 2018 році? Термін "банкрутство" асоціюється з фінансовим крахом. Однак у багатьох випадках саме визнання банкрутства допомагає вибратися з боргової ями.

Насамперед така можливість існувала лише в юрособ, але тепер оголосити себе банкрутами можуть і звичайні громадяни. Які особливості банкрутства фізособи у 2018 році?

Процедура банкрутства фізичних осіб у Росії поки що не є налагодженим механізмом. Занадто трохи часу минуло з моменту запровадження нових законодавчих норм.

Тим не менш, кожній людині, яка зважилася на визнання банкрутства, потрібно чітко розуміти його суть. Основне значення має розуміння правових наслідків такого статусу.

Визнання банкрутства фізичних осіб супроводжується безліччю нюансів. Має значення розмір заборгованості, тривалість затримки виплат та інше.

Крім того, потрібно знати, скільки коштуватиме процедура визнання банкрутства? Скільки вона триває? Яким ознакам має відповідати боржник?

Банкрутство з погляду російського законодавстваце офіційне визнання неспроможності боржника у питаннях задоволення вимог кредиторів у повному обсязі.

Головна мета банкрутства - задоволення претензій кредиторів з допомогою майна боржника, реструктуризація боргу чи укладення мирової угоди між сторонами.

Під банкрутством фізичної особи розуміється комплекс заходів та умов, внаслідок яких людина може позбутися непосильного боргового тягаря відповідно до чинним закономпро неспроможність.

Тобто реалізувати право на визнання банкрутства може будь-яка людина. Але для цього потрібно відповідати зазначеним у законі ознакам.

Неспроможність фізичної особи передбачає застосування однієї з таких процедур:

• реструктуризація боргів;
• реалізація майна боржника.

Рішення про реструктуризацію заборгованості приймається судом виходячи з фінансового стану боржника та наявності/відсутності у нього стабільного доходу.

Якщо громадянин здатний щомісяця виплачувати певну суму, і при цьому утримувати себе і сім'ю на кошти, що залишилися, то борг реструктурується, а сума заборгованості фіксується.

Нюанс у тому, що зазвичай реструктуризація застосовується за наявності підтвердженого доходу не менше ніж 25-35 тисяч рублів.

Реалізація майна боржника передбачає, що це майно громадянина продається, і виручені кошти йдуть погашення боргу.

Конфіскації не підлягає лише майно, необхідне забезпечення мінімальних життєвих вимог.

Так не може бути реалізовано за банкрутства:

• єдине житло, за винятком заставних та іпотечних об'єктів;
• транспорт, який використовується для основної роботи;
• комп'ютерна техніка, що застосовується у роботі;
• держпремії та нагороди;
• побутові предмети, необхідні забезпечення життєдіяльності.

Вилучене майно реалізується у процесі конкурсного виробництва. Борги погашаються, а решта виручених коштів повертається боржнику.

Якщо грошей не вистачає, то непогашені борги просто анулюються. У разі відсутності майна у боржника борги також анулюються.

Тобто, визнання банкрутства без можливості погашення боргів залишає вимоги кредиторів без задоволення.

Банкрутство фізичних осіб має як плюси, і мінуси. Серед основних переваг слід зазначити такі:

До недоліків банкрутства належать такі фактори:

Отримати статус банкрута фізособа може на підставі ФЗ № 127 від 26.10.2002 ( чинна редакціяФЗ від 29.07.2017) «Про неспроможність». Норматив включає 12 розділів і 233 статті.

У законі описано поняття банкрутства, права боржників і кредиторів у рамках процесу, особливості розгляду справи про банкрутство, нюанси процедур, що застосовуються.

До 2015 року норми закону застосовувалися виключно для юридичних осіб, але з 1.10.2015 визнати себе банкрутом може і звичайний громадянин.

З основних положень закону, що стосуються фізичних осіб, можна назвати такі:

Визнання фізособи банкрутом можливе лише на підставі рішення арбітражного суду	ст.6
Залежно від обставин визнання банкрутства може бути правом фізособи або безпосереднім обов'язком	ст.8
Кредитор має право звернутися до суду лише з суворо обмежених підстав	ст.33
Судом застосовується реструктуризація заборгованості, але допускається і укладання мирової угоди сторін	ст.158
Визнання банкрутства веде до реалізації майна, після погашення боргів за рахунок виручених коштів громадянин боржником не вважається	ст.213.26, ст.213.27
Після набуття статусу банкрута громадянин зобов'язаний повідомляти про це фінансові установи, з якими взаємодіє	ст.213.30

Крім того, окремі нюанси прописані в інших спеціальних статтях, у тому числі і для окремих категорійгромадян.

Про визнання банкрутства може йти, якщо громадянин не здатний самостійно задовольнити вимоги кредиторів.

При цьому такої можливості найближчим часом не передбачається, а на суму боргу продовжують нараховуватися пені та штрафи, що ще більше посилює ситуацію.

Насамперед потрібно перевірити, чи відповідає боржник законодавчим вимогам для визнання банкрутства.

Якщо перешкоди, що обмежують, відсутні, можна перейти до безпосередньої процедури. Важливо розуміти, що жодні держоргани не можуть за власним рішенням ініціювати справу про банкрутство, якщо не має місце борг перед державою.

Для розгляду справи в суді має бути позовна заява від самого боржника або кредитора.

Крім того, недостатньо просто подати заяву і заявити про власну неспроможність.

Факт неплатоспроможності має бути документально підтверджений. Потрібно зібрати довідки про всі доходи та витрати. За законом наказується повідомлення кредиторів про початок банкрутства.

Якщо боржник зможе домовитися про укладання мирової угоди та реструктуризації, то справа про банкрутство буде припинена.

У цій ситуації основним завданням боржника стає переконання кредиторів у найвигіднішому результаті ситуації.

Варто трохи докладніше згадати, хто може ініціювати банкрутство фізособи. Це:

• сам громадянин;
• кредитор;
• уповноважений орган (ФНП, за наявності податкової заборгованості).

При цьому у разі заборгованості перед кількома кредиторами та неможливості задоволення всіх вимог навіть за рахунок реалізації майна, громадянин зобов'язаний подати заяву про визнання банкрутства протягом 30 днів з моменту, коли дізнався про ситуацію, що склалася.

Як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами? Якщо громадянин взяв кредит, але може його погасити, він має право звернутися за визнанням банкрутства, хоча робити цього зобов'язаний.

Для початку справи про банкрутство до Арбітражного суду необхідно подати певний список документів. Склад може змінюватись в залежності від поточних обставин.

Основними документами стають:

• заяву про визнання банкрутства фізичної особи;
• список кредиторів;
• виписки та документальні підтвердження про виплачені податки (за останні три роки);
• опис належного майна;
• довідка про доходи (за три останніх років);
• документи, що підтверджують наявність/відсутність трудової діяльності(довідка з місця роботи, довідка з Центру зайнятості, виписка з ЄДРІП для ІП);
• документи про вчинені останнім часом угоди з майном, вартістю понад 300 тисяч рублів;
• документ, що засвідчує відсутність статусу банкрута останніми роками;
• медичні висновки, якщо причина неплатоспроможності зумовлена ​​захворюванням;
• свідоцтво про укладання шлюбу (за наявності);
• копія шлюбного договору (якщо є);
• СНІЛЗ.

Як написати заяву? Що для цього потрібно? У документі вказується така інформація:

• прізвище ім'я по батькові;
• місце реєстрації та проживання, контактні дані;
• відомості про кредиторів;
• актуальна сума заборгованості;
• план дій;
• протокол зборів кредиторів;
• посилання на документи, що додаються.

Найважливішим пунктом заяви стає розробка власного плану погашення боргу.

Необхідно якнайдокладніше викласти способи вирішення проблеми та порядок власних дій щодо сплати боргів.

Оголосити про свою неспроможність може не кожен громадянин. Необхідно відповідати низці умов. Необхідні ознаки перелічені у ст.213.3 ФЗ №127.

Зокрема основні вимоги:

Важливо! Оголосити про своє банкрутство громадянин може і за наявності меншої заборгованості, але потрібно доводити свою неплатоспроможність.

А саме мають бути такі обставини, як:

• громадянин перестав розраховуватися із кредиторами;
• понад 10% грошових зобов'язань не виконано протягом місяця;
• борг перевищує вартість наявного у громадянина майна;
• є постанова про припинення виконавчого провадженнячерез відсутність майна, що підлягає арешту.

Потрібно розуміти, що неплатоспроможним громадянина не визнають, якщо буде доведено можливість погашення боргів у короткий термін за рахунок наявного доходу.

Насправді суди часто відмовляють у порушенні позовного провадження при боргу менше 500 тисяч рублів.

Доводити свою неплатоспроможність громадянину доведеться в судах вищих інстанцій, що пов'язано із суттєвими фінансовими та тимчасовими витратами.

Яке саме фізична особа- Податковий резидент РФ дивіться у статті:

податковий резидент

Про реорганізацію у формі перетворення ЗАТ на ТОВ, читайте тут.

Теоретично починати банкрутство варто за сумою боргу понад 300 тисяч рублів. Потрібно враховувати, що вартість юридичних послугі судових витрат становитиме істотну суму.

Для оформлення банкрутства фізичної особи у 2018 році необхідно дотримуватись наступної інструкції:

1. Підготувати потрібний пакет документів.
2. Сплатити держмито та необхідні внески.
3. Звернутися до Арбітражного суду за місцем реєстрації чи проживання.
4. Зачекати на призначення судом фінансового керуючого, який супроводжуватиме всю процедуру банкрутства.
5. Дочекатися рішення суду.

Залежно від аналізу ситуації рішення суду можливе у таких випадках, як:

• реструктуризація боргу;
• укладання мирової угоди;
• визнання банкрутства та реалізація майна;
• відхилення позовної заявичерез відсутність ознак банкрутства.

Визнання банкрутства зовсім не означає, що громадянин позбавиться фінансових зобов'язань повністю.

Сама процедура не безкоштовна, невід'ємними згідно із законом будуть такі витрати:

У 2018 році зміни законодавства зачепили й витрати фізосіб при банкрутстві. Тепер громадянин зобов'язаний сплатити мито у розмірі 300 рублів, а не раніше 6 тисяч рублів.

Обов'язково оплачується і фінансовий керуючий під час банкрутства фізичних осіб.

Що стосується винагороди фінансового керуючого, то як гарантія оплати необхідно внести 25 тисяч рублів на депозитний рахунок суду (нова сума винагороди прописана у статті закону з 15.07.2016).

Оплата державного мита та внесення депозиту здійснюється через будь-який банк. Реквізити Арбітражного суду можна уточнити у банку чи на офіційному сайті.

До відома! Якщо гроші на депозит вносяться до подання заяви до суду, то в квитанції на оплату номер справи вказувати не потрібно, оскільки він ще не наданий. Якщо вже розпочато, то номер його неодмінно вказується в квитанції.

Потрібно знати, що з реалізації майна конфіскації підлягає і спільно нажите майно подружжя.

При цьому 50% вирученої суми йде на відшкодування боргів, а частина, що залишилася, компенсується дружину.

Реєстр для банкрутів-фізособ був створений у квітні 2011 року. У ньому відображаються будь-які зміни щодо банкрутства громадян.

Відображати всі етапи процесу зобов'язані фінансові керуючі та організатори торгів. У разі коли потрібний запис з'явиться пізніше або не з'явиться зовсім, керуючий заплатить штраф у розмір від 2 до 5 тисяч рублів.

Але за внесення необхідної публікації гроші стягуються із безпосереднього боржника. Кожен запис обійдеться в 850 рублів, незалежно від його розміру та кількості прикріплених документів.

Як правило, буде потрібно публікація 6-7 нотаток протягом усієї процедури. Публікуватися мають такі дані:

• визнання обґрунтованості банкрутства та початок процедури;
• запровадження реструктуризації;
• включення кредиторів до Реєстру;
• припинення банкрутства;
• затвердження/усунення фінансового керуючого;
• призначення реалізації майна;
• результати торгів тощо.

Тривалість процедури банкрутства для фізичної особи становить від 6 до 10 місяців:

Заява громадянина може розглядатися протягом терміну до 2 місяців	У цей період аналізуються всі обставини справи, оцінюється обґрунтованість звернення та приймається рішення про порушення провадження або відмову.
Якщо справа відкривається, то протягом 15-90 днів призначається фінансовий керуючий	З цього моменту припиняється нарахування пені та штрафів, накладається заборона на дії колекторів та судових приставів
Через 4 місяці	Громадянину надається статус банкрута та починається процес реалізації майна
Протягом 2 місяців майно реалізується	І через півроку після закінчення розпродажу громадянин визнається таким, що виконав зобов'язання, навіть якщо частина кредиторських вимог залишилася без задоволення

На реструктуризацію боргу приділяється 4 місяці. Але за клопотанням учасників процесу зазначені терміни можуть бути продовжені.

Спрощена процедура банкрутства передбачає, що етап реструктуризації ігнорується, оскільки очевидною є неможливість розрахунків за боргами за рахунок доходів.

Публікація відомостей у реєстрі банкрутів якраз і призначена для того, щоб будь-яка зацікавлена ​​особа могла отримати необхідну інформацію.

Для перевірки потрібно перейти на веб-сайт Єдиного федерального реєстру відомостей про банкрутство. Тут потрібно вибрати в розділі "Боржники" пункт "Фізичні особи".

Наприклад, відомі прізвище та ім'я боржника та місто проживання, наприклад, Москва. За запитом будуть відображені всі банкрути з аналогічними П.І.Б., які живуть у Москві.

Після вказівки даних система видасть список відповідних осіб. Вибравши особу, що цікавить, можна переглянути всі поточні обставини у справі про банкрутство.

Ця інформація автоматично оновлюється Картотекою арбітражних справ. Перевірка особливо актуальна для осіб, які взаємодіють із громадянином у фінансових питаннях.

Кредитори, використовуючи даний сервіс, можуть визначити, чи має людина заборгованість і чи виставлено її майно на продаж.

Що дає банкрутство боржнику, крім плюсів? Фінансова неспроможність громадянина, визнана офіційно, має такі негативні наслідки:

1. Забороняється зайняття керівних посад та керуючих позицій.
2. Не можна зареєструвати власний бізнес упродовж трьох років.
3. Не можна купувати частки у ТОВ чи акції.
4. Протягом найближчих п'яти років не можна оголосити себе банкрутом повторно.
5. Про статус банкрута повинні повідомлятись фінансові організації, з якими громадянин співпрацюватиме протягом п'яти років.
6. У процесі банкрутства боржник неспроможна керувати своїм майном.
7. Може накладатися заборона на виїзд із РФ.
8. Анулюється наявний статус ІП, припиняється дія ліцензій та дозволів.
9. Безоплатні угоди громадянина за останні три роки можуть бути анульовані.

Чи загрожує родичам банкрута? Наслідки визнання неспроможності можуть відчути тільки особи, які перебувають на утриманні банкрута, оскільки частина коштів йтиме на погашення боргів.

Конфіскуватися може лише частина спільно нажитого майна подружжя. Хоча реалізується все майно громадянина, зокрема й спільне, але половина коштів, отриманих від продажу спільного майна, повертається дружину.

Відео: ціна питання у банкрутстві фізичних осіб

Однак якщо банкрутство пов'язане з неможливістю виплат за іпотечним кредитом на квартиру, то банкрут та його сім'я можуть втратити єдине житло.

У цій ситуації закон не передбачає пільг. Не відіграє ролі в цьому випадку навіть прописка у квартирі неповнолітньої особи.

На замітку! Не варто думати. Що банкрутство це спосіб позбутися будь-яких зобов'язань. Не позбавить процедури виплати:

• аліментних платежів, можна лише оплачувати аліменти із зменшенням платежу за рішенням суду;
• відшкодування за моральну, фізичну або матеріальну шкоду;
• платежів, що стосуються особи платника.

Нерідко заповзятливі громадяни намагаються використати банкрутство як спосіб ухилитися від розрахунків із кредиторами.

Причому до процедури вони готуються заздалегідь, що виявляється у скороченні до мінімуму майна, що належить безпосередньо боржнику.

З цією метою майно переоформляється, дарується, безоплатно передається родичам та знайомим.

Однак у процесі розгляду справи аналізуються як поточна ситуація, а й обставини, що передують банкрутству. Якщо з'ясується, що мав місце факт приховування майна, то правочин може бути оскаржено.

І тут передане майно повертається боржнику у зв'язку з анулюванням угоди і входить у загальну масу майна боржника.

Крім іншого, умисне приховування майна загрожує боржнику кримінальною відповідальністю строком до 6 років.

Анулюватись можуть угоди, пов'язані з відчуженням майна, здійснені за 3 останні роки. Важливо, що будуть розглянуті й угоди відплатні, вони будуть оцінені щодо фіктивності.

Банкрутство це гарний спосібпозбутися боргових зобов'язань у разі дійсної неспроможності фізособи.

Але перед тим, як зробити заяву, необхідно порівняти можливі витратита вигоду від визнання неплатоспроможності. Деколи набагато вигідніше домовитися з кредиторами про розстрочення платежів.

188 юристів зараз на сайті

Ще раз Доброго дня, підкажіть будь ласка!!! Чи можливо оголосити себе банкрутом якщо офіційно я працюю, і з мене утримують уже 50%, але не вистачає на життя, тільки живу колись кварталки. Чи варто це робити?

Сума боргу по всіх банках становить понад 500 тис.

Згорнути

Вікторія Димова

Співробітник підтримки Правознавець

Відповіді юристів (6)

Усі послуги юристів у Москві

Гарантія кращої ціни– ми домовляємось
з юристами у кожному місті про найкращу ціну.

Юрист, м. Калінінград

Спілкуватися у чаті

Згідно зі статистичними даними Об'єднаного кредитного бюро, сумарний борг росіян перед комерційними організаціямистановить понад 700 мільярдів рублів. Більше того, ця цифра зростає з року в рік. Це явище має багато причин, але основна з них – фінансово-економічна криза, яка позбавила багатьох наших співвітчизників джерел прибутку. Якщо зобов'язання за кредитами вже значно перевищують суму доходу і виплачувати борги неможливо, громадянин може оголосити себе банкрутом. Як оформити банкрутство фізичної особи, у чому суть цієї процедури?

Вся суть та особливості процедури банкрутства громадян відображені у Федеральний закон№476 «Про неспроможність», який був прийнятий ще наприкінці січня 2014 року, а набув чинності лише у 2015 році. Як оформити процедуру банкрутства фізичної особи? Це питання хвилює багатьох росіян.

Згідно з цим законодавчому актуне всі фізичні особи можуть стати претендентами на списання заборгованості. Як оформити банкрутство фізичної особи за кредитами? Для цього необхідно дотриматись кількох умов:

• Сумарна заборгованість разом із нарахованими штрафами вже перевищила поріг 500000 рублів.
• Громадянин не погашав заборгованість понад 3 місяці.
• Сума щомісячних платежів за кредитами перевищує величину доходу.
• Вартість майнових об'єктів боржника зможе покрити наявні боргові зобов'язання.

Отже, банкрутом є громадянин, який не має достатніх грошових коштіві майна, яке він міг би продати для того, щоб розплатитися з усіма боргами. За виконання всіх вищезазначених умов процедура банкрутства може бути запущена.

У цей законбули внесені поправки, тому зараз позичальники можуть самостійно без будь-яких активних дій кредитних організацій подати заяву на банкрутство фіз.особи. Як оформити цей статус?

Коли сумарна заборгованість ще не досягла критичного значення, позичальник може провести переговори з кредиторами щодо її реструктуризації. Але, якщо переговори були результативними, а величина боргу постійно зростає, необхідно звернутися до суду. Фізичні особи можуть заявити про свою фінансової неспроможностіу 30-денний період після моменту, коли вони зрозуміли, що не в змозі здійснювати платежі за рахунками. Цей час дається для пошуку фінансового керуючого та подання позовної заяви.

Перед тим, як оформити банкрутство, необхідно також ознайомитись і з наслідками цієї процедури. Багато боржників схильні думати, що цей процес порівняно простий і лише формальним. Однак визнання неспроможності має досить серйозні наслідки.



У ході процедури банкрутства боржник втрачає своє майно. Усі об'єкти майна, що мають достатню цінність, можуть бути реалізовані, а гроші від їхнього продажу підуть на сплату боргів. Після процедури банкрут матиме погану кредитну історію. А в майбутньому громадянин позбавляється можливості брати кредити та позики. На всі операції з придбання майна або цінних паперів, і навіть великі угоди у 3-річний період після визнання неспроможності необхідно отримувати дозвіл фінансового управляючого. Громадянин-банкрут протягом 3 років не має права обіймати керівні посади та тим більше відкривати свою справу.

Тривалість процесу займає, як правило, півроку, тим часом боржник позбавляється можливості виїжджати за кордон (іноді навіть за межі міста), а також права керування своїм майном. Усі поточні угоди та операції заморожуються, а ті, що відбувалися незадовго до подання заяви до суду, зазнають ретельної перевірки. Вони примусово розриваються, якщо експерти сумніваються у їхній юридичній чистоті.



Отже, якщо ви наважилися оформити банкрутство фізичної особи, як оформити та які підготувати документи для подання заяви до суду?

Для заяви необхідно:

• Скласти список кредиторів та боржників (важливо також вказати реквізити, терміни повернення та розмір грошової суми, якщо банкрут має боржників, оформляється переуступка прав вимоги).
• Оформити за місцем роботи довідку форми 2-ПДФО.
• Отримати витяг з ПФРФ з особового рахунку застрахованої особи.
• Зробити копії паспорта, свідоцтв ІПН та СНІЛЗ, про шлюб, про народження дітей, трудовий книжки, рішення про визнання громадянина безробітним
• Отримати виписку з ЄДРІП (діє 5 днів).
• Приготувати оригінали документів, що свідчать про вимоги кредитних організацій, які б підтверджували право володіння об'єктами майна.
• Отримати витяг з банківських рахунків.
• Отримати довідку-витяг з реєстру акціонерів.

Також до подання заяви необхідно:

• Вибрати саморегулюючу організацію та фінансового керуючого.
• Провести оцінку майнових об'єктів.
• Сплатити державне мито та переказати кошти на депозит суду за роботу фінансового керуючого.
• Надіслати повідомлення про запуск процедури банкрутства кредиторам із вкладенням усіх копій перелічених вище документів.



У питанні про те, як правильно оформити банкрутство фізичної особи, важливо торкнутися і матеріальної сторони. Процедура, за своєю суттю, передбачає велику кількість витрат. Позичальники, які виявили бажання оголосити свою неспроможність, витрачають у середньому близько 40 000 рублів ще до моменту розгляду справи в суді. За що потрібно заплатити?

1. Послуги оціночного бюро (їхня ціна визначається сумою базового тарифу та 1% від вартості оцінених майнових об'єктів).
2. Нотаріальне засвідчення копій (вони необхідні як подання до суду, так відправлення повідомлень кредиторам).
3. Державне мито у вигляді 6000 рублів.
4. Послуги фінансового керуючого (10000 рублів + 1% від грошей, отриманих від реалізації конкурсної маси).
5. Послуги кваліфікованого юриста (складання позовної заяви, подання до суду інтересів громадянина-банкрута).
6. Інші транспортні та поштові витрати.

Як правильно оформити банкрутство? Яка послідовність дій боржника? Для початку слід проконсультуватися у кваліфікованого юриста щодо цього процесу. Оскільки закон був виданий нещодавно, у ньому є велика кількість неясних моментів. Зазвичай перша консультація безкоштовна.

Якщо ви зважили всі «за» та «проти» та вирішили стати банкрутом, необхідно написати відповідну заяву. Зробити це можна як самостійно, і через кредитора. Далі необхідно підготувати пакет вищезгаданих документів, додати їх до заяви та подати до суду. Неспроможність визнається лише у судовому порядку.

Заява має містити найменування саморегулюючої організації, яка призначить фінансового чи арбітражного керуючого. Також можна зазначити конкретну кандидатуру, яка виконуватиме роль керівника. До моменту подання заяви необхідно обов'язково повідомити кожного кредитора поштою. Після цього необхідно сплатити державне мито. Реквізити на її оплату ви знайдете на інтернет-сайті суду. Потім можна передавати документи до судової канцелярії (обов'язково особиста присутність заявника чи довіреної особи).



Ми розглянули послідовність дій, які передбачають банкрутство фіз. Як оформити заяву до суду про визнання неспроможності?

Громадянин має право подавати заяву як у друкованому, так і в рукописному варіанті. Друкований варіант є кращим. Як довірена особа, яка може подавати заяву до суду, може виступати юрист, фінансовий керуючий. Також документ може бути надісланий рекомендованим листом поштою. Перше судове засідання призначається зазвичай через місяць після подання заяви. Цей термін необхідний у тому, щоб кредитори узгодили свої позовні вимоги.

Позовну заяву необхідно оформити за встановленим зразком. Воно має містити три частини:

• Шапка документа (назва суду та його координат, ПІБ боржника, адвоката, фінансового керуючого та найменування кредитних організацій із зазначенням адрес).
• Основна (зазначаються відомості про взяті кредити, назви банків та кредитних організацій, документи, на підставі яких вони оформлялися, строк виникнення заборгованості та її причини, розмір, обґрунтування неможливості реструктуризації, чи робилися спроби досудового врегулюванняпитання).
• Резолютивна (перелік доданих до заяви документів, прохання про визнання неспроможності громадянина боржника, дата подання, підпис).

Перед тим, як оформити банкрутство, необхідно кілька разів подумати про доцільність такого серйозного кроку. Ця процедура має альтернативний варіант – попередні переговори з кредитними організаціями та реструктуризацію заборгованості.

Простіша ситуація з громадянами, які заборгували одному банку. І тут домовитися буде легко. Для цього необхідно направити до банку листа, в якому буде докладно описано ситуацію. Наприклад, якщо боржник втратив роботу через ліквідацію організації та вимагає заморозити нарахування відсотків за кредитом. Банк може піти на зустріч і запропонувати:

• повне відстрочення оплати кредиту;
• відстрочення з виплатою відсотків;
• продовження терміну кредитування;
• зміна дати платежів;
• перехід іншу відсоткову ставку, валюту, вид платежу.

У ситуаціях, коли сума заборгованості невпинно зростає і вже стала досить значною, позичальнику найкраще спробувати вийти на зв'язок з банком і запросити реструктуризацію. Якщо ж позичальник не виходить на зв'язок, кредитори мають право запустити виконавче провадження та процедуру банкрутства щодо боржника, внаслідок чого у нього вилучать предмет застави.

Набагато складніші справи у тих, хто заборгував кільком банкам. Однак існують спеціальні програми перекредитування, якими можна підсумовувати всю суму заборгованості, тобто можна об'єднати кілька боргів в один великий. Важливо, щоб банк переконався, що фінансові труднощі позичальника носять тимчасовий характері і викликані незалежними від цього причинами.

Реструктуризація заборгованості – вигідніша позиція для кредиторів, ніж банкрутство фізичної особи. Як оформити заяву про реструктуризацію боргу у банку, підкажуть його співробітники. Якщо справа дійшла до судового розгляду, то суд може визнати громадянина банкрутом чи змінити умови договору кредитування.

Не секрет, що багато боржників беруть кредити у банках. Як оформити банкрутство фізичної особи для банку? Ця процедура нічим не відрізняється від стандартної, яка описана вище: необхідно зібрати пакет документів та подати позовну заяву до арбітражний суд. Однак оголошувати про свою неспроможність виключно перед банком не можна, тому що ця процедура застосовується одночасно до всіх кредиторів.

Як оформити банкрутство фізичної особи, якщо немає майна? Для цього необхідно звернутися до арбітражного суду. Боржнику необхідно довести, що він не має жодних майнових об'єктів. У такому разі суд списує всю суму заборгованості з неспроможного громадянина. Більше того, всі великі операції з майном за 3 роки до запуску процедури банкрутства перевірятимуться на правомірність та юридичну чистоту.

Не всі об'єкти майна можуть бути вилучені та реалізовані під час процедури банкрутства. До таких об'єктів відносять:

• нерухоме майноколи воно є єдиним місцем для проживання громадянина-боржника та його рідних;
• одяг, взуття, побутові прилади, предмети, що використовуються у побуті;
• речі та майно, які необхідні для здійснення професійної діяльностіабо використовуються як засіб отримання доходу, коли їхня ціна становить менше 100 МРОТ;
• пристрої та транспортні засоби, необхідні при пересуванні людей з інвалідністю;
• спорудження господарського призначення;
• тварини, птиці, бджоли, худобу;
• паливо, якщо воно використовується для приготування їжі або для опалення квартири.

Говорячи про банкрутство фізичної особи, як оформити необхідну документаціюдля подання заяви до суду важливо пам'ятати про те, що в ході розглядів можуть виникнути і спірні ситуації. Наприклад, кредиторам може здатися, що сума заборгованості, яку можна вимагати з неспроможного громадянина, є недостатньою. Подібні спірні ситуації можуть спричинити проведення найрізноманітніших махінацій. Тому найкраще користуватися допомогою кваліфікованого юриста.

Якщо сума заборгованості перед кредиторами перевищила півмільйона рублів, громадянин може подати заяву до суду, щоб визнав банкрутство фізичної особи. Як оформити цю процедуру, її особливості та наслідки, повинен знати кожен боржник. Закон про неспроможність набрав чинності нещодавно, тому до подання позову має сенс звернутися за кваліфікованою юридичною допомогою.

З 1 жовтня 2015 року фізичні особи стали мати законне право отримання статусу банкрута за відсутності можливості виконувати наявні кредитні зобов'язання. Це надає чудову можливість громадянам РФ, індивідуальним підприємцям вибратися з боргової ями та уникнути небажаного переслідування колекторів.

Щоб оголосити себе банкрутом і не сплачувати відсотки, необхідно ознайомитися з чинними нормами законодавства та покроковою інструкцією.

Розробка нормативних актів та документів, що стосуються банкрутства, здійснювалася протягом багатьох років. Довгоочікуваний ФЗ № 476 від 29.12.2014 та доповнення до ФЗ № 127 про неспроможність від 26.10.2002 року вступили в повну юридичну силу 01.10.2015 року.

У законодавчому документідетально обговорюються правові дії, які можуть бути застосовані у певних ситуаціях до деяких категорій фізичних осіб: громадянам Росії, які не мають фактичної можливості погасити кредитні зобов'язання та ліквідувати великі борги. Закон регламентує продаж майна фізичних осіб та реструктуризацію наявних боргів.

До ухвалення закону визнавати себе банкрутами могли лише юридичні особи. Сьогодні цю операцію може зробити і індивідуальний підприємець, і фізична особа, яка не веде та не керує бізнесом.

Банкрутство фізособи у Росії може ініціюватися кредитними установами, податковими органамичи самим громадянином. Для початку необхідно подати відповідну заяву, заповнену згідно з встановленим законом зразком, до арбітражного суду.

Як оголосити себе банкрутом фізичній особі у 2017? Для успішного результату необхідно, щоб були дотримані деякі важливі умови:

• сума боргових зобов'язань вже перевищує 500 тисяч рублів, причому борг повинен бути підтверджений офіційною документацією;
• мінімум термін невиплати має становити три місяці;
• відсутність судимості та залучень до судових інстанцій за економічні злочинита махінації з фіктивним банкрутством;
• сума кредитних та боргових зобов'язань перевищує ціни на рухоме майно та вартість нерухомості;
• відсутність джерела стабільного прибутку.

Перш ніж оголосити себе банкрутом за кредитами, необхідно враховувати важливий момент: протягом наступних п'яти років фізична особа не має права оголошувати себе банкрутом навіть за умови повторно накопиченого суттєвого боргу.

Закон про банкрутство фізичної особи передбачає, що неможливо вилучати такі види власності громадянина:

• єдина нерухомість або земельна ділянка, на якій розташовується будинок, де мешкає громадянин;
• нагороди, отримані від держави, призи та виграші;
• предмети побуту та гардеробу;
• побутова техніка, прилади та пристрої, ціна яких не перевищує 30 тисяч рублів;
• худобу та споруди, в якій вони утримуються;
• гроші у розмірі передбаченого законодавствомпрожиткового мінімуму.

Особисте банкрутство має свої переваги і недоліки.

Оголошення себе банкрутом має багато явних переваг:

• боржник і майбутній банкрут отримує чудову можливість на законному рівні відстрочити погашення боргових зобов'язань та не мати контакту з колекторами, оскільки останнім часом саме вони вимагають борги з безгрошових боржників;
• особа, що збанкрутувала, стає володарем права на реструктуризацію наявних боргів і не сплачувати штрафні суми, якщо кредитна установа або банківська організація відмовила в реструктуризації;
• у боржника з'являється можливість списати частину заборгованості перед кредиторами;
• якщо у фізичної особи, визнаного банкрутом, підлягають конфіскації майно, то громадянин нічого очікувати позбавлений єдиного житла та іншого майна, перелік якого було представлено вище.

Кредитна установа також має певну вигоду від банкрутства фізичної особи: відбувається зниження витрат за процес стягнення заборгованостей.

Процедура банкрутства фізичних осіб також має певні наслідки, тобто недоліки:

• громадянин не може вступати в нові кредитні зобов'язання протягом п'яти років, тобто він не має права оформляти позику в зазначений законом період;
• фізична особа не може визнати себе банкрутом знову протягом п'яти років;
• громадянин немає права брати участь у управління ЮЛ у Росії у найближчі три роки;
• угоди зможуть здійснюватися лише за згодою економічного та фінансового керуючого. Його послуги фізична особа сплачує зі своїх доходів;
• обмеження можливості виїзду межі РФ протягом банкрутства.

Щоб оголосити себе банкрутом, необхідно зібрати певний пакет документації та дотримуватися покрокової інструкції, що рекомендується.

Як оголосити себе банкрутом? Насамперед необхідно підготувати та зібрати певний пакет документації:

1. Інформація та документи, які є доказом наявної заборгованості.
2. Громадянину РФ необхідно підготувати та подати документ, який підтверджує, що людина зареєстрована як ІП або не зареєстрована. Для цього слід взяти витяг із єдиного реєстру індивідуальних підприємців. Її термін не повинен перевищувати п'ять робочих днів на момент подання заяви про банкрутство до суду.
3. У обов'язковому порядкупідготувати повний перелік всіх наявних кредитних та боргових зобов'язань. У списку позначаються повне ПІБ та місце проживання фізичних осіб, яким повинен громадянин, який оголошує себе банкрутом, та найменування компанії та юридичну адресу, якщо йдеться про кредитні установи та юридичні особи.
4. Опис нерухомого та нерухомого майна фізичної особи. У документі має бути присутня актуальна та достовірна інформація про місце розташування та зберігання власності. Якщо майно відіграє роль застави, необхідно надати дані про його власника.
5. Копії документації, що підтверджує право власності: паспорт транспортного засобу, свідоцтво про реєстрацію права ЄДРП на нерухомість тощо.
6. Інформація та документи, що підтверджують факти угод, укладені громадянином або індивідуальним підприємцем протягом трьох років до моменту подання заяви про оголошення себе банкрутом у судову інстанцію.
7. Якщо фізична особа є власником акцій та акціонером, слід надати витяг з реєстру акціонерів. Вона береться у реєстратора юридичної особи.
8. Документи, що підтверджують наявність певного доходу: довідка 2-ПДФО, правові контракти тощо.
9. Виписки про стан особових рахунків, взяті у банківських установах. Вони підтверджують наявність або відсутність фінансів на рахунках і демонструють інформацію про операції, проводки та транзакції, що проводяться останнім часом.
10. В обов'язковому порядку необхідно підготувати документи, які належать безпосередньо до особи громадянина РФ: страхове свідотство, ІПН, шлюбний договір, свідоцтво про шлюб або його розірвання і т.д. Детальний переліквикладено у законі.
11. Квитанції про оплату держмита за подання позовної заяви та роботи фінансового керуючого.

Рекомендую попередньо проконсультуватися з досвідченим і кваліфікованим фахівцем, який надасть відповіді на питання, що цікавлять, і дасть цінні поради. При цьому не варто економити на послузі, оскільки йдеться про майбутнє та успішність операції банкрутства. Відгуки підтверджують доцільність таких дій.

Як можна оголосити себе банкрутом? Куди звернеться? Куди подати заяву?Багато питань формуються у разі потреби в оголошенні себе банкрутом. Покрокова інструкціявключає кілька етапів:

1. На початковому етапі необхідно провести ретельний аналіз боргових зобов'язань на паперових носіях, за їх нестачі паперів необхідно замовити дублікати в кредитних організаціях, які видали позику. Якщо немає місця роботи і постійний дохід, необхідно стати на біржу праці. А також заздалегідь варто подбати про створення ретельного опису особистого майна.
2. Як оголосити себе банкрутом перед банком на законних підставах? Важливим та найскладнішим етапом є підготовка довідок та документів. Самостійний збірпакет документації може зайняти до двох місяців.
3. На третьому етапі необхідно грамотно заповнити заяву.
4. Потім відбувається подання паперів та документів до арбітражної судової інстанції та судових процедур.
5. На завершальній стадії суд ухвалює остаточне рішення, від якого залежать наслідки у вигляді обмеження деяких прав: неможливість визнавати себе банкрутом протягом п'яти років.

Якщо виникли серйозні проблеми з платоспроможністю та кредитні зобов'язання є великою сумою, то доцільно скористатися можливістю оголосити себе банкрутом для уникнення посилення ситуації та багатьох проблем.

Категорії: | |

Як оголосити себе банкрутом у 2020 році, замислюється дедалі більше росіян. Безліч економічних криз, високі ставки по кредитах і просто невміння планувати витрати призвели до того, що багато жителів країни не в змозі виконувати прийняті на себе зобов'язання за договорами.

Як оголосити себе банкрутом у 2020 році?

Кредитори та колектори не намагаються допомогти боржникам вирішити проблему, а лише чинять психологічний тиск. Оголосити себе банкрутом за кредитами та іншими зобов'язаннями для багатьох людей у ​​цій ситуації виглядає єдиним шансом вибратися з боргової ями та розпочати життя наново. Але ця процедура непроста. Попередньо людині треба розібратися, що необхідно зробити для банкрутства, які наслідки чекають і скільки коштує вся процедура. Додатково треба враховувати і підводне каміння. Зіткнутися з ними доведеться фактично кожному боржнику, який зважився на банкрутство.

Що означає оголосити себе банкрутом?

Заздалегідь треба розібратися, що означає оголосити себе банкрутом. Не варто розглядати цю процедуру як чарівний спосіб позбавлення від боргів. Банкрутство– це визнання судовими органами нездатності боржника виконувати зобов'язання кредиторами, здійснювати обов'язкові державні платежі (податки, збори).

Спочатку стати банкрутами у Росії могли лише організації та ІП. Цей механізм використовувався досить активно, але прості мешканці країни були позбавлені можливості законно позбутися непідйомних боргів, пройшовши через процедуру визнання неспроможним. Закон про банкрутство фізичної особи почав діяти в РФ лише у 2015 році. Цією можливістю скористалися вже десятки тисяч осіб, які вирішили легально вирішити проблему із непідйомною заборгованістю за кредитами, позиками та іншими зобов'язаннями.

Визнання фізособи банкрутом можливе лише за рішенням суду. Причому згідно із законодавством розглядають такі справи Арбітражні суди. Ініціатором початку процедури можуть виступити кредитори (в т.ч. в особі державних органів, наприклад, ФНП). Але практично часто вони не поспішають на цей крок, побоюючись втрати можливості стягнення боргу.

Для багатьох боржників єдиний реальний варіант самостійно оголосити себе банкрутом. Це можливо через закон. Поданням заяви до суду про банкрутство у цій ситуації займається сам боржник або його представник. Але поки що немає рішення судових органівніхто людину банкрутом визнати не може.

Що дає визнання банкрутом перед банком

Головний результат банкрутства- Списання боргів перед кредиторами, які людина не може виплатити. Але є низка виняткових ситуацій:

• Борги не будуть списані у разі фіктивного банкрутства, надання недостовірних відомостей фінансовому керуючому, оформлення кредиту за фальшивими документами, з наданням неправдивої інформації.
• Не підлягають списанню борги із зарплати, аліментів, відшкодування шкоди життю, здоров'ю, майну фізичних та юридичних осіб.
• Борги можуть не списати, якщо боржник навмисне приховав, знищив майно, при злісному ухиленні від оплати заборгованості та податків (якщо ця можливість була).

Що буде з майном, якщо визнали банкрутом за кредитами

Перед тим, як оголосити себе банкрутом, фізичній особі важливо розуміти всі наслідки. Іноді через них втрати можуть бути дуже значними. У ході процедури майно боржника буде реалізовано з торгів. Це правило не поширюється на особисті речі боржника (наприклад, повсякденне вбрання), а також на його єдине житло. При цьому іпотечну квартиру можна вилучити в ході банкрутства.

Ризик позбутися майна зупиняє багатьох. Але часто це краще, ніж позбутися його вже після подання позову кредиторами та початку виконавчого провадження. Особливо перейматися тривалістю процесу також не варто. Головне, заздалегідь треба розібратися, що потрібно для оголошення банкрутом фізичної особи.

Умови, необхідні для визнання фізичної особи банкрутом

Що необхідно для оголошення банкрутом фізособи?

Перед тим, як оголосити себе банкрутом перед банком та іншими кредиторами, треба розібратися, а чи є відповідне право. Одного наявності боргів початку процедури недостатньо. Вона призначена для тих, хто реально не може впоратися зі своїми зобов'язаннями.

Стандартні правилапередбачають можливість початку процедури визнання громадянина неспроможним за дотримання таких умов:

• сумарно борги перевищують 500 000 рублів;
• тривалість прострочення досягла 3 місяці;
• розмір заборгованості більший за вартість майна, що є у боржника (за винятком особистих речей, єдиного житла).

Розпочати процедуру дозволено і за меншої суми боргу, якщо більше громадянин не в змозі виконувати свої зобов'язання. Але каверза у цьому, що з сумі боргу до 500000 р. н. доведеться доводити свою неспроможність. Інакше суди відмовляють у прийнятті заяви.

Необхідні документи для банкрутства фізособи перед банком

З чого розпочати процедуру банкрутства приватної особи?Найправильніший варіант – підготувати усі документи. Без них фактично неможливо буде правильно підготувати заяву, а суд може не прийняти її. Якщо заяву про банкрутство не прийнято, то громадянину дається час, щоб зібрати документи та подати їх до суду. Якщо це зроблено не буде, заява повертається.

Які документи необхідні для подання заяви до суду, залежить від ситуації конкретної людини. Усі необхідні папери можна розділити на 3 основні групи:

• Документи щодо особи громадянина.Це не тільки паспорт, але також СНІЛЗ та виписка про стан особового рахунку до ПФР, ІПН, свідоцтва про шлюб, народження дітей, шлюбний договір за його наявності, довідка про наявність чи відсутність статусу ІП. У разі розлучення за останні 3 роки – відповідне свідоцтво та документи про поділ майна (за наявності).
• Документи щодо фінансового стану.Для підтвердження доходу потрібно подати довідки про зарплату за останні 3 роки, пенсіонер подає також довідку про розмір пенсії. За відсутності роботи подають довідку зі служби зайнятості. Додатково треба подати список майна та документи щодо нього (за наявності), довідки про наявність банківських рахунків, виписки з них. Якщо у власності громадянина є акції, то буде потрібно також відповідний витяг. При скоєнні протягом останніх 3 року угод у сумі від 300000 рублів з них треба подати всі договори.
• Документи із заборгованості.Потрібні всі договори, виписки та інші документи, що підтверджують суму боргу перед кожним кредитором. А також треба подати всі документи і щодо некредитних боргів (наприклад, довідки про податкову заборгованість, борги зі штрафів). Додатково треба скласти список усіх кредиторів із зазначенням їхнього місцезнаходження, суми боргу.

Якщо якихось документів не вистачає, їх слід запитати заздалегідь. Іноді на їхню готовність доводиться чекати 5-10 і навіть 30 днів. При цьому важливо не забувати, деякі довідки мають власний термін дії. Наприклад, довідку 2-ПДФО буде прийнято, якщо отримано максимум за 30 днів до дати подання заяви, а термін дії довідки про відсутність або наявність статусу ІП – 5 днів.

Плюси, мінуси та наслідки банкрутства для людини

Переваги та недоліки банкрутства

Головний плюс банкрутства- Можливість позбутися непосильних боргів. Вони будуть списані під час процедури. В окремих випадках, якщо людина явно здатна погасити борг за 3 роки, то їй буде дана можливість зробити це за щадним графіком. Додатково можна відзначити також такі плюси визнання себе неспроможним:

• Кредитори та колектори не зможуть чинити тиск. Для них буде встановлена ​​заборона вже після першого судового засідання, на якому боржника визнають банкрутом та починають саму процедуру.
• Призупинення судових рішеньдо закінчення процедури. Після неї вже буде вирішено, що робити з боргами, що залишилися. Це не стосується аліментів, відшкодування шкоди життю та здоров'ю.
• Фіксація суми боргу. Нарахування відсотків, штрафів зупиняється з початком процедури визнання людини неспроможною. За великих боргів санкції за прострочення можуть бути величезними.

Мінуси процедури банкрутства

• Під час процедури банкрутства боржник не може здійснювати угоди з продажу, дарування чи відчуження іншими засобами, а також купівлі майна. Поки що незакінчена процедура він також не може розпоряджатися своїми фінансами. Усі карти та доступи до онлайн-банків передаються фінансовому керуючій.
• Прийде нести додаткові фінансові витрати.Послуги фінансового керуючого треба буде сплатити. Додаткові консультації юристів, якщо вони будуть потрібні, також вимагатимуть витрат.
• Тривалість процесу.Мінімум на нього йде півроку, а іноді розгляд справи затягується на рік і більше.
• Сам статус банкрута.Протягом 5 років доведеться повідомляти потенційним кредиторам про проходження через процедуру визнання фінансово неспроможним під час оформлення будь-якої позики чи кредиту. Вони це зможуть перевірити й самі. Приховати цей факт не вийде.
• Тимчасова заборона повторного проходження через процедуру.Повторно розпочати процедуру банкрутства фізособи можна буде не раніше ніж через 5 років після завершення попередньої. Це правило запроваджено, щоб люди відповідально ставилися до наданого їм шансу.

Наслідки визнання фізособи банкрутом перед банком

Додатково є й інші не для всіх приємні наслідки оголошення банкрутом фізичної особи:

• Втрата частини доходів, отриманих вчасно, доки триває процедура.Вона йде в середньому від півроку до року. У цей час усі доходи контролює фінансовий керуючий та спрямовує їх у конкурсну масу. Боржник може звернутися до нього та отримувати щомісяця на себе та дітей гроші у розмірі прожиткового мінімуму. Якщо доходи вищі за цю суму, то грошей сім'я боржника не отримає. Вони підуть кредиторам.
• У ході процедури суд має право заборонити виїзд за межі Росії.Після закінчення процедури ці обмеження знімаються та особи, які оголосили себе банкрутами, можуть спокійно їздити до інших країн. Насправді обмеження виїзд зарубіжних країн застосовується досить рідко.
• 3 роки не можна буде обіймати посаду директора чи члена ради директорів у будь-яких організаціях.Володіти компаніями також не можна. МФО та НПФ керувати не можна довше – 5 років, а обіймати посаду керівника банку – 10 років. Зареєструватися як ІП можна не раніше, ніж через 5 років після закінчення процедури визнання громадянина неспроможним.

Насправді для багатьох людей наслідки визнання неспроможним не такі серйозні порівняно з цькуванням з боку кредиторів та колекторів, постійною напругою та спробами вирішити проблему із погашенням боргу. Але знати їх обов'язково треба, щоб не робити надто поспішних кроків.

Як самостійно оголосити себе банкрутом у 2020 – покрокова інструкція

Існує безліч компаній, які пропонують допомогу у банкрутстві. Вони не лише підкажуть, як краще і правильно оголосити себе банкрутом, а й візьмуть на себе підготовку заяв до судового органу, а також за потреби представлятимуть інтереси боржника. Але ж послуги консультантів платні. Дозволити їх може не кожна людина з боргами.

У 2020 році цілком можна заощадити та зайнятися банкрутством самостійно. Порядок дій буде приблизно наступним:

1. Збирання необхідних документів.Непросто буває одержати довідки, копії договорів від кредиторів. Вони починають затягувати цей процес або просто чинити тиск. При необхідності слід користуватися можливістю запитати документи через письмове зверненняпо юридичною адресоюкредитора.
2. Пошуки фінансового керуючого.Він має бути членом саморегулівної організації, значитися у спеціальному реєстрі та практикувати у потрібному регіоні. Загалом у РФ понад 15000 арбітражних управляючих. Якість послуг їх значно відрізняється. Краще звертатись до фахівців з досвідом та успішно доведеними справами.
3. Підготовка заяви.Стандартних форм для документа немає. Звернення до судових органів складається самостійно. Можна скористатися зразками на сайтах судів.
4. Подача документів.Куди подавати заяву на банкрутство? До арбітражного суду суб'єкта РФ, де зареєстровано боржника. Попередньо треба внести на депозит суду 25000 рублів на оплату послуг керівника, і навіть оплатити держмито в 300 рублів.
5. Участь у першому судовому засіданні.Якщо суд ухвалить заяву, то він призначить дату засідання. Його слід відвідати, заздалегідь підготувавшись. Запитань про те, куди пішли кредитні гроші і як планувалося повернути борг уникнути найшвидше не вдасться.
6. Проходження процедури банкрутства.У ході її судом може запроваджуватися реструктуризація заборгованості, реалізація майна.
7. Завершення процедури банкрутства.На підставі матеріалів справи та звіту фінансового керуючого на цьому етапі суд вирішує звільнити боржника від боргів чи ні.

Скільки коштує оголосити себе банкрутом?Відповідь залежить від ситуації конкретної людини. Зазвичай доведеться нести такі витрати:

• держмито - 300 р.;
• винагорода фінансового керуючого 25000 нар. (через депозит суду);
• публікації ЄФРСБ, газеті "Комерсант" – близько 22000 р. (залежить від кількості повідомлень, кількості майна та інших факторів):
• поштові витрати фінансового керуючого – близько 4000-5000 р.;
• витрати, пов'язані з торгами – залежать від ситуації (7% вартості майна піде керуючому, а оцінки, додаткові публікації оголошень оплачують окремо за необхідності).

Зазвичай за самостійного оголошення себе банкрутом мінімум доведеться витратити 50-55 тисяч рублів.

Термін банкрутство фізичної особи нашій державі є досить молодим, т.к. раніше можна було визнати банкрутом лише підприємства, підприємства – юридичних осіб. З 2015 року правила та закони в Росії змінені, стати офіційно неспроможною людиною може той, хто пройде спеціальну процедуру, про яку і піде в нашому огляді.

Нормативна база

Важливо! Слід мати на увазі, що:

• Кожен випадок унікальний та індивідуальний.
• Ретельне вивчення питання який завжди гарантує позитивний результат справи. Він залежить від багатьох факторів.

Щоб отримати максимально докладну консультацію щодо свого питання, вам достатньо вибрати будь-який із запропонованих варіантів:

Процедура банкрутства фізичної особи дозволяє позбавитися тягаря кредитних зобов'язань, діючи цілком законно. До речі, для європейських держав подібна практика є досить поширеним явищем. Багато багатих на сьогодні людей (Генрі Форд, Дональд Трамп) неодноразово визнавали банкрутами, що вберегло їх свого часу від боргової ями.

Російська нормативна базау питанні банкрутства фізичних осіб станом на 2020 рік подано такими документами:

1. ЦК України.
2. Закон № 127-ФЗ від 26.10.2002 р. (зміни діють із 1.10.2015 р.).
3. Постанова №46 від 13.10.2015 р.
4. Інші закони, що регулюють галузь неспроможності громадян.

Самою ж процедурою займається арбітражний суд. Права звернення до відповідного органу визнання людини банкрутом має як прямий боржник, а й конкурсний кредитор чи інший уповноважений орган.

Поняття та ознаки

Якщо говорити конкретніше, то банкрутство фізичної особи визначається як неспроможність, неможливість звичайного громадянина або індивідуального підприємцявиконувати грошові зобов'язанняперед партнерами, контрагентами, банківськими організаціями. Однак далеко не кожна «безгрошова» людина може бути визнана банкрутом. У цій термінології існують певні ознаки, а саме:

1. Сума загального боргу має бути не менше ніж 500 000 рублів.
2. Термін, протягом якого не відбулося погашення – 3 місяці.

Розмір заборгованості виглядає досить великим для простого споживчого кредиту, проте перебувають індивідуальні особи, які примудряються взяти в борг у кількох фінансових організаціях, що призводить їхню суму боргу необхідної визнання таких позичальників банкрутами. Можливий також варіант банкрутства фізичних осіб з поданням заяви за наявності та меншого боргу, але тоді ця сума має перевищувати вартість усього майна боржника.

Отже, суть банкрутства фізичних осіб полягає в тому, щоб допомогти людині у вирішенні її проблем із боргами. Адже як тільки він набуде відповідного статусу, то всі його зобов'язання перед кредиторами, партнерами тощо. вважатимуться виконаними. Більше не потрібно буде сплачувати штрафи, пені, відсотки за позикою тощо згідно з судовим рішенням.

Банкрутство без майна

Банкрутство фізичних осіб без майна згідно із законом можливе і проводиться згідно зі статистикою у 95% випадків. Тут мається на увазі відсутність будь-якого виду майна, але не завжди люди розуміють і знають, на що вони справді мають право претендувати.

Наприклад, «безмайнове» банкрутство фізичної особи не буде проведено, якщо майно боржника зареєстроване на чоловіка/дружину. Квартира, будинок, машина тощо не буде вважатися тут особистим, тільки «своїм» майном потенційного банкрута — другий чоловік має ½ частки на таке майно. Тобто. не важливо, на кого зареєстровано нерухомість чи транспортний засіб, права у чоловіка та дружини однакові, якщо інше не передбачено шлюбним договором.

За наявності тих чи інших обставин завжди потрібне документальне підтвердження. Якщо з якихось причин боржник не може з'ясувати, чи є в його офіційному розпорядженні рухоме або нерухоме майно, можна звернутися до спеціальних послуг Росреєстру для подання запиту (послуга платна).

Процедура банкрутства фізичних осіб також можлива, якщо взагалі нічого немає, все давно вже продано чи є єдине житло, яке не можна реалізувати у процедурі. Кожне питання розглядатиметься у індивідуальному порядкуАле не варто забувати про такі поняття, як порядність і сумлінність. Суд зможе визнати заявника банкрутом, але сплатити всі необхідні платежі за розгляд справи боржнику потрібно буде самостійно в обов'язковому порядку, та й послуги адвоката будуть тут доречні. Поодинці зробити задумане виявиться складним.

В результаті результат подій може бути наступним:

• Реструктуризація суми боргу.
• Мирна угода.
• Реалізація майна.
• Продовження терміну повернення кредиту.
• Зняття всіх штрафних санкцій.
• "Прощення" частини або всього боргу.

За допомогою хорошого юриста вдасться досягти найефективнішого результату.

"Самостійне" банкрутство фізичних осіб - покрокова інструкція

Якщо ж ви як фізособа бажаєте розпочати процедуру банкрутства самостійно, заощадивши на послугах адвокатам, то рекомендуємо розглянути детальний інструктаж ваших майбутніх дій або покрокове банкрутство фізичних осіб, актуальне на 2020 рік. Почнемо з обов'язків боржника.

У разі, коли громадянин РФ винен однією або декільком кредитним організаціям(Банки, МФО) у сумі від 500 000 рублів і реально оцінює свою неплатоспроможність, він повинен не пізніше ніж через 30 днів (робітників) з моменту виникнення такої ситуації подати відповідну заяву до арбітражного суду, на що вказує ст. 213.4 ФЗ.

Допустима ситуація, коли людина не зобов'язана, а має право написати заяву, якщо вона змогла передбачити свою неспроможність виконувати поточні зобов'язання перед кредиторами. І тут доречна також подання запиту на банкрутство фізичної особи, якщо немає чи бракує майна. Шанс задовольнити хоча б частину вимог банків чи партнерів є.

Документи для арбітражу

Список документів, необхідних для доказу неспроможності фізичних осіб та розгляду процедури банкрутства, досить об'ємний. Весь перелік довідок максимально докладно описано у ст. 213 ФЗ. Ми ж зупинимося на деяких із них. Крім заяви, потрібно зібрати такі довідки:

• Про наявність існуючої заборгованості.
• Витяг з ЄДРІП, зроблений не пізніше, ніж за 5 днів до її подання до арбітражного суду. Довідка вказує на відсутність або наявність у потенційного банкрута статусу ІП.
• Число кредиторів із зазначенням їх ПІБ або найменування, включаючи суми заборгованостей кожному з них.
• Майновий опис всіх видів наявного майна. У разі оформлення банкрутства фізичних осіб, наприклад, за іпотеки необхідно вказувати предмет заставного майна.
• Копії документів про укладання боржником протягом останніх 3-х років договорів щодо угод з нерухомістю, цінними паперами, транспортними засобами, угоди у сумі понад 300 000 рублів, з частками в КК (статутний капітал).
• Копія рішення про те, що позичальник отримав статус безробітного, якщо є.
• Свідоцтво про одруження (копія).
• Довідки з банківських організацій про наявність у майбутнього банкрута рахунків, залишків за ними чи депозитів.
• Довідки про доходи останні три роки.
• Інші документи, що підтверджують обставини, за якими оформляється банкрутство.

Підготовка заяви

Щоб грамотно написати заяву на визнання боржника банкрутом, необхідно:

• У «шапці» паперу вказати: найменування адресата (Арбітражний суд за місцем проживання), свої ПІБ, особисті дані (дата народження, паспортні відомості, місце проживання, телефон).
• У заяві потрібно прописати суму боргу. Якщо розмір оспорюється, необхідно вказати незаперечну суму заборгованості. Тут же висвітлюються причини, за якими фінансовий стан боржника значною мірою погіршився і спричинив відповідну заборгованість.

Якщо є різні позовні вимоги до потенційного банкруту, наприклад, на списання з його рахунків коштів, це потрібно також вказати. У тексті заяви слід написати про наявне майно, наявність банківських рахунків.

Зазначимо, що звернення на банкрутство фізичної особи може бути подане кількома способами: через інтернет (система «Мій арбітр»), рекомендованим листом до суду поштою, при особистому відвідуванні уповноваженого органу за місцем проживання. При використанні останнього способу вам знадобиться паспорт. Звернутися потрібно буде до канцелярії суду, надавши ще копію числа всіх кредиторів. Оформити запит може не лише сам боржник, а й його довірена особа на підставі зробленої належним чином довіреності.

Вартість банкрутства

Подаючи все необхідні документиз банкрутства фіз. особи, включаючи заяву, вам потрібно буде здійснити обов'язкові платежі для проведення процедури. Їх перелік представлений у таблиці нижче:

Призначення платежу	Сума	Особливості
Держмито	6 000 рублів	Фіксований платіж
Винагорода фінансовому керуючому	25 000 рублів	Виплачується одноразово, можливе отримання відстрочки, подавши разом із заявою про неспроможність у виплаті боргу спеціальне клопотання ()
Оплата публікацій у ЄФРБ	До 400 рублів	Вказана сума стягується за 1 публікацію
Послуги компаній, які можуть допомогти в організації процесу	Від 50 000 рублів	Загальна вартість залежить від кількості кредиторів, наявності/відсутності боржника майна. До цієї ціни входять усі обов'язкові для суду платежі

Отримавши на заяві відмітку, що вона прийнята (виставляється в канцелярії арбітражного органу), суд у вашій справі відбудеться приблизно через 1,5-2 місяці. Подальші терміни залежатимуть від виду процедури.

Рух процесу

Арбітражний суд, розглянувши заяву боржника, кредитора чи будь-якого іншого уповноваженого органу, може визнати його обґрунтованою чи навпаки – необґрунтованою. У разі процедура припиняється чи заявка залишається без подальшого розгляду. Необґрунтованість заяви може статися з таких причин:

1. Боржник не відповідає ознакам отримання статусу «банкрут».
2. Вимоги кредиторів на дату початку судового засідання вже задоволені чи вважаються необґрунтованими.
3. Платоспроможність потенційного банкрута документально не доведено.
4. Ведеться позовне провадженнядля вирішення спору між позичальником та кредитором.

Судова практика – можливі рішення

Давайте розглянемо докладніше, у яких випадках застосовується той чи інший вид рішення суду щодо банкрутства фізичної особи, а також розберемо особливості процесу:

1. Реструктуризація боргу. Процедура триває в середньому до шести місяців, але не більше трьох років. Під неї можуть не потрапити ті позичальники, у яких у призначений день засідання не було ніякого доходу або вони залучалися до адміністративної відповідальностіза пошкодження майна, дрібне розкрадання та ін. Період реструктуризації у процедурі банкрутства фізичної особи стане для позичальника якимось «рятівним колом», навіщо це потрібно? Для відновлення платоспроможності боржника та погашення всіх його боргів перед кредиторами відповідно до судового плану. Керівником процесу і буде той самий фінансовий керуючий, призначений судом і винагорода, що отримав від боржника. У ході процедури відбудеться перегляд умов, порядку та періоду заборгованості. Дії боржника мають бути попередньо узгоджені з управителем.
2. Реалізація чи продаж майна. Почнеться одразу після визнання боржника банкрутом. Застосовується у разі недосягнення мети щодо реструктуризації заборгованості. Права щодо майна боржника та ведення його банківських рахунків будуть передані фінуправнику. Угоди без його участі визнаються недійсними. Реалізації підлягає все майно банкрута крім того, яким може бути покладено стягнення (описано у ст. ЦПК РФ).

Порядок задоволення вимог кредиторів

Розглядаючи порядок задоволення наявних у банкрута кредиторів, слід знати черговість погашення кожного боргу. Так, зазирнувши до ст. 134 № 127-ФЗ, з'ясовується, що спочатку відбувається виплата боргів кредиторам першої черги, а це: гонорар фінансовому управителю, оплата послуг оцінювачів, судові витратипоточні платежі.

До другої черги належать вимоги кредиторів з блоку оплата працівникам, які працюють на боржника згідно трудового договору, вихідна допомога. Далі оплачуються послуги осіб, залучених до арбітражного суду. Четвертий блок – це експлуатаційні (комунальні) платежі. П'ята черга належить іншим кредиторам.

Розрахувавшись із усіма кредиторами, фінансовий керуючий складає відповідний звіт для судових органів. На його підставі суд робить ухвалу про завершення процедури реалізації майна, а громадянин звільняється за всіма своїми зобов'язаннями перед кредиторами.

У процедурі можуть бути випадки, коли звільнення банкрута неможливе, наприклад:

1. Проти боржника порушено кримінальну справу.
2. Суду надано неправдиву інформацію.
3. Вимоги до банкрута не можуть бути припинені (наприклад, аліменти, моральні збитки, з/п тощо).

Наслідки для боржника

Існують як плюси, так і мінуси банкрутства фізичних осіб. На перший погляд, процедура дозволяє отримати реструктуризацію заборгованості, мирова угодаз кредитором чи повне списання всіх боргів. З введенням процедури борг фізичної особи перестає зростати, що важливо. Це, безумовно, переваги, проте на боржника запроваджуються певні обмеження. Так, банкрутство фізичних осіб спричиняє деякі мінуси:

• Протягом 5 років після набуття громадянином статусу «банкрут» йому не дозволяється оформлювати кредити, не вказавши, що ним є.
• Протягом 5 років після подання до суду заяви нова справа про банкрутство не може бути порушена за винятком звернення до органів кредиторів, при цьому списання зобов'язань, що залишилися, неможливо.
• Громадянину не дозволяється обіймати управлінські посади в організаціях зі статусом «юридична особа» протягом 3-х років після ухвалення судом рішення про призначення фізособи банкрутом.

Наведені вище недоліки містяться в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не варто також забувати, що сама процедура відрізняється дорожнечею, а банківськими картками, рахунками та майном боржника до завершення всього процесу буде розпоряджатися фінуправник. Можливий варіант продажу майна на торгах чи арешт. Ще в цей період банкруту не дозволяється залишати межі країни.

Наслідки для родичів

Незважаючи на те, що інформація про банкрутство та фізичних та юридичних осіб є відкритою, міститься в єдиному реєстріВашим близьким родичам, швидше за все, не спаде на думку його вивчати. Цими відомостями користуються виключно зацікавлені особи (кредитори, арбітражні керуючі та ін.). Виходить, дізнатися про те, що ви банкрут вони можуть, по суті, тільки від вас, та й поганого в цьому нічого немає.

Життя родичів банкрута в жодному разі не буде обмежене. Кредитна історія близьких вам осіб – не зіпсується. Але, якщо справа стосується вилучення майна, 1/2 власником якого є чоловік або дружина боржника, доведеться отримати певну «порцію» незручностей. Наприклад, якщо у подружжя є автомобіль, зареєстрований на одного з подружжя, то фінуправитель має право його продати, а половину грошей віддати родичу банкрута. До уваги береться лише спільно нажите майно.

Можуть також торкатися інтересів і далеких родичів у випадках з пайовою власністю, наприклад, при продажу будинку, що наполовину належав його сестрі або братові. В цілому ж нічого кримінального та небезпечного не станеться.

Останнє оновлення: 09.03.2020

Відомо багатьом, що банкрутство це відчайдушний та ризикований крок у долі людини. І кожен, хто наважився його зробити, повинен усвідомлювати наскільки це може вплинути не тільки на його майбутнє, а й близьких родичів. Лише чітко усвідомлюючи наслідки банкрутства фізичної особи, можна прийняти правильне рішення: чи варто його здійснювати чи ні. Адже вся витівка не зводиться до вирішення одного питання — чи списуються всі борги після банкрутства. Хоча багато хто так і думає. Чому цю помилку читайте у статті.

Наслідки для боржника під час процедури банкрутства

Перші відлуння банкрутної процедури неплатник може відчути ще під час ведення справи. З моменту схвалення заяви про неспроможність (залежно від призначення або реструктуризації боргів чи реалізації майна) виникають такі особливості:

Щодо прав на майно

• Придбання власності(купівля нерухомості, транспорту, дорогих речей, цінних паперів, акцій, статутних частокта ін.), збут свого майна (продаж, міна тощо) можливе лише за згодою управителя, а коли введеться реалізація майна, то взагалі ці операції проводить фінуправитель особисто без участі громадянина;
• Повна заборона на даруваннясвоїх активів, внесення їх у статутний капітал фірм, кооперативів та ін;
• всі реєстраційні діїз майном(перехід права, обтяження та ін.) здійснює арбітражний керуючий;
• Усунення банкрута від усіх операцій за банківськими рахунками, депозитів та вкладів (рублевих, валютних). Ці повноваження здійснює фінуправ, у тому числі з правом витребування у боржника банківських карток та їхнього блокування.

Інші особисті права

• Право бути поручителем, виступати гарантом, купувати та продавати борги, закладати речі допускається з дозволу фінансового керуючого;
• Заборона на купівлю цінних паперів, часток, акцій, паїв юр.осіб;
• Обмеження на закордонні поїздки(суди вводять такий захід на свій розсуд, можуть за клопотанням кредиторів). Трапляються випадки, коли заборона на виїзд за кордон не вводиться;
• Заборона на відкриття рахунків у банках- з моменту реалізації майна можливість відкривати/закривати рахунки у банківських та інших кредитно-фінансових установах залишається лише у банку.

Щодо боргів

• розмір заборгованості фіксується за рахунок заморозки відсотків, штрафів, неустойок, пені та ін.;
• справи у судових приставів зупиняються (крім деяких: аліменти, заподіяння шкоди здоров'ю та подібні);
• всі позови та претензії приймаються до єдиного суду - який веде банкрутну справу;
• договори, контракти та угоди, за якими боржнику надають послуги та роботи, можуть не виконуватися за бажанням виконавців (підрядників) без урахування думки громадянина;
• борги оплачуються у порядку черговості (визначається законом) за планом реструктуризації, і якщо суд призначив реалізацію, то з продажу активів боржника.

Що очікувати після банкрутства – негативні моменти

Результат процедури і виправдовує свої очікування та приносить неприємні сюрпризи.

Величезною, хоч і єдиною гідністю всієї витівки є повне звільнення від боргових зобов'язань. За фактом борги списуються під «0» без огляду на розмір заборгованості, що залишилася. Перед такими кредиторами, обділеними увагою та рублем, банкрут чистий. При цьому не важливо, чи брав кредитор у процедурі, отримавши скромну компенсацію, або взагалі не знав подій, що відбуваються, не встигнувши навіть заїкнутися про свої наміри. Якщо суд визнав процедуру завершеною, то питати з боржника більше нічого!

А от негативних наслідківбуде набагато більше. Перерахуємо їх:

Повторність процедури

• подати чергова заявапро неспроможність можна не раніше ніж через 5 років з моменту завершення справи за першим;
• при цьому, якщо у справі затверджувався план реструктуризації, то наступного разу його можна складати лише через 8 років. Це означає, що наступне банкрутство (якщо воно буде призначене раніше 8 років (припустимо, через 5 років)) буде неповноцінним, без можливості реструктуризації (тільки продаж майна).

Необхідність інформування інших осіб

• якщо громадянин реструктуризував свої несплати, то протягом 5 років після погашення заборгованості він не має права приховувати цю обставину (наприклад, заповнюючи анкету для отримання кредиту, у відповідній графі він має наголосити на цьому факті свого життя);
• якщо ж запроваджувався розпродаж активів, то при отриманні позик, позик та кредитів, цю інформацію він повинен повідомляти раніше, ніж назве своє ім'я. Та ще й наполягти на тому, щоб це було вписано в договір.

Позбавлення права бути керівником

• 3 роки після завершення справи не можна бути ні засновником, ні керівником, ні членом правління, ради директора та інших правлячих органів юр.осіб;
• якщо боржник був підприємцем, такий термін збільшується до 5 років, до того ж, втративши статус індивідуального підприємця, його не можна повернути протягом цього терміну.

Зіпсованість кредитної історії

До неї вносяться відомості про основні події в період процедури (прийняття заяви, завершення розрахунків, звільнення від подальших зобов'язань та ін.).

Які борги залишаються за банкрутом, які не можна списати

Не варто помилятися, що, завершивши банкрутну справу, одним махом можна покінчити з усіма боргами. Є зобов'язання, яких не можна позбутися, навіть пройшовши через всю процедуру банкрутства:

• несплата аліментів;
• суми стягнення за заподіяння шкоди здоров'ю, життю, майну;
• прострочення з виплати зарплати, вихідної допомоги (якщо боржник ІП або роботодавець у приватному порядку);
• компенсація моральної шкоди;
• борги, що виникли в ході процедури, так звана поточна заборгованість.

Буває, що і від стандартних недоїмок (кредити, податки, комунальні платежі та ін.) після завершення справи не можна ухилитися.

Не обнулиться заборгованість, якщо громадянина викриють у порушеннях процедури банкрутства (фіктивне, навмисне банкрутство, повідомлення неправдивих даних суду, фін.управляючому та ін.) або борги були нажиті шахрайством, обманом, злісним ухиленням від їх гасіння, інше.

Останнім часом виникла масова тенденція відомості нанівець банкрутні провадження у позикових (кредитних) боргах.Часто під час збирання документів на укладання кредитного договору, громадяни надають некоректні відомості,здавалося б, формального характеру, але в результаті відіграють фатальну роль. Ось типовий приклад: заповнюючи анкету, майбутній позичальник у графі наявність поточних кредитів пише відсутні, хоча такі є. Інформація під час укладання угоди навіть перевірялася і вплинула видачу кредиту. Але під час «банкрутної церемонії» з'ясувалося, що кредити на момент заповнення тієї злощасної анкети були. Це стане підставою для збереження заборгованості. Тобто, визнали банкрутом, але борг не списали.

І таких казусів безліч: вказали не ту мету, на яку планується використовувати позику, представили липову довідку про зарплату, приховали дані про майно та інше.

Дедалі частіше суди визнають «порожнім» результат процедури неспроможності на підставі явне фінансове безсилля під час взяття зобов'язання. Тобто коли людина має дохід, який явно не дозволяє тягнути йому кредит.

Наприклад, А. має зарплату розміром 30 000 руб., інших доходів немає. У нього є кредити, якими він сплачує щомісяця 15 000 крб. Він отримує ще кредит, який передбачає щомісячне повернення у сумі 7000 руб. протягом 5 років. При цьому на утриманні у позичальника є дружина та двоє дітей, які не мають самостійного доходу. Отже, гр. А. на місяць банкам має віддавати 22 000 руб. і забезпечувати сім'ю на 8000 руб., Що менше 1 прожиткового мінімуму. Кредити було витрачено таким чином, що ніякого майна та цінностей не було придбано (поїздка на відпочинок, купівля одягу, святкування ювілею весілля). При такому разі, визнавати себе неспроможним вкрай ризиковано, оскільки кредитори можуть визнати у діях позичальника відсутність намірів повертати борги через явну відсутність економічної можливості.

Як відбивається банкрутство на родичах

Визнання людини фінансово неспроможною - це суто індивідуальна подія, проте те, що відбувається, не залишає осторонь інших осіб. Особливо відчутними є негативні наслідки банкрутства фізичної особи для родичів боржника. До першої групи ризику входять чоловіки та дружини, потім решта рідних.

Чоловік/дружина банкрута

• Майно боржника, в якому є частка чоловіка, примусово продається (для погашення боргів), чоловікові/дружині боржника належить тільки грошова компенсаціяу його частки. При цьому такий розмір не завжди буває економічно вигідним та справедливим. Адже, якщо в подружжя є загальна заборгованість або один дає зобов'язання за іншого (порука, застава, гарантія тощо), то з частки чоловіка або дружини громадянина погашаються ці зобов'язання цілком і лише залишок коштів дістається чоловікові/дружині.
• Угоди чоловіка з майном можуть бути оскаржені (за припущенням, що це спільне майно, А особисте дружини/чоловіка). Повернені речі йдуть у реалізаційну масу. Дружину повертають пайову частину грошей, якщо щось залишиться після розрахунків з іншою стороною скасованої угоди.

Права у чоловіка/дружини громадянина дуже мізерні, вони мають право брати участь у питаннях порядку реалізації активів, і навіть у судах по угодам.

Проблеми в інших родичів

• угоди між громадянином і рідними, вчинені протягом року до банкрутства, оспорюються управляючим. Майже всі вони скасовуються.
• члени сім'ї фізособи, через контроль з боку фінуправника за бюджетом боржника, позбавляються комфортного існування. Їм доводиться звикати до нового життя, знижуючи рівень своїх запитів та витрат.

Їхні ризики можуть залежати від індивідуальності життєвої ситуації, особливостей взаємовідносин із боржником, майново-економічних зв'язків ін.

Наприклад, громадянин мав пайову власністьу житловому будинку та земельній ділянціпід ним із братом, матір'ю та сином. В результаті продажу нерухомості в рамках процедури замість боржника співвласником стала стороння людина, що може призвести до конфлікту інтересів у користуванні будинком та землею та ін.

Приховані погрози

При банкрутстві фізичних осіб наслідки для боржника який завжди настільки очевидні і передбачувані. Часто поведінка громадянина може спричинити неприємні несподіванки. Законами передбачено кримінальну відповідальність для неплатника:

Навмисність

Коли громадянин підводить стан своїх справ під ознаки неспроможності, та заодно міг би не допустити цього (ст. 196 Кримінального кодексу РФ).

приклад: громадянин позичив гроші своєму знайомому, але не став вимагати їх повернення після закінчення договору позики, не звернувся до суду про стягнення несплати, а також до судовим приставамо примусове виконанняборгу. У результаті, фізособа не має можливості розплатитися зі своїми кредиторами, але змогла б це зробити, якби зажадав свою заборгованість.

Фіктивність

Боржник, створивши видимість відсутності фінансів, звертається із заявою до суду для порушення процедури, хоча насправді він досить спроможний (ст. 197 КК РФ). Мета, що переслідується: отримати відстрочку зі сплати боргів на час введення процедури або зовсім списання (прощення) недоїмок.

Неправомірність

Махінації з майном (приховування від кредиторів, таємний продаж, умисне знищення та ін.), розрахунки з окремим кредитором на шкоду іншим (позачергово, без дотримання пропорційності тощо), незаконні протидії арбітражному керуючому (ст. 195 Кримінального закону) .

• Злочини вважається досконалим, якщо дії порушника завдають кредиторам збитків понад 1,5 млн. руб.
• Якщо збитки менше, можуть притягнути до адміністративної відповідальності за статтями 14.12., 14.13 КоАП РФ.
• Також до кримінальної (ст. 159.1 КК РФ) чи адміністративної відповідальності (ст. 14.11 КпАП РФ) можу притягнути за факт приховування від банків та інших позикодавців інформації про банкрутні події у житті громадянина.

Ще один неприємний наслідок –абсолютні фінансові втрати. Людина прагнула позбавити себе боргів. Витрачає час, сили та значні суми на судові витрати, гонорар фінансовому керуючому без задньої думки про те, чи залишається борг після банкрутства. Але в результаті виявляється, що є обставини, через які заборгованість зберігається в колишньому вигляді (навіть збільшується за рахунок неустойки та штрафів). При цьому процедура вважається проведеною, витрати на неї ніхто не поверне. Плюс залишились борги. У результаті борговий мінус стає ще більшим.

Як уникнути негативних наслідків

Минути правові наслідкибанкрутства фізособи, відкрито передбачені законом, чи вдасться навряд. Тому кожен, хто стоїть напередодні вибору, повинен зважити, що для нього вигідніше: ініціювати процедуру або не починати цю гру. Це і є основне правило, як уникнути негативних результатів справи про неспроможність, тобто потрібно визначитися для себе яке з двох зол менше.

Що стосується прихованих загроз при проходженні процедури, то слід дотримуватися кількох простих принципів, щоб не догодити:

• Не намагайтеся фальсифікувати документи, Підтасовувати обставини (для створення видимості наявності неспроможності), незаконно маніпулювати власністю (для її відведення від кредиторів) та ін. За процедурою стежать як кредитори, так і керуючий. Всі вони мають свої інтереси, які не завжди збігаються з боржником. Тому якщо їм дати лише привід, то із цього може виникнути конфлікт та великі проблеми;
• Не віддавайте пріоритет якомусь із кредиторів, оскільки ущемлені права інших можуть призвести до спроб порушення стосовно Вас кримінальної справи або справи про адміністративне правопорушення;
• Не вступайте в змову з арбітражним керуючим. Деякі з них (переважно управляючі порядні та чесні люди) схильні до авантюризму та криміналу. Для них це лише черговий заробіток, а для Вас серйозний етап у житті;
• Прискіпливо стежте за веденням справи, вникайте у всі деталі та подробиці, беріть участь на всіх засіданнях та зборах. Таким контролем Ви унеможливите змови за Вашою спиною. Нехай Ви не розумітимете значення багатьох подій, але сам факт Вашої присутності відбиватиме бажання зловживати своїм становищем, як керуючому, так і окремому кредитору.
• Перед прийняттям рішення про набуття статусу «неспроможний», переконайтеся, що немає підстав, коли заборгованість залишиться чинною після завершення всіх банкрутних заходів.

Якщо у Вас є питання на тему статті, будь ласка, не соромтеся задавати їх у коментарях. Ми обов'язково відповімо на всі ваші запитання протягом кількох днів.

З 2015 року в РФ банкрутами можуть стати не тільки юридичні особи, а й звичайні громадяни, які потрапляють у категорію неспроможних - у них або накопичилися борги у розмірі від півмільйона рублів, і прострочення щодо їх оплати перевищило 3 місяці, або їх щомісячних доходів не вистачає на те, щоб виплачувати у повному розмірі суму за наявними заборгованостями (кредитами, податками, комунальними послугами тощо). У розрахунок також приймаються борги перед іншими фізичними особами та різними організаціями, при цьому сума боргів, що накопичилися, складається.

Якщо людина розуміє, що вибратися з боргової ями у неї немає жодної можливості, борги зростають, продати з метою погашення зобов'язань нічого, а зарплата чи пенсія не дозволяє погашати щомісячні платежі, банкрутство може стати єдиним виходом із становища. З моменту початку судочинства з цього питання припиняться дзвінки колекторів та банків, що для багатьох позичальників подібно до ковтка свіжого повітря. Процедура займає відносно небагато часу – у середньому не більше року.

То чому ж за ті кілька років, які вже минули з моменту ухвалення закону, банкрутами було визнано лише кілька десятків тисяч осіб при тому, що потенційних банкрутів, які мають описані в законі якості, у нас понад півмільйона людей? Справа в тому, що процедура досить складна, дорога, що вимагає повного занурення і займає чимало часу. Сил вона теж забирає чимало як фізичних, так і душевних.

Про те, наскільки вигідно і зручність проводити банкрутство фізичних осіб, відгуки тих, хто провів процедуру, різняться. У нашій статті розглянемо відгуки 2019 року, щоб зрозуміти, чи варто взагалі зв'язуватися з цією процедурою і в яких випадках це буде найбільш виправдано.

Список випадків

Найчастіше на банкрутство подають жителі великих міст, які краще юридично підковані і мають можливість звернутися за консультацією грамотному фахівцю з банкрутства. Тому найбільше відгуків про банкрутство фізичних осіб залишають жителі Москви, Санкт-Петербурга, столичних областей.

Про що свідчать відгуки тих, хто зробив перший крок і сам звернувся до арбітражного суду із заявою про визнання себе банкрутом:

Пройти процедуру можна самостійно,

Вкластися реально на суму до 100 000 рублів,

Часу може піти до 1 року, але з реалізацією майна зазвичай йде 7-8 місяців,

Наслідки визнання банкрутом не такі страшні, як прийнято вважати, і повністю перекривають зиск.

Варто вплутуватися в процедуру, якщо боргів понад півмільйона, а нерухомості та іншого великого майна немає.

Ті, хто проходив процедуру банкрутства, зазначають, що закон поки що не досконалий. Деякі моменти викликають багато суперечок. Реальні випадки – у нашій статті.

Юлія С., м. Ставрополь.«Пройшла через процедуру банкрутства у 2017 році. Звернулася за допомогою професійних юристів, бо не було часу та бажання займатися самою. Щодо грошей вийшло вигідно, тому що з юристів фінансовий керуючий спілкується вже зовсім по-іншому, і зайвого не вимагає. У результаті списала два кредити, один на 700 000 руб., Другий на 234 000 руб. Нерухомості на мені немає, ніде не працюю зараз, сиджу вдома з маленькою дитиною. Сплатити процедуру допомагали батьки. Пішло близько 50 000 рублів + 25 000 юристам».

Міфи про банкрутство фізичних осіб за відгуками

Як показує практика банкрутства, люди не поспішають тікати до арбітражних судів, щоб їм списали всі борги. Все тому, що навколо цього процесу витає багато міфів. Давайте розвіємо деякі з них.

Міф 1Спишуться лише ті борги, які накопичилися на цей момент. Решту все одно доведеться гасити.

Міф з'явився через преправильне трактування однієї із статей закону, де сказано, що поточні зобов'язання боржника списанню не підлягають. Але там говориться про борги, пов'язані з особистістю позичальника. Тобто, якщо до вас є позов щодо відшкодування шкоди, заподіяної в внаслідок ДТП, то цей борг навіть після проходження банкрутства фізичних осіб 2019 року ніхто не спише. Також доведеться далі платити за комунальні послуги- борг вам спишуть, але ви ж продовжуватимете користуватися гарячою водою, газом, електроенергією? Поточні платежі за ці блага ніхто не скасовував. Також не спишу аліменти та зарплати (якщо ви виступаєте ІП та маєте заборгованість із виплат співробітникам). А ось кредити спишуть у повному обсязі, і після цього закриють – навіть якщо до закінчення дії кредитного договору залишилося рік, два чи більше.

Міф 2Боржник не зможе більше виїжджати за кордон.

Неправда. Відгуки про процедуру свідчать, що навіть протягом розгляду справи можна направити клопотання на виїзд до суду, якщо вам потрібно виїхати за робітниками або сімейним справам(Звичайно, не заради відпустки в Таїланді). А після закінчення процедури жодних обмежень немає.

Міф 3Замість банкрутства можуть засудити відбирати всю зарплату чи пенсію.

Якщо банкрут має постійне джерело доходів, яке дозволяє покрити вимоги кредиторів, то його борги підлягають не списанню, а реструктуризації. У даному випадку ваше майно чіпати не будуть, але запропонують виконувати план погашення боргів, складений спільно з кредиторами. Із зарплати чи пенсії вичитатимуть 50 % (або менше – має залишатися не менше, ніж сума прожиткового мінімуму у вашому регіоні). Є й нюанси - наявність утриманців та ін.

Якщо відгук боржника про визнання банкрутом говорить про те, що у нього відібрали все, до останньої копійки, не вірте – такого просто не може бути. Не можуть вилучити і абсолютно все майно - є перелік, за яким не підлягають вилученню особисті речі, єдине житло тощо. Все зазначено у законі.

Застереження та ситуації

Процес складний і незрозумілий остаточно пересічному громадянину. На цьому роблять гроші юристи – лякають тим, що бувають такі ситуації, з яких без юридичної допомоги не вибратися. Насправді, не такий страшний чорт, як його малюють.

Щоб людину визнали неплатоспроможною, вона може подати заяву або сама, або через довірену особу. Подати до суду на визнання особи банкрутом також можуть її кредитори чи інші організації, яким він заборгував велику суму.

Другий випадок зустрічається рідко, оскільки злісні неплатники - це зазвичай громадяни з мінімумом майна та доходів, з яких узяти особливо нема чого. Платить за суд той, хто ініціював справу про банкрутство. Тому банку чи ТСЖ чи іншій організації невигідно ще й платити за банкрута, при тому що потім із нього в результаті нічого й не отримаєш. Боятися варто лише тим громадянам, у яких достатньо майна (їм варто самим заздалегідь продати його на вигідних умовах та погасити за рахунок виручених коштів борги) або тим, хто має майно оформлене в заставу кредитору. Останнє по суду може бути вилучено, навіть якщо це єдине житло банкрута.

Ще один нюанс – кримінальна відповідальність за фіктивне банкрутство. Це коли людина швидко розпродає автомобілі та нерухомість, або переписує їх на родичів та знайомих, а потім подає на банкрутство. Таке є кримінальним. А угоди, вчинені протягом трьох років до моменту подання заяви, можуть бути оскаржені та скасовані. Тож мухльувати не радимо. І гроші втратите, і у в'язницю сядете.

Чим небезпечно

Перерахуємо основні негативні моменти банкрутства та його наслідки для боржника:

Процес банкрутства фізичних осіб передбачає передачу всіх фінансових активів до рук фінансового управляючого. Усі рахунки будуть заморожені, навіть ті, на які надходить заробітня платафізичної особи.

Майно банкрута буде продано на торгах (авто, дача, будинок чи квартира – якщо вони не є єдиним житлом, дорога техніка, коштовності та предмети розкоші тощо). Все це підлягає опису, і взагалі, ви впускаєте у свій дім і своє життя чужих людей, які будуть під лупою розглядати все, чим ви володієте. Це, судячи з відгуків, головне негативний моментвсієї процедури.

Після визнання банкрутства боржник не зможе відкрити бізнес (3 роки), взяти кредит (5 років), обійняти керівну посаду (3 роки). Протягом кількох років всі великі угоди він зобов'язаний узгоджувати зі своїм фінансовим керуючим.

За процедуру банкрутства треба платити. Немає грошей – немає суду.

Потреба у заяві

Заяву подавати потрібно обов'язково, пройти процедуру без неї не вдасться. Воно подається до арбітражного суду за місцем проживання. До нього додається пакет документів, вказаних у законі.

На нашому сайті ви можете знайти, подивитися і завантажити заяву на банкрутство - зразок, в якому враховані всі вимоги до даному документу. Якщо оформлення буде неправильним, вам можуть повернути заяву на доопрацювання.

Реальні вимоги

Вимоги до особи, яка може подати на банкрутство, чітко прописані у законі. Якщо ви їм не задовольняєте, заява буде відхилена судом.